1.贷款记录在征信的显示不同:申请房屋贷款的借款记录只会显示在主贷人的征信报告上,而次贷人的征信报告不会有该条贷款记录。
2.资质要求不同:资信状况较好的一方作为主贷人,另一方则是次贷人。
3.贷款年限不同:申请房贷的年限是按照主贷人的年龄来进行计算的,而非根据次贷人的年龄计算。
一、有逾期信贷申请不下来怎么办
1、如逾期是额度很小且在不知情的情况下发生,可以向银行申请撤销不良记录,由银行向央行提交申请。
2、如果是当前逾期(正在逾期中,未结清),通常是无法贷款的,借款人需要先结清逾期贷款及逾期信用卡还款,再申请贷款。
3、如果是历史逾期,先看是否已过征信记录期限。目前征信报告中保存近5年的逾期记录,超过5年的将不会在征信记录中体现。因此5年以前的逾期将不会影响贷款申请。
4、如果是5年内的逾期,贷款机构会审查逾期情况,通常逾期次数累计超过6次,或者连续3次以上逾期的,将会被拒贷(不同银行标准不同)。如果只是信用卡逾期一次,且不是当前逾期,通常对贷款影响不大。
二、小额贷款会不会上个人征信
年利率超过国家规定,贷款前向你要裸照,催款不成派黑社会上门骚扰的,肯定不会上征信。向这类公司借款的人往往信用不高,风险控制比较好的金融机构肯定不会向这类人放宽。不过不上征信也不意味你可以把钱赖掉,最高法划定年利率24%以内的受法律保护,24%~36%的不受法律保护,超过36%无效,所以该还的本金和利息还是要还的,不然人家天天骚扰你家人也不好。第二种是合法的,像大家常用的借呗(网商贷)、金条(京东金融)、微粒贷(深圳前海微众银行)以及许多银行注资的公司,都是需要上征信的。随着金融市场的逐步规范,以后各个小额贷款公司也能可能接入人行征信系统,如果不了解最好向客服咨询。个人征信有什么用?个人征信报告是记录每个人日常的使用信用卡、贷款等情况,来反映个人的信用状况的报告书。到银行申请贷款的时候,除了要提供相应的收入证明外,还会查询个人征信记录报告。无论是办理房贷,车贷等贷款还是使用申请信用卡进行日常消费,都需要查看个人的征信报告,信用良好的人,贷款也容易办下来,额度也可能更高,如果个人征信记录上有不良记录的,尤其是上了银行“黑名单”的,想要贷款就比较困难了。另外求职时,单位对于信用状况不好的人,也会有所考虑。所以在日常生活中一定要保持良好的信用,不要轻易逾期。
三、房贷审判都涉及哪些内容?
1、符合贷款条件
不管是购买新建商品房还是购买二手房,只要申请了银行商业贷款,就需要符合银行的审批条件。
银行主要会审核贷款者征信记录、收入证明、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况等硬性标准。贷款人的征信记录是其个人信用的标签,银行非常看重申请人的征信记录,通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录,严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是,连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良,会被银行拒贷。
因此,如果想要顺利获得银行贷款,在平时的工作、生活中,一定要注意保持良好的个人信用。
2、良好的还款能力
借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目,申请人的每月收入是证明其具备还贷能力的首要指标。一般来说,银行会设定还贷警戒线,月供不超过收入的50%。流水是银行判断借款人消费习惯的衡量标准,银行一般会审查借款人半年以上的流水。
而对于贷款人家庭现有房屋状况,主要是为了确定贷款首付及贷款利率。如果购买的是二套房,贷款利率、首付比例都会比首套房高,购房成本相对高一些。
因此,在贷款前,一定不要辞去了工作,否则就无法提供收入证明。同时,如果银行流水不够,注意每个月往自己的银行卡里多存入一些钱,以保证银行流水能符合贷款的要求。
3、相关材料齐全
有些购房者,尤其是首次购房的购房者,因为不了解房贷面签的要求与审查步骤,或准备材料不符合要求,而导致不能顺利拿到贷款。
因此,在贷款前,一定要提前了解贷款所需的资料,将各项资料准备齐全。
征信记录、收入情况、住房状况,都离不开“以家庭为单位”这个要求,因此婚姻状况也是审查的重点,已婚人士或者有过婚姻历史的购房人,需要提供结婚证或者离婚证加上离婚协议或法院判决书。
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