又一券商开始发力小贷业务。继XX神器之后,XX证券针对股票质押客户设计的融资类功能产品YY神器于9月9日正式上线。客户只要通过下载XX证券移动客户端涨乐财富通APP,便可以质押股票的方式进行融资,资金上限为100万,次一交易日便可取。
自上半年监管层提出支持券商互联网创新产品和服务以来,券商便开始挖掘互联网金融的巨大市场空间,发力小贷。短短几个月内,包括AA证券、上海证券、国泰君安等多家券商都陆续推出小贷产品。
据XX证券相关人士表示,相较于以往券商推的融资融券、约定式购回等类贷款产品,小贷产品除了可用来XX、场内交易,还可满足资金周转或个人消费,将服务范围涵盖到小微企业和个人消费领域。
这意味着,在新的互联网金融大格局下,券商将和银行、P2P、小额贷款公司等机构企业共同切分小微贷款市场的蛋糕。业内人士认为,尽管不具有先发优势,但券商在小贷业务领域仍然有快速圈地的资本。
首先,从小微企业信贷需求量来看,银行、P2P等既有渠道无法全部覆盖,券商小贷对小微企业,是一种新的融资渠道选择。其次,中小投资者的融资需求具有短、小、急的特点,通过券商渠道融资,抵押物比向银行贷款更简单、操作更便捷;而相较P2P平台接近20%的平均利率,券商小贷融资成本也更低。
为了使产品更有竞争力,券商的创新力度也在明显加码。相较于以往的类贷款产品,券商的这类小贷产品,无论是在融资门槛、资金用途及利率等方面都有了明显的调整和改良。
譬如在年化利率的设计上更凸显灵活性。AA证券日前推出的小贷通就设有固定期限和随借随还两种模式,其中固定期限设7天、14天、28天等六个不同还款期限,融资利率为11%至13%,随借随还最长期限不超过1年。
而XX证券YY神器则特别设计了动态年利率,按借款期限自动分档计息,在5个区间利率(8.8%到12%)的基础上,还将计息细化到天,365天内的融资期限内随借随还。举例来说,李先生通过YY神器借款1万元,第28天还款时,按照规定8-30天借款期的年化利率为10%,但计息以资金实际使用期限28天为准进行计算。
与股票质押式回购等其它类贷款业务相比,小贷业务的融资金额门槛也明显降低。据悉,股票质押式回购最低融资金额在50万元,大部分公司对融资金额要求达到100万元,并且投资者必须持有股票市值至少100万才可参与股票质押式回购业务。而券商小贷业务的融资金额则相对较低。XX证券的YY神器融资的金额只要5000元起步,最高限额100万,借款在一个交易日后即可到账,且对客户在XX证券的开户时长无要求。
据悉,目前已经有5家券商推出小贷产品,互联网金融市场的发展给券商带来了更为广阔的业务渠道,而券商对于互联网业务模式的运用也会更加注重整体性。XX证券人士认为,预计未来还有更多券商抢占市场蛋糕,券商小贷业务将进入活跃期。
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