银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况,银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展,并使多余资金产生短期收益,就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。
银行同业拆借市场的产生与发展
银行同业拆借市场起源于西方国家存款准备金制度的实施,在存款准备金制度下,规定商业银行吸收的存款必须按一定比例提取准备金,缴存于中央银行,称为法定储备。但对每家银行的某一时日来说,有些银行准备金保有量过多,出现多余,把这些超出法定准备的部分称为超额储备,超额储备停留在无利息收益的现金形式上,就会产生潜在的收益损失。而另有一些银行当储备计算期末储备金不足时,就会面临被征收罚金的危险。在这种客观条件下,储备多余的银行便设法将其拆出,增加收入,储备不足的银行又设法拆入资金,由此逐渐形成了银行同业拆借市场。
近20多年来,银行同业拆借市场有了较大的发展,它不仅作为同业之间调整储备的市场,而且已经成为银行为扩大资产业务的手段,同业拆借的参加者也从商业银行扩大到非银行金融机构,使拆借市场的范围日益扩大。
银行同业拆借市场的特点
这种交易活动一般没有固定的场所,主要通过电讯手段成交。期限按日计算,有1日、2日、5日不等,一般不超过1个月,最长期限为120天,期限最短的甚至只有半日。拆借的利息叫拆息,其利率由交易双方自定,通常高于银行的筹资成本。拆息变动频繁,灵敏地反映资金供求状况。同业拆借每笔交易的数额较大,以适应银行经营活动的需要。日拆一般无抵押品,单凭银行间的信誉。
一般而言,银行同业拆借市场具有五大特点:
1、只允许经批准的金融机构进入市场;
2、融资期限较短,最常见的是隔夜拆借,目前甚至出现日内拆借,一般最长不超过1年;
3、交易金额较大,而且不需要担保或抵押,完全是凭信用交易;
4、交易手续简便,一般通过电话洽谈;
5、利率由双方协商决定,随行就市。
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