大多数中国人有个习惯,不喜欢负债。以买房子为例,动手一算,贷款那么久,要几十甚至上百万利息,就觉得不划算。于是,很多人宁可向亲戚借,宁可省吃俭用,也要挤出首付,或者是把贷款期压缩。这样做,就是为了少付利息,无债一身轻。
这种表面上省钱的做法,却让很多人陷入发展危机。长债短偿,势必造成一段时间生活质量下滑,发展机会变窄。买首套房的人大多都是30岁上下,是职业发展最关键的时期,面对沉重的短期偿债压力,很多人错失职业发展机会。即便从算账的角度来看,这种思路完全是静态的眼光看待财富数字,属于老黄历。
贷款时间越久,利息压力越大,为什么还推荐拉长贷款周期?
首套房,为什么要尽可能少付首付,尽可能拉长贷款周期?
因为首套房贷基本上是中国金融市场上能找到的利率低的贷款品种,目前五年以上贷款基准利率是4.9%。根据央行的政策,首套房在基准利率上打8.5折,就是4.17%,公积金的利率更低,相当于基准利率的7折,首套只有3.25%。
而根据国家政策,二套房贷款利率则是向上浮动,从原来的8.5折变成1.1倍。所以首套房优惠贷款的利率属于福利,如果不享受,就是典型的把送来的钱推出门去。
有些人又会说,虽然贷款有优惠,但是贷款这么多,时间这么久,利息压力大。这个问题算笔简单的账就行了。同样是100万,如果你拿去多付首付,无非也就是省了4.17%的利率。换句话说,这100万收益率只要跑过4.17%就是划算的,中间的差额部分就是盈利。
我们以风险系数比较小的公募债券基金来比较。根据统计,截至今年9月底,有77位基金经理持续管理一只债券基金超过三年,这些长跑选手业绩怎样呢?有两只债券型基金过去三年累计收益率超过100%,这77个人平均收益大多都在20%至40%之间。这样来看,选择一两个老牌基金经理,挣钱是大概率的。
除了买低风险的债券基金,如果你的资金有非常充裕的投资时间,可以采取定投策略。未来30年内,无惧牛-熊转换,获得年化8%的投资回报并非难事。妥妥地战胜银行贷款利率。
除了这些比较明确的数据外,为什么现阶段大家更要有比较积极的理财策略,而不是中国人传统的无负债老观念?
答案是我们正面临着货币大放水。现在中国市场上存在的货币总量(M2)比30年前市场上存在的货币总量增加超过100倍!可预计的未来很长一段时间,这个趋势恐怕不会扭转。货币总量一多,实际上就是手里的钱无时无刻不在被无形的“通胀税”瘦身。
**比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白:“不要向别人借钱,也不要借给别人钱,向别人借钱会丧失尊严,借给别人钱会人财两空。”这种思路害了很多人。
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买房子首付多少最合适?山西在线咨询 2022-08-09买房子首付多少最合适在我国法律中有明确规定。如果你的职业和收入都比较稳定,而且没有其他负债的话,可以考虑多贷款,然后留一些现金在手上,去寻求一些安全且相对较高的,这样有利于个人财富的增长。至于你担心的供款压力问题,只要月供不超过自己月收入的40%,就不用担心还款压力。比方说月收入一万,月供不超过4000就没问题。
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买房子首付多少才合适?内蒙古在线咨询 2022-10-141、根据国家规定,以家庭为单位,只要是首套房子,首付不能低于总房价的30%,例如要购买一套价值100万元的房子,那么首付款至少是100万*30%=30万元。 2、以上说的都是首套房的算法,当购买二套房时(以家庭为单位),贷款首付比例不得低于50%,例如总房价100万元的房子,首付至少是100万元*50%=50万元。 3、购买新房的时候是按照比例、贷款额度计算首付,如果购买二手房时,就需要跟房主协商
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买房子首付多少最合适北京在线咨询 2022-03-28根据不同的地方买房首付多少是不一样的,比如说:在我们中国比较发达的城市,、上海、广州、深圳、重庆等大城市和直辖市都不一样,就拿小城市来说房贷首套房首付比例为20%-30%,二套房首付比例为50%-70%,执行利率为基准利率的1.1倍。各地区首付比例也肯定会有一定的差别。所以大家如果要买房,就要密切关注自己所在地或者想在哪个城市买房的城市首付比例来看。这样大家就不会在为买房首付多少而发愁了。