法律并不禁止具有夫妻身份的自然人作为借款合同的主体，并且法律也明确规定夫妻在婚姻关系存续期间可以实行财产分别制，可以拥有个人专属的财产。故理应从夫或妻作为独立民事主体法律地位的角度来理解夫妻之间的借贷行为。作为民事主体，夫妻一方向另一方从夫妻共同财产或个人财产中借款，除借款来源属于借款人与出借人共同共有而与普通自然人之间的借贷不同外，本质上其实一致，应属民事借贷行为。因此，婚内借款合同的效力应予肯定。但是要认定婚内借款关系是否成立，还要看是否实际发生过夫或妻一方将个人所有或夫妻共有的款项出借给另一方的事实。

一、结婚财产协议有效吗

合法签订的是有效的。在婚姻关系存续期间，夫妻双方约定的财产协议，当事人有民事行为能力，意思表示真实，不违反法律强制性规定和公序良俗的，是具有法律效力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。【案例】甲男与乙女是夫妻，乙女与丙签订借款合同，后借款到期无力偿还，丙诉至法院，诉讼中甲提出夫妻有书面约定，二人经济独立，各自财产归各自所有。不予以偿还欠款。【判决】夫妻的财产约定是夫妻双方对其财产的一种处分，对夫妻双方当然有约束力。《民法典》第一千零六十五条规定：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。由此可见，夫妻的财产约定只有在夫或妻对外负有债务，并且第三人知道该约定时，才对第三人有效。对于第三人不知道该约定时，则对第三人不发生法律效力。至于如何认定第三人知道该约定，应由夫或妻一方负举证责任。如果夫妻一方有证据证明第三人知道夫妻之间存在关于财产各自所有的约定，那么该第三人(债权人)就不能要求另一方偿还。本案中，甲乙无法提出证据证明丙知道该约定，则财产约定对丙无效，甲亦应承担偿还责任。

二、夫妻有借款能否判决离婚

夫妻之间有借贷的，在离婚时可以由法院一并判决处理。妻之间订立借款协议，以夫妻共同财产出借给一方从事个人经营活动或用于其他个人事务的，应视为双方约定处分夫妻共同财产的行为，离婚时可按照借款协议的约定处理。