一般情况下，二套房的首付比例为40％，所以贷款额度可以是总房价的60％。首套房贷没有还清，可以再买第二套房子。无论是贷款买第二套房子，还是全款买第二套房子，都可以的。只是需要注意的是，个人在首套房没有还清的情况下，也有一些特殊的情况会导致目前无法办理第二套按揭贷款，例如，个人首套房如果是申请的公积金贷款，如果第二套房子也要申请公积金贷款的话，就需要先把首套房公积金贷款还清后才可以办理。还要一点需要注意的是，目前的购房新政策，也和首套房按揭贷款有关，不少城市的购房，是建立在首套房按揭贷款已经还清的基础上的。只要将首套房按揭贷款还清后，才可以享受第二套房只需要30％或者40％首付款的新政策。对未还清首套房贷款的二套房购房者，首付由7成降至5成、并同时降低贷款利率第二套房公积金贷款和首套房公积金贷款的区别借款人及配偶已使用公积金贷款（且贷款金额不足50万元）购买过一套住房，即公积金系统有贷款记录并已结清贷款，且在本市房产主管部门的房屋信息系统登记仅有一套建筑面积在144平方米以下住房，再次申请贷款购买住房的可按第二套住房申请公积金贷款。第二套房公积金贷款和首套房公积金贷款的区别主要有以下几点：

1、贷款额度：第二套住房公积金贷款最高额度为50万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额。例如小张第一次申请公积金贷款使用了20万的贷款额度，那么他再购房可申请的最高额度为30万元。购买第二套住房（包括一手房和二手房）的贷款最高比例，不得超过房屋总价的40％。如果小张准备购买的第二套住房总价为100万元，那么按照二套房贷款最高比例，他能贷款40万。以上贷款额度还要综合实际还款能力以及公积金缴存状况等，取其中的最低值为其可贷款额度。

2、贷款利率：二套个人住房公积金贷款年利率按同期首套公积金贷款利率的1．1倍执行。按照当前五年以下（含五年）首套个人住房公积金贷款年利率为2．75％；五年以上首套个人住房公积金贷款年利率为3．25％来计算，购二套房申请公积金贷款的五年以下（含五年）贷款年利率为3．025％；五年以上贷款年利率为3．575％。