去年10月1日，修订后的《保险法》正式实施，为解决新旧法的衔接问题，最高法院制定的《关于适用若干问题的解释(一)》于同日正式实施。但新《保险法》仍有不少问题亟待明确：被保险人的家庭成员指的是谁?投保人无力或不愿续交保费，被保险人或受益人继续交纳保费，保险合同是否有效?投保人死亡，继续人要继承投保人地位，保险公司能提出异议吗?这次《意见征求稿》有望解决这些问题。
投保人不交保费被保险人续交有效
《意见征求稿》明确投保人与被保险人、受益人分别为不同的人时，投保人不再继续交纳保险费，被保险人或受益人代投保人交纳保险费的，应认定有效。
这个规定解决了人身保险合同签订后，投保人不愿或无力支付续期保费的问题。四川省保险行业协会常年法律顾问、四川路石律师事务所主任游杰介绍说。
此外，《意见征求稿》明确，投保人死亡后，由投保人的继承人承继其作为保险合同一方当事人的地位，无需征得保险人的同意。投保人的继承人要成为新的投保人或者被保险人(在投保人与被保险人同一的情况下)，行使保险金请求权。
代位追偿被保险人优先受偿
保险代位求偿权，保险法规定得很简略，不能有效规范司法实务操作。游杰告诉成都商报记者，此次意见征求稿用了相当篇幅进行规范。明确了保险人因代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利向人民法院提起的诉讼与被保险人向第三者提起的侵权损害赔偿诉讼，法院可以合并审理。保险人代位行使被保险人对第三者请求赔偿权利的同时，被保险人依照保险法的规定，就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的，应优先赔偿被保险人的损失。
合同免责条款投保人签字认可有效
意见征求稿对保险公司的明确说明义务进行了界定，保险人在与投保人签订保险合同时，对于合同中有关免除保险人责任的条款，在保险单上或者其他保险凭证上做出能足以引起投保人注意的提示，并且对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出正常的理性人通常能够理解的主动解释。保险人的书面说明投保人认可的，由保险人承担举证责任。
如果保险人可以不解除合同而仅请求不承担责任，理论上就使得保险人有可能重复使用该条来对抗投保人，对投保人不利，这一款的设定对保护投保人利益有一定效果。游杰介绍。
保险合同中，免责条款是必不可少的，但是否有免责条款能证明保险人进行了提示和告知?意见征求稿明确，保险合同中免除保险人责任的条款本身，不能证明保险人履行了提示和明确说明义务。投保人根据保险人的要求对保险人已履行提示和明确说明义务而签字认可的，可以证明保险人履行了该项义务。
细化标的转让风险加大利于投保人
《意见征求稿》明确，财产保险合同约定的保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，如果保险标的全部损失的，保险合同终止;如果保险标的部分损失的，投保人要求解除保险合同，人民法院应予支持，并按保险法规定退还保险费。
对于因为保险标的转让导致危险程度增加的情况，《意见征求稿》也给予了明确：除保险合同另有约定外，因保险标的转让等原因导致保险标的危险程度显著增加的，受让人、被保险人应于转让之日、知道或应当知道危险程度增加之日起十日内，及时将有关情况告知保险人。保险人应当自收到前款通知之日起三十日内，重新评估风险。风险显著增大的，可以自风险增大之日起增收保险费;风险过大以至于保险人不愿意继续承保的，可以通知受让人、投保人解除合同，并按保险法规定退还保险费。受让人、投保人不同意补交保险费，或者自收到保险人补交保险费通知之日起三十日内未表示愿意缴纳的，保险人可以通知受让人、投保人解除合同，并按保险法规定退还保险费。保险人明知保险标的危险程度显著增加，或者收到危险增加的通知后，仍按原约定收取保险费或者以其他行为明确表示愿意维持原合同，之后，保险人又要求增加保险费或解除合同的，人民法院不予支持。这条规定是对投保人利益的一种更好保护。游杰介绍。
什么是家庭成员?有界定了
保险法规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。此次司法解释对家庭成员进行了界定：家庭成员，是指与被保险人共同生活的亲属及其他与被保险人有扶养、抚养或者赡养关系的人。
家庭成员内涵并不明确，考虑到投保人订立保险合同的目的和代位求偿权的立法本意，必须对保险代位求偿权的行使对象予以明确界定。游杰认为，对家庭成员的界定，应当在建议稿的基础上再行拓宽，除意见征求稿界定的之外，还应加上与被保险人在同一家庭共同生活的其他亲属，以及没有亲属关系但与被保险人在同一家庭共同生活一年以上的人。一般情况下，被保险人的家庭成员或者其组成人员对保险标的具有与被保险人共同的利益，如果家庭财产遭受损失，不仅被保险人的利益会受到损害，所有家庭成员的生活及工作都会受到影响。成都商报记者蔡小莉
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事情追溯到2013年5月4日，洪某辉的儿子洪某望驾驶洪某辉的轻型货车，在行驶中发生交通事故，造成梁某端不幸身亡。事故发生后，经法院调解，洪某辉赔偿了梁某端经济损失人民币46万元，洪某望也以过失致人死亡被判处3年有期徒刑、缓刑3年。因洪某辉于2013年3月28日向泉州某保险公司投了一份《机动车交通事故责任强制保险》和一份《机动车辆保险第三者责任险》，保险期限自2013年3月4日起至2014年3月3日。事故发生后，洪某辉认为洪某望以过失致人死亡罪定性，且车辆是在行驶中造成第三人死亡，该事故的损失属保险责任的赔偿范围，遂要求保险公司理赔。然而，保险公司以该公司承保的标的车驾驶员洪某望属于驾驶实习期，根据相关规定不得驾驶货车为由，拒不承担交强险及商业险的赔偿责任。因此，洪某辉请求判令该保险公司速支付赔偿金人民币46万元，并支付鉴定费人民币5600元。泉州丰泽区法院审理后认为，对保险合同中免除保险人2023-04-23430人看过 -
免责条款网友咨询：我在一家保险公司投保一份意外伤害险，受益人是我自己。当时签订合同时，业务员只是一味地说这份保险怎么好怎么好，但是没有提到需要注意的事项，只是跟我说要我回家好好看看合同。我想着是熟人介绍，就直接签了合同。后来我从城中村经过时，不幸被建筑工地的脚手架伤到，住院一个月。当我要求保险公司赔偿时，保险公司却说我明知是危险地段却强行通过，属于自身过错致伤，是合同所规定的免责条款，应不予赔偿。请问，对此我该怎么办?律师解答：我国《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，合同中虽然标注了保险人免责条款，但是业务员却未以书面或者口头形式向你作出明确说明，即没有尽到提醒注意的义务，因此2023-06-15444人看过 -
保险合同天台法院近日审结一起因保险合同签订不规范引发的合同纠纷。因拒不赔付，被保险人将联合财产保险公司台州中心分公司告上法庭。根据该公司在签订保险合同时未履行告知义务的文章，法院判令保险公司赔付14万余元。2003年12月13日，天台县街街镇某个体企业职工牟某从杭州某汽车贸易公司购买了一辆奉天汽车，当场付清了首付和保险金，卖方代表“**”联合财产保险台州中心分公司（以下简称保险公司）办理保险手续。第二天，购买的车辆办理了保险手续。保险合同有效期为2003年12月14日00:00至2004年12月13日24:00。然而，经销商和穆均未签订保险合同。2004年5月16日，牟某的儿子持驾照（2003年7月15日取得驾照），驾驶轿车与上三高速公路上虞段中央护栏相撞，造成交通事故，损失154952元。保险公司支付了6000元的修理费。交警部门于2004年7月17日处理了此案。后来，穆某向保险公司申请赔偿。但2023-05-31222人看过 -
免责条款一、他人代签商业三者险投保单免责条款仍旧生效对于商业车险免责条款签字重要的还有其它，但实际上在免责条款上已经有明确规定，如果在买保险过程中没有仔细了解清楚，与保险公司也没有另外约定，那么可能最后就会与保险公司走向“对簿公堂”的结果。1、车辆未通过年检或者未及时年检的，均属于不能合法上路的。车险免责条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路行驶过程中造成的损失，保险公司不予赔偿。2、车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔偿。原因是保险公司认为维修点负有看管车辆的责任，车辆被盗或者损坏是属于维修点的过失3、第三者责任险其中一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿4、对于在收费停车场被盗窃的车辆，尽管投了全车盗抢险，保险公司依然不会赔偿。原因是保险公司认为，既然停车场是收费的，那么就有看护保管好2023-06-15168人看过
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保险合同2002年12月14日，杨先生签订了人身保险合同和香河分时保险合同。投保人和被保险人都是杨先生的兄弟，受益人是杨先生。4天后，合同生效，杨先生的哥哥按照合同支付了5年的保险费。2007年5月，杨某的哥哥因病去世。2009年7月，受益人杨某向该公司申请理赔。杨某认为，保险公司按合同要求理赔是天经地义的事。然而，事与愿违。一个多月后，由于保险合同没有得到杨某哥哥的书面认可，公司发出了拒赔通知。面对保险公司拒绝赔付的原因，杨某的气氛名不副实，他心里嘀咕着：“为什么不在签字前告诉代理人签字无效？退一步说，你为什么不说收保险费是无效的呢。既然事故发生了，我们要赔钱，只能说代签的合同无效。世界上没有这样的理由。”为保护自己的合法权益，杨某向云南省永山县人民法院提起诉讼，要求中国**昭通分公司缴纳保险费13万元，赔偿损失15210元。法院认为，投保人杨某的哥哥与公司签订了**人身保险和香河定期保险合同，2023-05-02399人看过 -
保险合同2005年11月，原告向被告中国人民财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司投保了旅行社责任保险和特殊旅游项目附加险。2006年7月，游客王瑜琼与原告签订国内旅游合同，由原告安排王瑜琼从北京赴内蒙古海拉尔旅游(往返6日)。我们将王瑜琼委托给具有资质的呼伦贝尔中国国旅旅行社提供内蒙古域内的旅游服务。原告的委托代理人在法庭上陈述，但不幸的是，中国国旅旅行社雇佣司机于春波驾驶的依维柯客车在旅途中发生交通事故，游客陈允芬、王妹然死亡，王瑜琼等人不同程度受伤。事故发生后，王瑜琼以旅游合同纠纷为由将友联旅行社诉至北京市海淀区人民法院，本案经由北京市一中院作出终审判决：友联旅行社给付王瑜琼医疗费、鉴定费及诉讼费等共计181252.8元。判决下来后，我们积极履行赔付义务，已经向王瑜琼支付13万元。原告的委托代理人说。但在原告向被告中国人保朝阳支公司请求保险赔偿时，却吃了闭门羹———保险公司拒绝赔付。其间，原告2023-06-08473人看过 -
投保人2007年12月16日，周永鹏将自己所有的解放牌货车(车号豫F51559)按新车购置价向被告中国人民财产保险股份有限公司浚县支公司(以下简称保险公司)投保了机动车损失保险，保险金额为11万元，第三者责任险，保险金额为20万元，车上人员责任险及交强险和不计免赔保险等险种，交纳了保险费10202.69元，保险期间：自2007年12月17日0时起至2008年12月16日24时止。2008年3月20日，周驾驶该车行驶至京港澳高速公路时，与安阳市铁西区徐长安驾驶的豫E11886解放牌半挂车追尾相撞，造成两车不同程度损坏，部分货物损失。周当即向保险公司报了案，经物价部门对双方车辆损失评估后，又经交警部门调解由双方各自负担自己的车损、货损及施救费用。2008年3月27日，周将被保险车辆拖回浚县某修理厂。4月8日，保险公司对该车需修复部位核定了工时费为3160元，需更换部件共计30项，询价金额为413692023-03-09476人看过 -
保险合同上投保人签字为代签但已按时交纳保险费，合同有效。一、投保人概念是什么投保人的概念如下：1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定承担支付保险费义务的人。因此，在保险合同中，投保人作为当事人之一，是不可或缺的。投保人可以是自然人，也可以是企业法人；2、另外，要想成为投保人，还必须满足一定的条件：（1）被保险人必须具备相应的权利和行为能力。如果自然人要求年满18周岁，未成年人不能自己买保险；（2）投保人应当承担支付保险费的义务；（3）被保险人对保险标的有法律承认的利益，如不能为自己呼吸的空气投保，因为法律不承认对被保险人的空气有利，即空气毫无价值。二、自动垫交保险费的条款保险合同生效满一定期限之后(一般1年或2年之后)，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费。对于此项垫交保险费，投保人要偿还并支付利息。在垫交保险费期间，如果发生保险事故，保险2023-06-2363人看过
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保险合同每份保险都有一定的保险责任，即什么情况可以得到保障，什么情况无法得到保障。投保人在购买保险前，千万不可忽略保险的免责条款，看看自己所需要的保障是否被归到了免责条款中，从而根据自己的需求来挑选保险产品。本期周刊我们将为大家提供一些常见的免责条款，希望大家在投保时加以注意。【重疾险】预防性手术不赔关键词：已患疾病、医疗事故、预防性手术、怀孕去年，王小姐在看一档医学节目时了解到，切除阑尾可以防止急性阑尾炎，她当时便想反正投保了寿险可以理赔，于是她便去医院做了阑尾切除手术。但是没有想到的是，当她去保险公司理赔的时候却被保险公司拒赔了，理由是预防阑尾切除是预防性手术，属于保险合同中的免责范围。我是知道预防性手术被免责，但是没想到阑尾切除也属于这个范围。王小姐表示，她拿出保险合同仔细查看才发现，免责条款里明确写着：预防性手术，比如预防阑尾切除不赔。保险专家指出，一些生活中经常耳闻目睹的伤害，在投保人看2023-06-09311人看过 -
无效合同因为保险合同的部分无效通常是指，保险合同的某些条款内容无效，但其他部分依然是有效的。而如果以死亡为保险金条件的合同，同时又未经被保险人认可的保险金额的，这种情况的合同通常是无效的。但如果是父母为其未成年子女投保的人身保险，并不会因此无效。像善意的超额保险，金额超过保险价值的保险。则超额的那些视为无效，而保险价值以内的部分依然有效。一、通常提出保险合同内容变更的人是谁保险合同的变更通常包括合同内容的变更和合同主体的变更。1、合同内容的变更保险合同内容的变更一般表现为：财产保险在主体不变的情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额等内容的变更等。保险合同内容的变更一般经过下列主要程序：投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；保险人进行审核，如果需增加保险费，则投保人应按规定补交，如果需减少保险费，则投保人可向保险人提2023-03-06157人看过 -
2005年10月7日，陈某与宁德某保险公司签订车辆保险合同，保险期限为2005年11月27日至2006年11月26日止，投保项目为车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。同时保险合同特别约定，保险人不赔偿由于保险车辆在停放过程中，因驾驶员离开驾驶室溜车而造成的第三者经济赔偿责任。2005年12月23日，被保险人、投保人由陈某变更为原告赖某，其他事项不变。2006年2月15日14时许，原告赖某驾车途经政和县交通修理厂门口路段，因观察不周，先将第三人邹某碰伤，事故发生后，赖某在坡道上停车时操作不当，致车辆沿坡道后溜，又将第三人余某撞伤，并将交通修理厂大门撞坏，同时亦导致车辆损坏，造成原告经济损失16多万元。事故经当地交警认定，驾驶员张某负全部责任。原告赖某诉至法院要求判令被告宁德某保险公司赔偿其经济损失16多万元。[争议]被告同意赔偿事故造成第三人邹某的医疗费等损失，但拒绝赔偿停车不当溜车2023-06-0862人看过 -
保险合同在投保人向保险合同的保险人咨询及投保的过程中，保险人应当向投保人说明、解释有关条款。在以下几种情况下，保险合同中的免责条款是有效的。一、保险人必须向投保人出具书面的保险条款。二、保险人必须就条款中的免责条款(即除外责任)向投保人明确说明。三、保险公司对于以上两点的义务必须有书面证据，证明其已履行明示告知义务。同时提醒投保人注意：一、保险公司是否将与订立的保险合同相配套的书面条款及时送达。二、保险公司是否就免责条款内容向你解释清楚。三、以上两点是否在保险合同中书面确认。如果少任何一项，保险合同的免责条款对投保人或被保险人就没有约束力，就是说，对于除外条款中的免除项目对该投保人或被保险人不发生法律效力。2023-04-23119人看过
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依据我国保险法第十六条第一款、第十七条之规定，保险人就保险合同的条款内容应负向投保人说明的义务，对保险合同中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当明确说明，否则，责任免除条款不产生法律效力。因此保险人是否就免除责任的条款尽到了明确说明义务，是保险人将来能否援引该免责条款抗辩的前提条件。本案被保险人与保险人签订的机动车辆保险合同背面所附的机动车辆保险条款中“责任免除”部分及投保人、被保险人违反法定、约定的义务时保险人“有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同”的约定，均应是保险合同中有关保险人的免责条款(其中也包括保险合同的约定解除权)。上述条款，通过保险人在保险单中的“明示告知”以及被保险人在投保单中“对责任免除和被保险人义务条款明确无误”的表示表明：被上诉人在订立该保险合同时，已经就保险合同的条款特别是责任免除部分尽到了明确说明的义务。因此，免责条款产生法律效力。笔者认为，2023-03-06115人看过 -
1、保险合同的订立是否需要投保人本人签字盖章后生效？保险合同订立时，非法投保人和被保险人的签名有效。未经投保人或者被保险人签字的，在法定情况下仍然有效。法律依据：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第三条投保人或者投保人的代理人未经本人签字或者盖章订立保险合同的，但保险人或者保险人的代理人代为签名或者盖章的，对投保人无效。但投保人已缴纳保险费的，视为其认可代为签名或者盖章的行为。保险人或保险代理人代表投保人填写保险单证，投保人签字或盖章确认的，代表保险人填写的内容视为投保人的真实意思表示。但是，有证据证明保险人或者保险代理人有保险法第一百一十六条、第一百三十一条规定的情形。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第一条当事人以死亡为给付保险金条件订立合同的，依照保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并确认保险金额”可以采取书面、口头或2023-05-3156人看过
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投保人未签字确认的保险合同，合同中的免责条款是否具有约束力广西在线咨询 2022-10-05从逻辑上来看，投保人未签字确认，要么是保险合同不成立，没有保险责任，也就没有免责条款一说；投保人未签字确认，保险公司和投保人未提出异议，保险合同成立的情况下，免责条款具有约束力。 -
保险合同已生效，不是本人签字免责条款能不能台湾在线咨询 2022-10-06这是很严肃的事，如果真不是本人签字，那最终的合同无效，如果将来出险可能会无法赔付的情况，最多也就是退还你所交纳费用和相应时间的利息。 -
保险合同需要投保人签字才成立么？四川在线咨询 2022-10-04根据2015年12月1日开始施行的最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第一条规定：当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”;可以采取书面形式、口头形式或者其他形式;可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：(一)被保险人明知他人代 -
投保人与被保险人不签字的保险合同还有效吗黑龙江在线咨询 2022-06-10保险合同的订立需要投保人、被保险人本人签字才有效，如果非投保人或被保险人签字但符合法定情形依然有效。投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。 -
保险合同投保人名只有被保险人签字陕西在线咨询 2022-03-19这要先看您的保险是财产保险还是人身保险。 一、如果是财产保险合同，只要投保人是本人签字，就是有效的。投保人是指出钱买保险的人，而被保险人是指保险保障的对象、有权取得赔偿的人。当然两者可以是同一个人。 二、如果是人身保险，被保险人和投保人是下列关系之一的，只要投保人是本人签名，被保险人非本人签名也是有效的： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭
