构成恶意透支是否要求发卡行催收？-法师兄

构成恶意透支是否要求发卡行催收？

来源：互联网时间： 2024-01-24 12:37:44 483 人看过

是的。在实务上，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。恶意透支构成信用卡诈骗罪，需要经过银行催收的前置程序。换言之，行为人虽有恶意透支行为，主观上也存在非法占有目的，但此时还不能立即处罚行为人，仅在经过银行有效催收后仍不归还时，才成立信用卡诈骗罪。这里的“有效催收”是指发卡行的催收同时具备下列条件：

其一，在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

其二，催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

其三，两次催收至少间隔30日；

其四，符合催收的有关规定或者约定。

对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

信用卡诈骗罪最常见的应该就是“恶意透支”，本来银行批准发放“信用卡”是为了用户消费、支付便利。合法、合理的“透支”方式，即能方便用户使用，又能起到促进经济流转的作用。正是有了这个便利途径，一些人便起了“邪念”。想着利用这一途径将“透支”的资金据为己有，不论银行经过多少次的催收，持卡人都置之不理，有意逃避还款义务。

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