保险制度在中国发展时间虽然较短,但在国外已经发展了相当长一段时间,无论财产保险还是人寿保险契约(与财产保险相对的本是人身保险,但本文主要讨论人身保险中的人寿保险)的签订都已经分别形成一定的手续或程序,尤其是人寿保险,其合同的签订程序更为复杂。从要保人向保险人提交要保申请书时起,经过体检、接保,至保险人承保时为止,是一个相对较长的期间。而且按照人寿保险的商业惯例,要保人于提交要保申请书的同时通常须交付第一期保险费(严格说来应该称为相当于第一期保险费的金额,因为保险合同尚未成立)。在这一期间保险合同尚未成立,保险人当然不承担合同的保险责任,但是投保人通常认为第一期保险费已经交付,保险责任应当开始起算,尤其在此期间发生了保险事故的情况下,极易产生纠纷。
在此期间,保险合同由于未得到保险人的承诺还未成立,保险人不可能根据合同承担责任,但是在投保人发生了保险事故后,得不到补偿,这与保险制度的社会公共性背道而驰;在投保人交了第一期保险费的情况下,显然不够公平。为解决这一问题,一些国家的保险实践或法律中承认了即刻保险,也有的学者将其称为暂保承诺。
(一)
1.即刻保险的定义
即刻保险是指投保人提出要保申请后,保险人为投保人提供的立刻的、有限制的保险保障。所谓“立刻”是指在投保人提出投保申请书后,不待保险人承诺,就由保险人提供某种保险保障。“有限制的”是指在投保人提出要保申请书到投保人正式承保之前的一段时间内,保险人提供有限制的保险保障,而非在此期间发生的所有事故都由保险人来承担。
2.即刻保险的功能
即刻保险的功能在于保险人对要保人之要约为承诺之前提供暂时之保险保护,以弥补投保人在时间上的损失。追溯即刻保险的起源,最早是在保险实务上,保险人由于竞争的压力,为争取顾客的信赖,常于洽谈有关保险合同订立事项之后,在保险人未正式承诺保险之前,先答应要保人提供即时之保护,即在承保之前发生承保范围内的事故,保险人有条件的承担保险责任。
3.即刻保险的效力期间
关于即刻保险的效力期间,是从“保险人或其代理人为之(暂保承诺)之后即时发生效力,……因此若保险人或其代理人于要保人提出要保后,而未正式承诺前(如因保费未定,或危险事故未审查)以口头方式答应要保人即时提供保险保护,则危险事故发生时保险人仍应负保险赔偿职责。…”即刻保险效力结束有两种情形,即:一、因附终期而于期限届满时效力结束;例如要保人与保险人或代理人达成一项协议,在要保人要保后一个月内,提供即刻保险,则于一个月期间届满时,即刻保险效力终止。之所以有这样的约定,是因为保险人需防止由于各种原因保险合同在较长期间不能成立时,减少自己风险。二、于保险人或代理人拒绝订立保险合同时,其效力结束。因为即刻保险合同的目的是于合同洽订期间,出于公平的考虑,为了弥补要保人在时间上的损失而设定的,如保险人或其代理人已明确拒绝订立保险合同,即刻保险即无适用余地。但如果保险合同由于保险人承保而成立时,则即刻保险的效力和保险合同的效力“依所谓‘效力合一说’合为一体。”也就是说,因保险合同已经正式成立,此保险合同的效力覆盖了即刻保险合同。
4.即刻保险的有关问题
(1)即刻保险的成立是否以要保人在要保的同时交付第一期保费为条件
-
刻章是否合法的探讨
317人看过
-
探讨法定解除的行使时刻
266人看过
-
保证保险的法律探讨
303人看过
-
探讨私刻公章罪的立案标准
66人看过
-
对重复保险分摊原则应用的探讨
434人看过
-
对CPA保密义务的探讨?
155人看过
要约是一方当事人以缔结合同为目的,向对方当事人提出合同条件,希望对方当事人接受而订立合同的意思表示。 一个意思表示只有符合以下条件才构成一个要约,一是要约的内容必须具体确定,具备合同的必要条款;二是必须具有明确的订立合同的意图,并表明经对方... 更多>
-
养老保险转移方法的探讨青海在线咨询 2024-11-19您可以按照以下步骤办理基本养老保险关系转移接续手续: 1. 在新的就业地办理基本养老保险和参保缴费手续。 2. 您或您的用人单位向转入地的社保经办机构提交《基本养老保险关系转移接续申请表》,并提供原参保地开具的养老保险和医保参保凭证。 3. 如果符合转移接续条件,转入地的社保经办机构将向您原参保地的社保经办机构发送《基本养老保险、医疗保险关系转移接续联系函》。 4. 原参保地的社保经办机构在收到
-
工伤保险购买条件的探讨宁夏在线咨询 2025-01-30根据《工伤保险条例》的规定,工伤保险的购买条件包括以下两点: 1. 由用人单位统一为员工进行购买,个人无法购买。 2. 员工需与用人单位已签订劳动合同,存在劳动关系方可购买工伤保险。 无论是社会工伤保险还是商业工伤保险,都只能由企业购买,且为国家强制性要求企业必须为员工购买的保险。如果企业未购买,员工可以进行投诉。 同时,根据《工伤保险条例》的规定,职工需要满足以下条件方可认定为工伤: 1
-
养老保险档次问题探讨吉林省在线咨询 2024-12-28一、养老保险分为三个档次,分别是低档次、中等档次和高级档次。 二、养老保险费用的缴纳数值: 1. 低档次的社会保险费用不得低于当地职工月平均工资的60%。 2. 中等档次的社会保险费用为当地职工月平均工资的100%。 3. 高级档次为当地职工月平均工资的300%。 三、个人缴费: 参加城镇居民养老保险的城镇居民需要按照规定缴纳养老保险费用。目前的缴费标准为每年100元、200元、300
-
社会养老保险缴纳问题的探讨上海在线咨询 2025-01-28根据《社会保险法》第十条,职工应当参加基本养老保险,并由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险,并由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
-
企业工伤保险的取消方式探讨山西在线咨询 2024-12-19根据《社会保险费补缴通知单》或补缴协议,参保单位需办理补缴。根据《工伤保险条例》第六十二条,若用人单位未参加工伤保险而应当参加,社会保险行政部门将责令其限期参加,并补缴应缴纳的工伤保险费。同时,从欠缴之日起,每日将加收万分之五的滞纳金。若逾期仍不缴纳,将被处以欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。 若用人单位未参加工伤保险,而其职工在发生工伤时,该用人单位需按照工伤保险待遇项目和标准支付费用。 用人