房贷审批没那么容易，所以购房者要珍惜来之不易的购房资金。在申请住房贷款之前一定要想好贷多少钱、如何还款等问题。申请购房贷款，银行要对借贷人进行信用评估，而借贷人也必须对个人借贷的详细情况进行规划，这样既能顺利贷款购房，还能省一大笔资金。

1、核对个人贷款资格

要想申请购房贷款首先要看自己是否具备购房贷款的资格。正常情况下有以下六点：

①年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可);

②具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力;

③借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;

④有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;⑥有所购住房全部价款20%以上的自筹资金(首套房)，并保证用于支付所购住房的首付款有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

2、准备足够的首付资金

简单的说就是您准备用多少钱买房。不同数额的资金对所购房屋品质有这直接影响。你可以准备20万，也可以准备上百万，但要根据自身家庭继续和可获得的各类贷款数额进行准备。

你可以从亲戚朋友处得到的货币支持，或者其他项资金来源，来估算出自己能拿出多少钱来买房，这也将决定你的实际购房能力。准备的资金多，就可以买到更高品质的楼盘;准备的资金少，也同样可以买到另一类房产。

3、可贷额度

借贷人可贷额度是用借款人的月还款能力除以相应贷款年限。计算出可贷额度，才能让贷款更合理化。

4、做好还款规划

申请贷款之后，借款人的还款能力比较重要，还款能力的计算主要是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，借款人每月还款额不能影响到生活质量，同时一定要记得按时还款。

另外，国家实行五年规划，五年后或者五年内要实现很多目标，而且五年是一个节点，购房贷款也要紧跟时代的步伐。五年是一个最短的期限，考虑不到五年以后就盲目购房，非常容易陷入家庭财务困境。有可能房贷还不起，最后被查封。所以，借贷人一定要做好还款规划，避免这种尴尬情况的发生。

5、首付款外还要准备其他费用

贷款买房除了首付款，还要交物业费、维修基金、交易税费，一套100万的房子这几项资金加起来也有几万了，如果之贷款买房，而没有将这些资金准备好，到时候只会发生“迁到用时方恨少”的情况。