商业银行来自英文CommercialBank的意译。简要说来,商业银行是以经营工商业存放款为主要业务的高负债高风险货币经营企业。定义商业为高风险行业是因为在商业的经营过程之中,面临很多不确定因素,及其容易导致商业经营过程中蒙受经济损失,严重的会造成银行破产,从而对国民经济带来巨大的破坏。因此,有效地对商业银行经营进行风险管理,是现代商业银行发展的客观要求,对商业银行的发展意义重大。
根据我国商业银行的具体情况,其面临的主要风险来源于信用风险、利率风险、操作风险。
1、信用风险
在商业银行的经营风险中,信用风险是最重要的风险。信用风险是指银行的借款人或者交易对象不能按照事先达成的协议履行义务的潜在可能性。作为银行,是以信用为基础的企业,随着我国经济的发展,商业银行面临的风险也逐渐增加,而信用风险仍然是最为重要的风险。目前,虽然我国对商业银行进行诸多的风险管理,但是对风险的控制能力远远地低于风险扩张的速度。目前我国商业银行信用风险主要表现在贷款结构失衡。不良资产数量巨大、资产结构单一、资产与负债期限结构不合理等问题上。虽然目前为止商业银行的盈利性非常好,但是我们必须对信用风险的一系列表现引起重视,才能有效分散商业银行风险。
2、利率风险
利率风险是指市场利率的变动的不确定性对商业银行带来的损失。利率的变化会让商业银行的实际收益与预期收益发生背离,让实际收益收益低于预期收益,为商业银行带来损失。目前,我国商业银行的利率风险管理较为简单被动,我国的利率风险更多根源为体制性风险,国家的利率政策调整会直接造成商业银行利率风险。一旦商业银行缺乏对利率风险的有效管理,就加大了自身风险。但是目前我国商业银行针对利率风险缺乏管理与规避的有效手段,并且利率风险量化管理落后。相比西方发达国家的银行风险管理还非常薄弱,这些都对商业银行的风险管理带来严峻考验。商业银行的利率风险主要表现在存在严重存短贷长现象、由于市场竞争而使商业银行存贷款利差缩小、利率变化让商业银行面临选择权风险。
3、操作风险
银行的操作风险由很多因素,譬如内部管理出现差错、法律文书漏洞被人钻空子、银行内部人员监守自盗、外部人员欺诈、电子系统发生故障、银行网络遭受黑客攻击、各种自然灾害等,这些都会为商业银行的经营带来损失,统称操作风险。随着商业银行机构规模的扩大、金融产品多样化、复杂化,使得商业银行经营面临的外部条件更加复杂和难以控制,也加大了商业银行的操作风险。
近年来,我国商业银行针对操作风险也给出了一些措施,譬如加强内部控制,实施问责制等措施,一定程度上规避了操作风险,但是面临操作风险加剧的局面还是不能有效控制,为一些犯罪分子提供了方便。
-
商业银行经营面临的法律风险
396人看过
-
企业融资面临的主要风险是什么
159人看过
-
商业银行混业经营与分业经营的规定
181人看过
-
商业保险的经营主体
319人看过
-
商业银行法律风险的产生
278人看过
-
辩护律师面临的风险主要有哪些
238人看过
-
商业银行主要是经营哪些业务?浙江在线咨询 2022-07-23商业银行可以经营下列部分或者全部业务: (一)吸收公众存款; (二)发放短期、中期和长期贷款; (三)办理国内外结算; (四)办理票据承兑与贴现; (五)发行金融债券; (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券; (七)买卖政府债券、金融债券; (八)从事同业拆借; (九)买卖、代理买卖外汇; (十)从事银行卡业务; (十一)提供信用证服务及担保; (十二)代理收付款项及代理保险业务; (十三)提供
-
什么是商业保险, 商业保险的经营主体是谁, 商业保险的经营主体是谁台湾在线咨询 2022-03-22商业保险又称金融保险,是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定,向投保人收取保险费,建立保险基金,对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任;或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。 1、商业保险的经营主体是商业保险公司。 2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。 3、商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的),具体
-
企业融资风险有哪些, 企业融资所面临的风险主要有哪些方面的特点?安徽在线咨询 2022-05-04企业融资风险: 1、信用风险。项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。 2、完工风险。完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。 3、生产风险。生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。 4、市场风险。市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持
-
商业银行的风险管理措施湖北在线咨询 2022-03-16商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况,运用适当方法和模型,对其在正常和压力情景下未来不同时间段的资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产、重要币种流动性风险及市场流动性等进行分析和监测。商业银行在运用上述方法和模型时应当使用合理的假设条件,定期对各项假设条件进行评估,必要时进行修正,并保留书面记录。
-