商业银行经营面临的法律风险-法师兄

商业银行经营面临的法律风险

来源：互联网时间： 2023-04-24 08:20:12 396 人看过

商业银行经营面临的法律风险有哪些呢?对于很多持卡者来说，可能还不甚了解，其实，法律风险是商业银行面临的一种特殊的风险。其特殊性主要表现在以下四个方面：

一是相对于商业银行面临的其他风险来说，法律风险不是一线风险，其发生具有隐蔽性。

法律所规定的行为模式包括三种，即可为模式、勿为模式和应为模式。商业银行法律风险的发生，大都集中在违反了勿为模式的禁止性规定和应为模式的强制性规定方面。在日常经营管理中，具体的业务处理或管理行为违反法律的相关规定并不都是即时产生法律风险，大都是在交易行为的后续管理阶段或对方当事人主张自己的权利的时候才发生，所以，发生的时候往往已错过弥补问题的最佳时间。

二是法律风险的产生具有或然性。

商业银行在经营管理活动中，违反了勿为模式的禁止性规定和应为模式的强制性规定会造成很大的法律风险隐患，但并非所有的法律隐患都会转化成法律风险。如贷款担保手续虽不完善，但借款人按时偿还了本金和利息，则法律隐患就归于消灭，不会成为法律风险;又如劳动关系中，商业银行解除和员工的劳动关系，但没有按照法律规定保障劳动者应享有的权利，但劳动者不进行主张，也就不会产生法律风险。

三是法律风险涉及范围广，几乎覆盖了商业银行所有的经营管理活动。

商业银行开展各种业务、进行各类交易、采购物品、建设基础设施、劳动用工等都要受相关的民商法、经济法、国际经济法等法律部门的调整，这一点是由商业银行作为民事活动的主体和法律的特性所决定的。

四是法律风险的防范和化解具有专业性。

法律是一门专业性非常强的社会科学，只有接受过系统专业的法律学习、有丰富法律实务经验并且熟悉商业银行业务的人，才能较好地揭示、防范和化解商业银行的法律风险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多商业银行经营相关文章

法律顾问
公司会面临哪些方面的法律风险

企业发生法律风险主要表现在企业设立、合同管理、知识产权、人力资源管理、企业税收、企业并购等方面。企业或者其员工的哪些行为，可能会造成上述所说的法律风险问题呢存在风险的行为太多，在此举几个典型的例子。(1)在设立企业时，企业的发起人往往对拟设立的企业没有进行充分的法律设计，对企业设立过程也没有充分的认识和计划，比如我们之前接触过一个客户，他在设立企业时混淆了合伙与公司，从法律角度混淆了人合与资各，因此埋下了日后产生纠纷的种子。(2)在订立合同时，很多企业高管的随意性很强，一方面他们不能充分预设合同履行过程中发生的种种情形，另一方面他们的约定的很笼统，操作性很差，因此容易产生纠纷。(3)在公司经营管理中，容易发生劳务纠纷，有了劳动合同并不能代表一切，还需要有配套的规章制度、程序、约束机制，这方面需要专业的法律工作人员予以规范。哪些重点防范的法律风险，企业经营者需要提前做好重点防备(1)最核心的

2023-04-10

210人看过
公司人格否定
初创企业都会面临的法律风险有哪些

一、自己公司的性质跟自己的个人财产有什么关系1、实际上是合伙企业，投资人却误以为设立和经营的是公司。导致合伙人之间对权利认知错位，合伙人不知道自己要对企业对外承担无限责任，也就是会追索到自己的个人财产。2、自以为设立和经营的是有限公司，实际上是个人独资企业。“夫妻公司”“父子公司”以及新公司法实施后的“一人公司”是实践中常见的中小企业组织形式。投资人误以为“公司是我的，公司的财产也就是我的”，经营中将公司财产与家庭或个人财产混为一体，结果对外发生纠纷的时候可能招致公司人格的丧失，失去“有限责任”的保护，比如一人有限责任公司的股东如果不能证明公司财产独立于股东自己财产的，应当对公司债务承担连带责任，仍旧会追索到股东的个人的财产。二、注册资本存在瑕疵，不仅在债务承担上会波及个人财产，还可能构成刑事犯罪公司设立时，为了体现“实力”，有些企业家往往希望放大注册资本，可因为资金不足或考虑公司业务一时

2023-04-15

400人看过
股权继承
股权继承中面临法律风险

1、股权继承是否属于股权转让《公司法》第七十一条规定了有限责任公司股权转让的两种情形，即对外转让和对内转让。虽然法律并没有对股权转让做明确的定义，但是应当认为股权继承是股权转让的一种情形。首先，依照常识和交易习惯，在公司原自然人股东死亡后，继承人因股权继承而成为公司股东时，事实上股权是由死亡的股东转移给了继承人，需要指出的是原股东因死亡而事实上不再享有基于股权的表决权、决策权等股东权利，而仅仅在已死亡而未完成继承的时间内保留了股权的财产权属性；其次，从《公司法》的法条结构方面可以看出有关股权继承的规定是《公司法》第七十五条，是位于《公司法》第三章“有限责任公司股权转让”下的一个条款，从立法宗旨和原意上是将其作为股权转让的一种情形加以安排和设置的。2、股权继承是否当然地成为公司股东从前述分析可以看出，当自然人股东已经死亡时，基于股权的权利属性中事实上已经剔除了其作为公司股东而享有的表决权、决

2023-03-23

186人看过
分公司
设立分公司时面临的法律风险

母公司被认定为滥用有限责任。实践中，有的企业设立子公司的目的就是作为母公司对外生产、经营、投资的一个挡箭牌，子公司完全由母公司在背后操控，子公司只是一个空壳，盈利归属母公司或母公司参与分红，亏损则由子公司以其有限资产（大多数的情况就是注册资本）承担有限责任。法律对这种情况进行了规制，如果企业出现违法情况，就可能面临被揭开公司面纱，母公司对子公司的债务同样需承担责任。分公司（branchcompany）是指在业务、资金、人事等方面受本公司管辖而不具有法人资格的分支机构。由于分公司不具有法人资格，其在经营期间所发生的债权债务关系都归属于总公司，这在客观上增加了总公司的法律风险。一、设立分公司风险有哪些（一）合同管理风险合同管理风险主要包括两个方面，一是合同签署风险，二是合同履约控制的风险。分公司作为总公司的代理人，应当在总公司授权范围内所进行的经营合同。如果总公司的授权范围模糊，分公司与第三方

2023-03-22

281人看过

举证责任
中小企业经营中的法律风险及防范

一、中小企业运营中常见的法律风险（一）对外投资中的法律风险当企业经过创业发展，拥有一定的资金储备时，都会谋求更大的发展，或者扩大既有规模，或者投资其他行业，会选择利益最大化的项目。在没有太多投资经验、没有对投资项目进行深入的调查并进行可行性分析、没有对投资背后可能出现的风险作好充分的准备的情况下，仅凭合作伙伴的一面之词、仅凭对项目的向好预期和再创业的激情、对投资风险选择性的忽略或在侥幸心理的推动下，盲目投资就此产生。（二）对外交易行为中的法律风险企业的对外交易与个人去商店买东西可以即时完成不同，因此需要一份合同来明确包括交易标的、质量、价款、交货验收、付款时间、违约责任等在内的权利义务。1、很多人不重视合同，如口头的交易比比皆是，即使有合同亦是简单几个条款不能明确双方的权利义务，即使合同条款貌视齐全但与当次交易却诸多不符；2、更多人不重视合同的履行过程控制，如约定交货日期却不保留交付凭证，

2023-04-02

99人看过
法律顾问
中小企业经营过程法律风险的原因

一、内因部分1、企业经营者法律意识淡薄多数企业高层不重视法律学习，法律意识比较淡薄，他们要么是因为没有时间学习，要么觉得企业遇到法律问题的情况毕竟不多，要么认为遇到法律问题可以咨询律师或者请律师打官司，没有必要专门进行学习。另外，企业对员工的法律培训也不够重视。大多数企业认为员工没有必要进行法律培训，还有部分企业认为员工懂得法律就不容易管理，反而对企业不利。其实，企业的法律风险存在于企业生产经营的各个环节，各个环节的员工都有可能因不懂法而给企业带来损失和法律风险。2、企业内部管理制度不完善有的企业为了提高业绩，把业务合同章或者盖章的空白合同交给业务人员随身携带，签了合同也不代查，对合同文本也无备案管理制度。有的企业在接受对方财产抵押时不做或很少做抵押财产合法性代查，有的企业在接受对方保证合同时不代查或很少代查对方签约人是否有权签约以及保证人是否有能力进行担保。其实，企业法律风险绝大多数来自

2023-03-16

87人看过