一、抵押率怎么算

从银行方面来说，抵押贷款的准备工作也是必不可少的，要摸清企业家底。这项工作完成的质量如何在于客户经理的素质，因此，必须对客户经理进行明确要求。要求客户经理对辖区内的信贷客户进行定期的全面摸排，密切关注企业融资情况和他行贷款管理动向，及时收集行业、区域、同业间的信息，并将信息定期通告，实现共享，以便提前采取对应措施。

其次，对抵押率偏低的客户，要逐户制定清理和追加抵质押计划。对存量贷款抵押率不足，但有财产抵押他行的，或者抵押率已足，仍有财产抵押他行的，要先把抵押物做过来，否则降低其保证贷款额度。对全部财产已经抵押，抵押率仍然达不到要求的企业，要求其股东财产进行抵押，否则降低贷款额度。

目前，房地产估价有三大基本方法，即市场比较法、成本法和收益法。除此之外还有一些其他方法，如假设开发法、路线价法、长期趋势法、残余法、购买年法、利润法和分配法等，这些均是三大基本方法的派生。假设取得资料充足，科学分析，评估对象使用任何一种的评估方法进行评估，评估结论应是一致的。

二、如何理解抵押率

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：

(1)贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。

(2)借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。

(4)贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。

抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。从这个角度讲的话，在银行方面，客户办理抵押的时候，抵押率越高越好，最好100%，但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。