什么是P2P，p2p全是非法集资？
来源：法律编辑整理
时间： 2023-04-13 11:03:38
473 人看过
一、什么是P2P?
简单的说，P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。P2P平台利用互联网公开性及高效性的优势，充当信息中介撮合成交，迅速满足各方需求。相比于其他理财模式，P2P理财的优势非常明显。门槛低、资金去向透明、受市场环境影响小、操作简单适合普通大众、利率较高等等。
二、p2p全是非法集资?
问题平台中，非法集资的案例确实不少，需要客观对待这一问题，但我们不能以偏概全，妖魔化整个网贷行业。P2P作为新生态模式，行业还处于探索监管初期，监管政策滞后，给不少平台可乘之机。此外，随着国字头中国互金协会的成立，去年8月份网贷监管政策的出台，各地系列专项整治风暴的进行，及银行存管等合规性举措，P2P行业正朝着更加透明、中介、理性的方向前进。
三、非法集资主要有以下三类情况：
一是资金池模式。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款。
二是不合格借款人导致的非法集资风险。一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。
三是庞氏骗局。有个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃，此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息， 我们将及时处理。【点击反馈】
扩展阅读
-
p2p与非法集资区别是什么？怎么认定非法集资
206人看过
-
p2p都是非法集资是否有规定
122人看过
-
非法集资与p2p的关联
151人看过
-
如何监管P2P非法集资
162人看过
-
P2P非法放贷是什么
399人看过
-
P2P融资或将涉非法集资罪
121人看过
律师服务
热门律师推荐
更多高利贷相关文章
-
有期徒刑P2P与非法集资有何关系br/>P2P与非法集资没有必然联系，但在现实生活中，P2P平台涉及的非法集资较多，因此，在投资P2P平台时应注意平台的验证相关法律法规《中华人民共和国刑法》第192条【以非法占有为目的，以诈骗手段非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产2023-05-0784人看过 -
有期徒刑P2P行为涉嫌非法集资的，一般由公司的主管人员以及主要负责人负相应的刑事法律责任。《刑法》规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。一、被骗了两千元可以报警吗？被骗了两千元能报警。根据相关规定以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金额巨大或者严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。诈骗金额在3000以上就可以立案，诈骗公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。二、集资诈骗罪一般要怎么判刑?对犯集资诈骗罪的行为人，一般要这样判刑：行为人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，对其一般会处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒2023-04-10477人看过 -
刑事拘留第一，立刻就近报案。对于涉众型的案件，侦查机关都会发全国范围的全网协查通报，在全国任何一－个公安机关，派出所就近报案，警察都会接受材料并制作笔录，然后把材料移交给办理该案件的侦查机关。此时需要按照警察的要求准备材料，包括但不限于转账记录截屏，电子合同截屏等。第二，如何通过办案机关维护自己的权利。投资人投进去的都是自己的血汗钱，拿回本金的心情完全可以理解，但是需要谨记，千万不能聚众讨要说法，冲击办案机关，给办案机关增加压力。涉众型案件一但进入刑事程序，由于涉案人员较多，资金往来复杂，也经常需要通过司法审计的形式确定涉案金额，因此案件周期会比较长，从公安机关立案侦查到一审判决下来一般要一年左右，这种情况下请各位投资人一定要保持足够的耐心。一、案件处理流程1．一旦p2p平台出事之后，波及人数众多。动辄成百上千的受害人，过亿资产。警方立案的前提是一般超过30个人报案，或者金额达到十万以上，我们就会2023-02-15268人看过 -
有期徒刑1、看注册门槛：看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。2、看风险保证金：风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。3、第三方担保：平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。4、理性看高收益：一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严2023-06-13397人看过
-
有期徒刑一、关于p2p非法集资认定首先P2P和非法集资两种的目的不同，合规的p2p只做信息中介，自己并不触碰资金，融资的目的是帮助有需要资金的人.而非法集资的目的是将资金收集起来用于他用.不过目前很多P2P公司涉及资金池和自融的现象已经触犯到法律边界，所以当投资人判断P2P是否在进行非法集资时主要是看2点，1是P2P平台是否触碰投资人资金，2是投资P2P平台的钱是否有一一对应的借款人.二、被非法集资怎么办非法集资属于违法犯罪行为，建议及时向公安部门报案，同时可以向银监会、工商局举报，由当地银监、公安、工商等部门介入查处1、根据相关法律的规定，非法集资是指以非法占有为目的，使用诈骗方法向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为；2、遭遇非法集资诈骗，建议报警；3、法律依据：1)最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人2023-02-21252人看过 -
有期徒刑依据我国刑法的规定P2P平台进行非法集资的，非法集资的资金一般般是由公安机关负责追缴的，如果确认是被害人的，就会进行退赔。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。2023-06-13212人看过 -
有期徒刑依据我国刑法的规定，P2P平台如果涉及到非法集资的，很人可能会构成集资诈骗罪，受害人向公安机关报案是非常有用的。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。2023-06-13239人看过 -
法律综合知识一、如何界定非法集资和p2p？1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。2、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。3、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制，在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。二、集资特点1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者2024-01-12375人看过
-
有期徒刑根据2019年出台的《非法放贷意见》第一条规定，P2P平台本身不具备放贷资质，若存在非法放贷的行为，就可能触及非法经营罪。该非法集资的行为定罪主要包括如下几个要件：1、违反国家规定；2、未经监管部门批准或超越经营范围；3、经常性地向社会不特定对象发放贷款，指2年内向社会大众出借资金10次以上。涉嫌犯非法经营罪，可依照犯罪情节判处不同程度的刑罚。P2P网络借贷的风险有什么1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务；擅自从事金融活动者往往会因为非法集资、非法吸引公众存款，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可2023-06-30215人看过 -
法律综合知识一、国家对p2p非法集资怎么处理在处理P2P非法集资的问题上，国家采取了严厉的处罚措施，旨在保护公民的财产安全和维护金融市场的稳定。对于非法集资的P2P平台及其主要责任人，国家通过法律手段进行严厉打击，包括处以有期徒刑和没收财产等刑罚。这些措施的目的是为了阻止非法集资行为的蔓延，保障投资者的合法权益。二、非法集资的法律解释和特征非法集资是指违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法集资具有以下几个特征：1．未经批准或借用合法形式吸收资金；2．通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；3．承诺在一定期限内以货币、实物等方式还本付息或给付回报；四是面向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这些特征共同构成了非法集资的法律定义。三、非法集资罪的刑事责任与认定2024-07-16215人看过 -
中止执行依据我国相关法律的规定，P2P非法集资对受害人的财产造成侵害的，国家是不承担赔偿责任的，但国家会对涉及的金额进行追缴。相关法律规定《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》关于涉及民事案件的处理问题对于公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件，有关单位或者个人就同一事实向人民法院提起民事诉讼或者申请执行涉案财物的，人民法院应当不予受理，并将有关材料移送公安机关或者检察机关。人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行，并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。公安机关、人民检察院、人民法院在侦查、起诉、审理非法集资刑事案件中，发现与人民法院正在审理的民事案件属同一事实，或者被申请执行的财物属于涉案财物的，应当及时通报相关人民法院。人民法院经审查认为确属涉嫌犯罪的，依照前款规定处理。2023-06-13205人看过 -
p2p与非法集资之间区别有什么呢？P2P是pee-to-pee的缩写，pee在英语里有（地位、能力等）同等者同事和伙伴等意义。这样一来，P2P也就可以理解为伙伴对伙伴的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P可以指个人与个人之间的借贷，你朋友所说的投P2P应该是指P2P理财，这是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。在投资P2P的时候，一定要注意产品的风险实力，所选产品的平台实力以及合同规范性等问题。非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式2023-02-09115人看过
-
一、p2p非法集资的情形有哪些？P2P涉嫌非法集资主要有三种情况，社会公众要注意防范。一是搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品，出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利信息募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，也必须明确：P2P这个平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法2023-02-2089人看过 -
债权凭证P2P即“个人对个人”，即一端是有富余闲散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群。“非法集资”，是指未按法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。简单的说，非法集资是在未经法律批准的情况下，把众多人的资金，集中到某个公司或者个人手中，然后用于非法目的。非法集资的特征，最高法院的司法解释里面，也有相关的界定：在没有经过相关机构批准的情况下，面向社会公众，不特定对象(自己的亲朋好友之外的人)募集资金;承诺返本付息包括实物回报等形式的收益;公开宣传，通过互联网、手机等形式公开宣传的。同时达到了以上四个条件，就构成了非法集资。为了更加明确地界定P2P与非法集资的区别，央行表示，P2P领域主要有三种情形可2023-05-0594人看过
#贷款纠纷
北京
律师推荐
展开
#高利贷
词条
高利贷是指索取特别高额利息的贷款。 民间借贷的利率超过银行同类贷款利率4倍的，就可以认定为高利贷。债务人对属于高利贷的部分可以不还，债权人因此提起的还款请求也不受法律保护，但是本金和合理的利息是要偿还的。 由于高利贷引起的诉讼，时效2年，从... 更多>
#高利贷
最新文章
-
2024-01-26 -
2023-12-26 -
2023-12-23 -
2023-11-27 -
2023-11-21
#高利贷
相关咨询
-
这个p2p全是非法集资是如何的呢？江西在线咨询 2022-08-09第一，真正做托管有难度。一方面是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上，就目前国内的征信体系来看，这明显不太现实。银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续的追踪。那么银行可以做什么呢？银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在，并严格审查借款人一系列的相关资料，信用信息，固定资产抵押等来降低坏账的风险。这也就是同样是投资，银行的利率为什么比P2P低的一个原因。但如果要他们肩负审核P2P借 -
p2p是不是真的非法集资的辽宁在线咨询 2022-07-27对于p2p都是非法集资吗，这种情况得具体问题具体分析。根据我国法律规定，非法集资是集资诈骗和非法吸收公众存款的。通俗的讲就是除银行机构外，任何机构和个人不得吸收公众存款。其实，任何一个商业模式的产生，最终服务的仍旧是商业本身。P2P借贷平台最初设想的理想状态是成为一个电子商务平台，买卖的商品是“贷款”或者“债权”。根据P2P的正常业务流程，P2P借贷平台只负责信息的公布、信用审核、法律手续、投资咨 -
p2p非法集资法律法规的依据是什么？河南在线咨询 2023-08-241、资金池模式。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池,此类模式涉嫌非法吸收公众存款。 -
-
关于p2p非法集资认定是怎么样的？福建在线咨询 2023-06-15P2p对于这个专业性的名词很多人应该都没有听说过，主要是做信息中介的，融资的目的也是为了帮助需要资金的人，有些人会将非法集资混淆。那么关于关于p2p非法集资认定是怎么样的?关于非法集资，是非法的目的，动机不纯，而P2P是为了其他人的利益而融资的，是为了人们服务的。
