现在的80后90后大部分都背负着房贷的压力,有时候会觉得压力太大。所以,一些购房者总想早点还清贷款,那么,使用公积金贷款可以提前还款吗?公积金要是提前还款划算吗?

其实,我们应该要了解到住房公积金提前还款根本不存在提前收息或多收利息的问题。根据住房公积金贷款的计息原则,贷款职工每月的还贷利息=当月剩余的贷款本金×贷款月的利率;每月还贷的本金=月还款额-每月还贷利息,这就说明了职工每月归还的利息都是根据当月剩余的贷款本金计算出的应还利息。

住房公积金提前还款应该视自身的情况确定,如果您要是没有更好的投资途径,手头闲钱要是较多的话,那么我们建议您可以提前还款,因为提前还款的话的确会比原定贷款计划少还许多的利息,是一个省钱的好办法;但是如果您要是提前还款了,这时自有的流动资金就会明显减少,如果您要是再遇到好的投资渠道的话或其他情况急需资金的时候,又可能会捉襟见肘了,例如我们会经常遇到这样一类的职工,贷款之后没几年就匆匆地将贷款全部还清了,结果购房之后房屋的装修还需要一笔较大的开支,为了装修又不得不去银行办理消费贷款,在相同的贷款金额的前提下,此类贷款的利息支出要远远大于公积金贷款的利息支出,因此是否应该住房公积金提前还款应该充分考虑多种因素,应该量力而行。

其实,公积金贷款不宜提前还款

首先,究竟是一次性付清呢还是贷款买房呢?这有两个因素起决定性的作用:是否有足够的财力和目前贷款利率的水平。如果投资者可以一次性付清全部的房款,风险厌恶型的投资者可选择一次性付清。相对目前理-财的产品收益来说,这一贷款利率并非是无法战胜的,风险承受能力较高的投资者可考虑利用公积金贷款进行理-财,来赚取差价。不过,是否贷款来购房还需要根据自己的资产情况来进行评估,其一,要对家庭现有的经济实力作综合的评估,经济实力包括存款与可变现的资产两大部分;其二,投资者还要对家庭未来的收入及支出作出合理的预期。此外,投资者还需要注意的是自己的还款能力与可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。

其次,贷款的最优组合。总的来说贷款有很多种,对于普通的投资者来说,最好的是采取两个原则:其一,组合贷款的最优的组合原则,公积金贷款应该尽可能的多,商业贷款应该尽可能的少。因为公积金贷款的利率远远比商业性贷款要优惠的多;其二,首期付款的宽松原则。首期付款是不能把手头的现金用完的,不过这也要和个人的承受能力相结合。

第三,还款的方法。一般的来说,目前个人住房贷款的还款方式有五种:其一,到期一次性还清本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后会逐月减少,适合稳健的投资者;其三,等额本息还款法,是按贷款的期限把贷款本息平均的分为若干个等份,每个月的还款额度相同,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力会较小;其四,等比递增还款法,就是把还款的期限划分为若干的时间段,在每个时间段内的月还款额相同,但是下一个时间段会比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增,适合收入处于上升阶段的投资者;其五,等额递增还款法。与第四种方法基本是相同,只不过是把固定比例改为固定数额。