根据法律规定,在还清公积金的前六个月包括结清都没有使用公积金的话,可以第一次公积金贷款提前还完后,能马上申请第二次公积金贷款;若在结清时或是结清的前6个月使用过公积金,必须在结清后再间隔6个月才能再申请贷款。
一、公积金提前还款的条件
借款人正常还款1个月后,可申请提前部分还款或提前结清还款,申请时贷款应无逾期情况发生;提前部分还款时,可同时申请变更还款期限或还款方式。
结清材料:
借款人申请提前结清的,可选择到委贷银行自行领取或邮寄送达结清材料。选择结清材料邮寄送达服务的,由主借款人填写《杭州住房公积金贷款结清材料邮寄申请书》,并签字确认,公积金中心在贷款结清后的5个工作日内寄送结清材料。
注意:若为组合贷款的,需公积金贷款和商业贷款均已结清,方可领取结清材料或申请邮寄送达服务。
二、公积金贷款提前还款的手续
1、携带本人身份证、《委托贷款合同》到公积金中心填写《住房公积金贷款提前还款申请表》,之后到银行指定还贷办理点办理还款手续。提前全部结清的,借款人先到银行指定还贷办理点还清贷款,携带本人身份证、《委托贷款合同》、银行开具的《结清证明》以及当时申请住房公积金贷款时产生的全部手续、资料,到公积金中心办理结清手续。
2、需要注意的是:
①按合同约定,借款人还款期满12个月,可申请提前还款。
②部分还款时,还款额不少于贷款余额的40%,
③《住房公积金贷款提前还贷申请表》具有时效性,借款人在准备好还款资金后才能填写。
④各银行具体还款步骤不尽相同,借款人可咨询银行指定还贷办理点。
三、公积金二套房贷款利率如何计算
有三种方案:方案一:还清第一套公积金贷款,第二套仍使用公积金贷款;
方案二:第二套房干脆使用商业贷款购买,担心利率不会下浮;
方案三:还清第一套公积金贷款,第二套房使用组合贷;
分析
方案一:公积金贷款较为适用第二套住房。
从公积金贷款政策来看,如借款人第一套住房使用公积金,在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的;只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为第二套房产,仍会视为首套住房按其政策操作,首付20%,利率为基准利率。
方案二:再次贷款如选择商贷,势必会算做二套。
现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的,根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定,借款人首套住房不论是用公积金还是商贷,只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款,那么再次贷款买房就会算做二套房。“**安捷”指出,只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的,如果借款人首套住房能够按时还款,再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍,对于借款人来说已经有很大优惠了。
方案三:首套住房公积金贷款即使还清,使用组合贷仍避不掉二套。
组合贷是借款人一部分贷款用公积金,另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐,结清后再贷款仍是首套政策,而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款,也避免不掉二套限制。这样算下来,组合贷款对借款人是很不划算的,再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。
从这三套方案来看,借款人将首套住房公积金贷款记录清零后,再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的,相对比较划算。
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