降息后巧选还贷方式减月供-法师兄

降息后巧选还贷方式减月供

来源：互联网时间： 2023-06-10 19:03:36 435 人看过

9月16日起，央行下调了贷款的基准利率。尽管下调幅度不大，但是银行个贷专家提醒：降息后，房贷理财也有“门道”可循，选对还贷方式，可以将省息计划执行地更为彻底。据民生银行个贷专家介绍，一旦利率进入下降通道，浮动利率方式应是客户降低利息支出的法宝。按照相关规定，贷款利率的调整周期可由“一年一定”改为由“借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整”。因此，申请一年期以上的个人住房按揭贷款其贷款利率调整方式可以实行“次年1月1日”调整，也可以实行“按月”调整，即调整后的合同贷款利率自央行贷款基准利率调整后的第一个结息日的次日起开始适用，抑或是“按日”调整，即合同贷款利率于人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整。那么，“按月”调整与“按年”调整有多大差别呢？以贷款100万元，期限10年，按月等额本息还款方式为例，假设其2008年8月20日发放贷款，每月20日扣款，那么前者自9月21日开始执行新利率，而后者自2009年1月1日执行新利率，前者较后者少支出月供168元。不但如此，以后每逢利率下调，前者都能领先一步享受节省利息的好处，真正做到让月供紧随利率一起降。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

房贷
首次贷款选定息贷款方式理财专家支招房贷技巧

“又加息了！我应该怎样应对呢？是提前还款划算还是应该变更贷款方式呢？”在北京某公司工作的张小姐疑惑地问道。与张小姐面临的困惑相同，随着5月18日央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率后，很多打算购房的消费者和已经购房的“房奴”们都在盘算着应对措施。此次利率调整是自2004年10月29日央行上调利率以来的第六次加息，也是今年以来的第二次加息。近两年政府频繁动用利率工具对经济进行调整，体现了利率市场化的趋势，更表明利率已经处于加息通道之中，在未来利率还会继续调整的预期情况下，消费者应该如何选择房贷、又应注意哪些理财技巧无疑是众人最为关心的话题。就此，记者采访了北京房产中介“链家地产”和北京中原地产等业内人士并为消费者“量身定做”了相应的理财对策。

2023-04-22

368人看过
借款
相同期限下月供最省钱选择适合你的还贷方式

在可缩短还款期限的房贷“双周供”面市后，有银行相继推出按周、按日等多种灵活还款方式，并纷纷宣称可节省利息，吸引了不少消费者前来咨询，到底应采取什么还款方式。对此，业内人士向本报记者解释称，灵活还款法确实可通过缩短还款周期而节省利息，但在相同还款期限和等额本金还款的前提下，由于按双周、按日供款的利率比按月还款更高，两者的利息总支出其实高过月供法。日供不如月供？利率算法不同目前的房贷市场上除了传统的按月供款方式外，还出现了按日、周、双周等灵活的供款方式。一般来说，在同样的贷款条件下，本金归还速度越快，总的利息支出就越低，但如果比较这些灵活还款方式与月供的差别，计算出的结果却让人大吃一惊。如表所示，同样按贷款50万、期限20年计，双周供和日供的利息支出竟比月供要多出3000~4000元！而且从上述计算结果也可以看到，最节省利息的还款法依次是月供、日供和周供。换言之，20年里每天都辛苦还款，竟然还

2023-06-10

480人看过
产品
“80后”购房巧选还贷产品助你省息省心

对于刚踏足社会不久的“80后”来讲,目前财力应该是处于相对最为薄弱的时候,但是未来的增长空间也是巨大的。专家建议,年轻人做房贷业务的时候可以根据自身的收入增长的特点,来选择一种适合自己的还款方式,并适当地把未来的资金承受能力增加考虑到还款计划中。【专家建议】选择一种适合你的还款方式还款方式有多少种你清楚了吗?针对新政创新了相关的房贷产品,细心的购房者不难从中发现既适合自己又能省更多钱的还款方式。巧选还贷产品助你省息省心固定利率气球贷目前又重新在市场中出现。“气球贷”是一种采用新还款方式的房贷产品,其利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。“通过这个产品,贷款人享受了3年或5年期的贷款利率,但仅承担15年或30年的月供,供房压力自然较小。”业内人士分析认为,由于“气球贷”的期限较短,贷款人可以享受对应的较低贷款利率。“气球贷月供压力小,还贷期限短,适用计划中短期持有房产或房贷的客户。”

2023-04-22

376人看过
房贷
降息后50万房贷每月少还205元

“存贷款利率大幅下降1.08%的情况下，刺激消费还需考虑改善型住房需求。”链家地产分析师向记者表示。链家地产分析师指出，此次降息，使得现行6.12%的基准利率直接回归到三年前的低息水平。加上10月22日央行、财政部等发布的《继续加大保障民生投入力度切实解决低收入群众基本生活》中对首次购买90平方米以下房产0.7倍的优惠政策，都将大大提升房地产市场的消费信心，尤其是大大刺激初次置业消费者的购买意愿。根据计算，以贷款50万元、期限20年，采取等额本息还款方式为例，如果执行0.7倍的优惠利率，降息前月供为3310.8元，降息后月供为3105.3元，每月可节省205.5元，总利息能减少近5万元。

2023-06-10

229人看过

借款
有哪些还贷方式可以供我们选择呢

一、等额本金还款法适合收入高的人群等额本金还款,借款人随还贷年份的增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对收入高且还款压力不大的人群比较合适。二、等额本息还款法适合收入稳定的人群等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见,收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选这种方式。三、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动的人群一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对小企业或者个体经营者,来说可以减轻还款

2023-04-30

471人看过
银行贷款
服装加盟贷款三种方式供你选

服装加盟之初通过贷款筹集资金是最为规范的融资手段,通常有银行贷款、商业抵押贷款、保证贷款三种形式。银行贷款具有经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因服装加盟或创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工服装加盟店，服装加盟贷款的利率还可以按人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。商业抵押贷款目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要服装加盟的人，可以灵活地将个人消费贷款用于服装加盟。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街

2023-06-06

474人看过
房贷
央行降息后2023房贷会减多少钱

五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。这一降息幅度，在近年的利率政策中是罕见的。按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从下个月开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。降息后，还贷到底优惠了多少?我们不妨假设，小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。如果按照今年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，小李总共将需要支付740267.62元利息，每月还贷金额将为7251.12元。而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率，等额本息的还款方式，每月的还款金额只要6544.44元，总共的利息支付也降低至了570665.72元。两相比较，按照新利率的小李，总的利息支出将比之前老的利率少169601.9，省下利息将近17万。而每月的还款金额上，也要少706.68元。当然，每个家庭最后能享受多大的

2023-05-05

384人看过
法律综合知识
降息后是否意味着贷款利息支出减少

最近，央行降息的话题在网络上被热议，各界人士一致认为降息对楼市是重大利好，同时也会降低房奴们的还贷负担。那么，降息是买房的充分理由吗?将会对房价走势将产生怎样的影响呢?降息后是购房的好时机吗?一、降息是否意味着贷款利息支出减少?从短期来看，降息确实能暂时降低贷款的利息支出，但这并不是买房的充分条件。要知道，央行制定的基准利率不是固定不变的，购房者从开始还贷到贷款还清，这个过程长达几十年，中间不知道要经历多少次利息调整，加息也是大有可能的。所以从总利息支出来看，是增加还是减少难以判断。二、降息后房价会不会涨?业内人士预计，此次降息仅仅是一个开始，不久还会有新一轮降息。如果进入降息周期，购房者的负担将会持续降低，如果此时房价上涨，房子升值，在这种情况下当然该买房。但故事的发展经常吓人一跳。例如，2010年到2012年上半年，中国处于“加息周期”，此时房价涨幅却非常明显，而2008年的时候，基准

2023-05-05

222人看过

房贷
贷款买房有技巧:合理选"房贷"减少还款支出

怎样才能减少利息支出呢？由于准备结婚，被逼加入房奴大军的小羽很想知道一些减压的方式。如今，随着房产系列新政的出台和存款准备金率的连续上调，如何巧用各种招式为房贷节省利息已经成了房奴们最为关心的话题。针对目前的房产新政，理财专家表示，银行提高房贷的首付比例、降低利率优惠幅度会影响购房者资金的流动性，并加重贷款负担。因此，应根据个人的资金实力，除了选择合适的贷款、还款方式外，还要选好银行，巧用银行相关的房贷理财产品，为自己实实在在地减少还款支出。A巧选银行首套房贷利率优惠差别大几乎跑遍了星城各大银行的小羽发现，尽管各家银行对房贷首付比例的要求相差无几，但在首套房贷利率规定上却有所不同。从基准利率到下浮10%、15%或者30%，差别还是比较明显的。这就意味着，选择不同的银行，还款利息总额是不一样的。只要多问几家银行，货比三家，仍可以在一些银行选择做直客式按揭或者将按揭转移过来，减少利息支出。以5

2023-06-10

392人看过
网贷
欠网贷还不上怎么办？探究可供选择的贷款方式

欠网贷还不上会面临：（1）承担高额逾期费用；（2）承受平台花式催收；（3）人行征信产生污点；（4）被告上法庭。借贷之后长时间逾期或者说故意不还，额度超过2000之后，就已经可以构成诈骗犯罪，有被网贷平台告上法庭的危险。贷款的方式有：银行个人消费贷款、信用卡分期贷款、典当行贷款、小额贷款公司贷款、保单借款等。企业融资贷款有哪些方式企业常见融资方式对企业来说，常见的融资渠道主要有以下两种：债务性融资和权益性融资。其中，债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，权益性融资主要指股票融资。1、债务性融资债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。2、权益性融资权益融资是指向其他投资者

2023-07-06

188人看过
房贷
加息周期来临提前还房贷要慎选还款方式

中国人民银行日前决定，自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。是否提前还贷再次成为房贷者的心头之惑。举例说明，李先生于今年2月购买了一套二手房，总价为80万元；贷款50万元，期限20年，享受优惠利率，于2月1日开始还款，当时利率为5.814％，每月还款为3528.7元；经过3月17日、5月18日、7月20日3次加息后，自2008年1月1日起，李先生的贷款将执行6.273％的年利率。在执行新利率后，李先生每月的还款将达到3656.6元，增加12..9元。李先生准备今年年底部分提前还款。李先生有4种提前还款方式可作为选择。这笔贷款在2008年之前剩余本金为487532.3元，假设李先生提前还款10万元，下面来比较一下4种方式哪种更省钱。方式一：保持每月还款额不变，缩短还款期限。这样，剩余贷款仍按每月3528.7元还款，大概需要13年7个月还清，时间缩短5年5个月；利息约19万

2023-06-10

223人看过
违约金
三次降息后是否应该选择提前还款呢

回答这个问题不能一概而论，需要区分不同的情况来判断。如果还款期已经过去三分之一，则不建议提前还款如果是老房奴，已经还款多年，达到还款期的三分之一，那么实际上已经还了大部分利息，提前还款的意义不大。如果早年申请的贷款折扣很低，比如8折甚至7折，那么也不建议提前还款，随便买个理财产品的收益都比贷款利息高。提前还款需考虑违约成本处于还款初期且贷款折扣不大的新房奴，可以提前还款。因为处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。注意的是，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。还款人首先要明确贷款合同，看“提前还款”的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。通常而言，无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。

2023-06-13

131人看过

房贷
央行降息后房贷要怎么还

额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。央行降息后对房贷有什么影响?一起来看看2015年接连降息后房贷还款攻略。一、分阶段性还款法适合年轻人由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。二、等额本金还款法适合收入高人群等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。三、等额本息还款法适合收入稳定人群等额本息是指，把按揭贷款的

2023-05-05

419人看过
房贷
房贷月供减少办法

今年央行连续降息5次，房贷商业贷款的基准利率从年初的6.15%一路下探至4.9%，降幅高达20%。按照银行合同约定，这一“降息福利”购房者大多可在明年1月1日起就可真正享受到。以贷款100万元为例，20年月供可少还700元。临近年底，烟台各银行的房贷利率也是年内最低。不少购房者都在期盼2018年1月1日后自己的房贷月供大幅下降。根据最新的房贷利率，以购房者贷款100万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，购房者需要总共支出57万元的利息，月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%计算，购房者总共需要支出74万元利息，月供7251元。也就是说，购房者从明年开始，每月将减负707元。银行个贷部门工作人员提醒，对于采用等额本息还款的客户，2018年1月份月供可能会跟之前之后的月份都不一样。比如2018年1月15日为还贷日，对于2018年12月15日至12月31日的利息要按照201

2023-05-04

331人看过