为了规范按揭贷款购车市场,明确借款对象,中央银行、银监会联合颁布的新版《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人,对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件。对个人借款人而言,如您是中国公民,还包括在中国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民以及外国人,并且满足贷款人的特殊要求,您都可以按章申请按揭贷款购车。
首先,我们要选择一家值得信赖的汽车公司。相比之下,实力强、信誉好、专业做按揭贷款的汽车公司要比较受欢迎,银行也很愿意与他们合作,这样一来,贷款的审批发放速度也会快些。而那些皮包公司大都是不可靠的,他们往往会想出很多猫腻儿来吸引客户,对借款人私自放宽贷款条件,甚至帮助弄虚作假,实行种种的“优惠”政策。事实上,这种“优惠”大都是自设的陷阱,甚至会出现客户交了定金迟迟提不到车这种情况。
新版《汽车贷款管理办法》还将贷款人由国有独资商业银行扩大为包括各商业银行、城乡信用社以及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。所以原则上,贷款人还是可以选择银行的,但对贷款人而言,贷款能顺利审批下来才是他们关心的,加上汽车经销商为了缩短贷款审批时间,汽车经销商已经有自己特定银行作为自己的合作伙伴,他们之间建立了非常和谐的业务关系,贷款人大都也因此自动放弃了选择银行的权利。
不同类型的汽车贷款,贷款期限也是不同的。汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款期限(含展期)不得超过3年。自用车、商用车和二手车贷款的金额不会超过借款人所购汽车价格的80%、70%和50%。因此,现在汽车公司也大都要求贷款人购新车需首付20%—30%,购二手车首付50%。除首付外,需要支付的保证金也不等,现行的方案一般有两种,保证金是汽车整车价的10%或借款人贷款额的10%,所以您在最终敲定前,最好根据自己的情况认真对比选择一下。
贷款人还需明白的是,汽车上牌后需要抵押给银行,所以在贷款还清之前,贷款人只是享有车辆的使用权,而车辆的所有权仍属银行,这也是银行要求贷款人买车全险(第三责任险、车辆损失险、盗抢险、不计免赔)的原由。
明白了这些,您就可以为您的购车计划付诸行动了。
1.提交资料
2.汽车公司进行初步审核
3.接受汽车公司及银行人员的调查
4.银行审批
5.签合同。包括购车合同、贷款合同及抵押合同。
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