王女士,年龄37岁,全职家庭主妇,家庭收入来源为先生经营企业收入。本想为0岁宝宝购买教育保险以应付以后大学的教育支出,保费预算为一年3万元左右,想短期交费。但在沟通的过程中发现王女士虽然在以前也购买过保险,但只有住院医疗保险和人寿险,近年有重大疾病方面的担忧。需求分析后王女士也认同应该大人先有保障,但不想因为自己购买保险影响宝宝的教育规划,家庭方面也不可能投入更多的保费支出。经设计为王女士做了以下的计划,可以大人保障与小孩教育两不误。
产品组合:
王女士:
1、平安聚富年年投资连结保险,保额12万元
2、附加平安聚富年年提前给付重疾,保额10万元
年交保费12000元,交费期10年
宝宝:1、平安富贵人生两全保险,保额5万元
2、附加平安富贵人生提前给付重疾,保额5万元
3、附加豁免保险费重大疾病保险
年交保费24698.61元,交费期5年
保障内容:
1、大人王女士可获最低身故保障12万元,重疾保障10万元
2、教育储备金:
(1)、投资连结保险:到第18年时保单账户价值按中等收益累积为186697元,宝宝大学四年可每年部分领取2.5万元作为大学教育金;
(2)、富贵人生保险:每两年返还生存金4500元,放在保险公司累积生息,到18岁时生存金累积为51904元。保单还可每年享受保险公司的经营成果_分红,按中等的分红水平,到18岁时分红累积为47708元。可提取累积生存金和分红作为大学四年教育金;
以上两项合计可提供大学教育金20万元左右,平均每年5万元。
3、宝宝还可获得终身的重疾保障5万元,终身的每两年生存返还4500元。
心得分享:
该计划选择了传统的分红保险和新型的投资型险种作组合,不仅为大人提供了充足的保障,而且也为宝宝提供了充足的教育储备金,保费也没有超过客户的预算,计划得到了认同,一次促成签单。
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