目前,我国贷款的方式分别有:商业贷款、公积金贷款和房屋抵押贷款。不同方式的贷款,需要满足的条件也不同。一般情况下,农村的房产证是不能办理贷款的。因为农村的土地属于国家或农村集体所有,这种性质的房屋是没办法进行拍卖的。因此,即使有农村房屋的房产证,也不可以进行贷款。
一、公积金贷款与商贷的区别
(一)面对的房屋类型不同
1、住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用,除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。
2、商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,公寓也可以申请。
(二)贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款,因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了,商业银行贷款是以赢利为目的,利率相对高一些。
(三)贷款额度不同
一般来说,如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子,那么商业贷款的首套房子可以贷到70%。而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80%。
(四)贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是:资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是:资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。这样对比来看,公积金贷款和商业贷款明显是有很大区别的。
(五)还贷方式不同
另外商业贷款可以选择的还贷方式非常多,在提前还款的上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。相比之下,公积金贷款的还贷方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。
(六)审批时间和机构不同
1、商业贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作,这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。
(七)面对的人群不同
商业贷款是公开性的,只要符合贷款的条件则都可以进行贷款。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上,具有稳定的职业和收入才可以进行申请贷款。相对商业贷款而言,公积金贷款的要求更高些。
二、二手房抵押贷款流程需要多久
(一)在贷款产品中抵押贷款属于比较传统的贷款方式,尤其是房屋抵押贷款存在的时间已经很长,几乎全部银行都在开展这项业务,不过不同的银行在办理房屋抵押贷款时在要求上略有不同,而且放款速度也有差别。
(二)一般银行对房屋抵押贷款的办理时间的规定,是借款人自递交工作证明、收入证明、房产证明等完整的申请材料,并通过个人资质和抵押房屋的审核之后,15-20个工作日内便可获得贷款。
(三)银行在办理房屋抵押贷款时需要进行资质审核,审核过程中会涉及房产评估、抵押登记等操作手续,所以放款的速度会相对较慢。银行在办理贷款的速度上很难满足那些急需资金的用户,所以还可以寻找其他的房屋抵押贷款方式。
(四)贷款人可以通过担保公司来进行贷款,这样会大大简化审批流程,只要抵押的房产能够得到认可,就能够获得贷款。不过这种方式存在的风险要比较大,而且需要付出比较高的费用,需要贷款者慎重考虑。除了这两种方式以外,互联网金融平台也是不错的选择。
(五)近两年,互联网金融的发展势头非常迅猛,所提供的贷款产品也日益丰富,房产抵押贷款完全可以通过互联网金融平台完成。
三、40年50年70年产权有什么区别
大产权房屋中的40年、50年、70年产权的区别存在于以下几个方面:第一,土地规划用途不同。按照我国相关法律法规,我们平常的住宅建设用地最高是70年,工业、教育、科技、文化、卫生、体育用地,以及综合用地,最高为50年,而商业、旅游和娱乐用地,最高只有40年。所以40年、50年和70年这三种不同产权的房子,用途是不一样的;第二,能否落户不同。产权为70年的房子,也就是住宅,可以落户口,而产权为40年或者50年的房子,虽然很多也能够满足居住的要求,但是其土地的使用性质,决定了房屋本身仍然是非住宅性质,所以一般来说不能落户口,子女也就不能划分到相应的学区,就近入学;第三,生活的费用不同。70年产权的住宅,在水电费上是按照民用标准收取,价格相对较低,而非住宅性质的、40年或50年产权的房子,而是按照商用标准来收取,价格要贵很多,并且一般不通燃气;第四,贷款条件不同。购买非住宅性质的、40年或50年产权的房子,一般不能申请公积金贷款,如果办理商业贷款,也只能得到总房款的五成或六成按揭。
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