小微企业贷款困难问题解决方法都有哪些-法师兄

小微企业贷款困难问题解决方法都有哪些

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-03 21:01:12 324 人看过

在金融环境复杂多变的情况下，小微企业贷款难所遇到的问题日益突出，但我国金融机构“抓大放小”的贷款格局不但没有视情况进行调整或改变，集中度反而呈现上升趋势，造成小微企业通过信贷渠道获得的资金不过是杯水车薪。

一、小微企业贷款难的主要障碍

(一)担保机构实力不强一般来说，贷款资金存在的风险，即款项发放后能否安全地收回是银行决定是否给企业发放贷款的首要考虑因素。由于小微企业在各方面的发展都还不稳定，所以贷款存在的风险较高，银行在决定是否发放款项时主要看重小微企业能否提供相应的抵押或是担保。因此，有效的担保抵押是小微企业信贷成功的关键，也是对小微企业贷款的重要支持途径。就小微企业贷款难的问题，有过半的金融机构都认为是由于小微企业的担保和抵押无法落实，而要解决这一问题，就必须要优化担保机制。但目前小微企业能偶向银行提供的抵押或担保物太少，使得信贷这条融资道路越走越艰难。

(二)风险补偿机制不全面小微企业不仅能够推动地方经济的持续发展，还能解决部分群众就业问题，维持社会的稳定。银行在选择贷款对象时，都是从自身的利益出发，考虑贷款资金的安全性及盈利性，因此不得不对一些存在发展风险的小微企业做出非正向选择。所以，要求政府相关部门建立完善的风险补偿机制和正面的激励制度迫在眉睫。唯有利用风险补偿机制使得银行和企业之间的权益和责任对等，降低信贷风险，排除银行忧虑，才能保证小微企业顺利融得资金。

(三)银行、企业与担保机构之间信息不对称许多小微企业在进行贷款申请时所提供给银行的财务资料并不完整，银行也无法及时地了解到企业真实的经营现状，所以，在银行和企业两者之间的信息交流不通畅的情况下，银行不得不选择“拒贷”。此外，由于担保机构对企业是否参与民间融资的信息了解不完整，也无法得知企业是否已经在多家银行申请信贷，只能通过企业的财务及评估资产的资料来决定担保信贷

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多民间融资相关文章

借款
解决装修难题的贷款方式有哪些

方式一：消费贷款与信用贷款相比，消费贷款不但用途广，而且额度高、期限长。只要借款人有稳定的收入，具备偿还贷款本息的能力，拥有良好的信用记录，并能提供合法正规的消费用途证明，便可提出贷款申请。方式二：信用贷款信用贷款是眼下最受大-众青睐的一种贷款方式，只要借款人有稳定的工作和收入，具备按时偿还贷款本息的能力，并拥有良好的信用记录，即可申请。不过，由于信用贷款额度小、期限短，所以只适合有短期、小额资金的客户。方式三：装修贷款一些银行专门针对急需装修资金的购房者推出了装修贷款，只要借款人有按时足额还款的能力，且能提供装修合同等材料，就可以提出申请(比如建设银行装修贷款等)。不过，不管借款人选择哪种贷款方式解决装修资金问题，获贷后都必须按照贷款合同约定按时足额还款，以免因逾期还款留下不良信用记录，造成不必要的麻烦。

2023-05-30

345人看过
企业融资
探讨我国小微企业融资困境及解决方法

由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：1、融资渠道非常有限。2、小微企业融资成本较高。小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务。受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。4、小微企业信贷产品针对性不够。小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少。5、小贷公司和互联网金融发展面临困境。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。民间融资存在的问题及建议

2023-07-16

284人看过
诉讼代理
解决起诉对方经济困难的问题

债权人暂时不能清偿债务的，可以与债权人协商分期偿还、延期偿还。如果对方不同意延期或减少债务，则可以起诉债务人，那么在起诉后，需要积极应诉，力争在法庭上实现限期还款的目的。如果对方当事人不同意延期或减少债务，法院将不予支持。交通事故起诉对方没钱法院怎么处理交通事故起诉对方没钱法院处理如下：（1）等法院判决书下来后，根据判决书申请强制执行，一旦申请执行的话，就是什么时候有财产什么时候履行赔偿义务，执行的财产性质可以是赔付方的物权、债权、知识产权等等；（2）赔不起的话受害者可以向法院申请财产保全。交通事故赔偿纠纷的诉讼流程是什么1、原告起诉；2、法院受理后将起诉书副本送达被告；3、被告在十五日内提交答辩状，法院在五日内将答辩状副本送达原告如果被告不提交答辩状，不影响审理；4、决定开庭审理的案件，法院在三日前通知当事人并公告；5、法庭调查阶段包括当事人陈述，告知证人的权利义务，证人作证，宣读未到庭

2023-07-05

290人看过
企业融资
中小企业融资问题案例中的问题可以用哪些方法解决

融资对于一些大企业来说可以说是轻而易举，有些时候甚至会有人去追问这些大企业是否可以参与投资，而对于中小企业来说融资就不是一件那么简单的事情了，在现实中中小企业在融资过程中会出现很多的问题，那么中小企业融资问题案例中的问题可以用哪些方法去解决?首先，确定这个问题的前提，中小企业的融资问题到底是什么?每个答者都可以阐述下，不然后续的论述可能南辕北辙。我认为目前中小企业的融资问题分为几方面：1、融资渠道狭小。绝大部分企业只能通过银行这一间接融资途径解决，很多问题就应运而生。2、融资方式错位。短贷长用的问题如此严重，无非就是中小企业企业以短期融资等短期资金解决发展壮大的长期问题，原因也很多，这里不赘述。3、融资投向不明。是的，几乎所有的中小企业都在谈融资难的问题，但我们应该注意到有些企业，甚至一大部分企业存在过度融资的问题，很多时候的融资难是由过度融资后的后续运作转换而来的，比如很多企业，主业稳定

2023-04-13

174人看过

企业融资
中小微企业融资为什么困难？

一、中小微企业融资现状据统计，截止2012年年底，在所有需要融资的中小微企业当中，有70%的企业资金需要通过银行来解决，只有3%是通过上市融资，其他27%则是通过民间资本和自筹资金来解决。从以上统计数据我们不难看出，除自身筹资外，通过银行融资和上市融资是大部分中小微企业的首选。但是，由于中小微企业的规模相对较小，处在初创期，资金实力较弱，再加上大部分中小微企业都属于劳动密集型企业，因此，抗风险的能力较差。而银行，为减少信贷风险，银行往往不愿意为中小微企业贷款，即使贷款，也需要提供有效的担保物或抵押物等，而中小微企业在发展初期没有足够的有效的担保物，致使银行不愿为中小微企业解决融资问题。即使可以通过担保贷出，但目前市场上担保费用和利息费用的总成本预计到达12%左右，而企业的社会平均利润率一般在10%左右，因此企业的利润空间进一步被压缩。上市融资方面，国家虽然陆续开展了创业板和中小板等梯级多层

2023-05-02

366人看过
债权申报
企业小微贷款还不上有什么解决办法

1、主动与银行协商解决，可以申请延期还款。2、变卖企业的一部分资产偿还贷款。3、通过其他方式融资偿还贷款。4、不具备清偿能力的，只能申请破产。一、企业还不上贷款申请破产需准备哪些材料？1、公司清算情况的说明；2、会计报表，主要指资产负债表和损益表；3、公司财产状况明细表和有形财产的处所；4、债权清单和债务清单，均应列明名称、住所、开户银行、发生时间、数额、性质，并说明有无争议；5、公司性质的证明；6、清算组资格证明，成员组成及基本情况；7、人民法院要求的其他材料。二、企业还不上贷款破产清算的流程有哪些？1、企业被人民法院宣告破产。2、组建清算组。3、接管破产企业。4、处理善后事宜。5、编制破产财产分配方案。6、清偿债务。7、报告清算工作。8、提请终结破产程序。9、追究破产责任。10、办理注销登记。三、企业还不上贷款破产清算时申报债权需准备哪些材料？1、债权申报表；2、权利产生或存在的证据材

2023-03-17

390人看过
企业融资
江西尝试分三级布局来解决微小企业融资难的问题

2013年11月6日，赣州市决定启动小微信贷通项目。市财政局和赣州银座村镇银行合作，由财政局提供一定的保证资金，银行以不低于1：8的比例放大，对小微企业进行无抵押无担保贷款。从开通至今，小微信贷通共为试点县579户小微企业提供总额为3.26亿元的贷款，这其中有41户企业属首次获得金融机构融资服务，最低贷款额仅为1万元。试点半年不到的时间，赣州市决定在全市推广，而小微信贷通的迅速传播也引起外界关注，如何控制风险，如何扩大企业受惠面，都成为外界关注的焦点。最主要是后面的跟踪服务非常重要，监督非常重要，要使得他善始善终。要跟踪到底，有什么问题及时服务和解决。江西省社科院经济研究所所长麻智辉向21世纪经济报道记者指出。小微信贷通被外界视为江西实施已久的财园信贷通的补充，至此江西形成了由小微信贷通、财园信贷通、政府担保基金所构成的三级布局，力图解决企业融资难问题，促进当地经济发展。政府财政资金1：8

2023-06-09

407人看过
罚款
遇到经济困难，如何解决罚款问题？

这段内容讲述了如果个人或企业无法承担罚款，可以寻求其他方法来解决。其中一种方法是向人民法院申请限制高消费措施，也可以将罚款缴纳义务人名义的动产进行拍卖。如果缴纳义务人有能力以转移财产等方式拒不缴纳，就可能构成拒不执行判决定罪。根据刑法规定，罚款在判决规定的期限内一次或者分期缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。如果因不可抗拒的灾难确实难以缴纳，可酌情减少或免除。如果个人或企业无法承担罚款,他们可能会寻求其他方法来解决这个问题。其中一种方法是向人民法院申请限制高消费措施,也可以将罚款缴纳义务人名义的动产进行拍卖,以此来处理罚款。缴纳义务人有能力以转移财产等方式拒不缴纳的，可以构成拒不执行判决定罪。根据刑法规定，罚款在判决规定的期限内一次或者分期缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳，不能全额缴纳罚款的，人民法院应当随时追缴被执行人的可执行财产。如因不可抗拒的灾难确实难以缴纳，可酌情减少或免除。无力缴

2023-09-08

100人看过

抚养费
解决抚养费支付困难问题

抚养费强制执行没有钱的解决办法：1、不抚养子女的一方向抚养子女的一方支付抚养费是法律义务。如果没有财产、工作或存款，法院强制执行是没有意义的，可以向法院说明情况，暂时延迟抚养费的支付；2、强制不支付抚养费是违法的。拒绝履行有效判决和裁定罪。有抚养子女义务的，拒绝履行法定义务，经人民法院判决或者裁定后，在判决或者裁定生效后仍拒绝履行抚养义务的，可以依法追究刑事责任。孩子抚养费该如何解决夫妻双方同意离婚后，子女抚养费可按以下标准支付：1、有固定收入的，抚养费一般可按月总收入的20％至30％支付。两个以上子女抚养费的比例可以适当提高，但一般不超过月总收入的50％；2、无固定收入的，抚养费金额可根据当年总收入或同行业平均收入参照上述比例确定；3、如有特殊情况，可适当提高或降低上述比例。我国法律规定，离婚后，子女由一方直接抚养的，另一方应当承担部分或者全部抚养费。双方协议承担费用和期限的长短；协议不

2023-07-05

96人看过
企业融资
对我国解决中小企业融资难问题的启示

我国中小企业面临的首要问题也是资金的严重不足。最近以来国家已采取措施，如要求各商业银行成立中小企业信贷部，并提高了中小企业借贷的上浮利率的幅度，以鼓励银行开展中小企业信贷工作。然而，目前效果还不理想。其原因在于我国中小企业的中小企业融资体系和资金扶持政策尚处于起步阶段，中小企业融资渠道和政策体系还缺乏完整性和系统性;中小企业的要中小企业融资渠道尚未明确;政府扶持政策的作用对象也缺乏针对性或重点。为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议：(一)进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接中小企业融资权。按照公司制的法理要求，还公司制中小企业的基本的直接中小企业融资权。目前，我国各类公司制企业，虽然尽了上缴公司所得税的义务，但仍然不能完全享有自由发行债券和股票的权力。如果公司

2023-06-09

419人看过
高利转贷
中小企业贷款难一直未得到解决

长期以来，中小企业一直是难贷款、贷款难。之所以出现此种局面，主要原因在于：一是中小企业信用体系不完善，银行普遍有惜贷行为。二是担保体系作用有限，运作机制不健全。目前各类政府主导的担保机构有200多家，但分布分散且很不平衡。而且担保机构普遍规模较小，自负盈亏的担保机构为了减少风险。只能提高担保条件并严把担保业务办理关。这严重限制了中小企业的资金融通。三是银行信贷资金的安全性与效益性原则的引导决定了银行信贷资金投向必然倾向于支柱产业以及垄断性行业。一、满足什么条件会构成高利转贷罪?客体要件。本罪所侵犯的直接客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。所谓金融机构，包括银行和非银行金融机构。其中银行主要指工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大国有独资商业银行；也包括若干投资主体合资设立的股份制银行，如交通银行、投资银行、光大银行、发展银行、民生银行等；此外还包括属集体经济性质的城市合作制银行等

2023-06-22

317人看过
有限责任公司
企业资金困难怎么解决

第一类企业税贷企业税贷是以本企业近一年向税务局纳税情况给企业受信额度企业纳税以企业给付款单位开具的增值税发票额来缴纳，企业纳税越高银行授信额度越高而且利息也是非常低，最低可做到年化4．25％，三年授信额度单家可贷300万，先息后本一年归一次本金可谓超值。第二类企业发票贷发票贷一般是指企业对外开具增值税发票，企业发票贷相对而言利息比税贷利息偏高一点，对资质要求比较高，比如企业需要成立两年以上，开票近两年基本没断过，发票贷一般是等额本息的还款方式额度50万～300万左右。第三类企业流水贷企业流水贷是指公司法人或者公司实际控制人，用公司公户流水或者法人，实际控制人个人账户流水来申请贷款举例比如公司流水或者个人流水达到300万左右，企业想通过公司资质或者法人资质来融资，但是达不到上面两个要求的情况下，那么我们用企业流水或者个人流水来进行融资还是个不错的选择。第四类租赁贷租赁贷（租赁公司的资金）非标

2023-02-14

226人看过

婚前财产
如何解决贷款执行难问题？

对于贷款到期没有偿还的，法院可强制执行，对于确无财产可执行的，可中止执行，中止的情形消失后，恢复执行。也可以向法院提供担保，，被执行人向人民法院提供担保，并经申请执行人同意的，人民法院可以决定暂缓执行及暂缓执行的期限。失信被执行人配偶婚前财产能贷款吗可以贷款。只是银行会更加谨慎地对待贷款申请。银行查看征信记录是以以家庭为单位的。银行在审核时会对您和配偶进行审核，其配偶的不良征信记录有可能会影响到您的房贷申请。若其配偶征信记录不良好，银行在放贷时会更加谨慎。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十一条在执行中，被执行人向人民法院提供担保，并经申请执行人同意的，人民法院可以决定暂缓执行及暂缓执行的期限。被执行人逾期仍不履行的，人民法院有权执行被执行人的担保财产或者担保人的财产。第二百四十一条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。被执行人拒绝

2023-07-07

257人看过
传唤
离异困难：解决离婚问题指南

在离婚诉讼中,若无法找到适格的当事人,其中一方当事人可以直接向法院提起诉讼。法院将采取公示的方式送达传票,三个月后,人们可以作出缺席判决。若被送达人下落不明或无法采用其他方式送达,法院将进行公告送达。自公告之日起60日后视为送达。如果离婚诉讼中无法找到适格的当事人，其中一方当事人可以直接向法院提起诉讼。让法院采取公示的方式送达传票，三个月后，人们可以作出缺席判决。被送达人下落不明或者不能采用本节规定的其他方式送达的，应当公告送达。自公告之日起60日后视为送达。【离婚案件公示送达】如何避免缺席判决？根据《民事诉讼法》第六十二条第一款规定，离婚案件有诉讼代理人的，本人除不能表达意志的以外，仍应出庭。因此，离婚案件一般不能缺席审理。不过，在被告经传唤拒不到庭，或者原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭，被告提出反诉的情况下，可以缺席判

2023-10-09

257人看过