网络借贷行业准入标准该如何解读？-法师兄

网络借贷行业准入标准该如何解读？

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-05 11:25:17 150 人看过

网络借贷有个时髦的名字，叫做P2P。它是peertopeerlending的缩写，即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

《网络借贷行业准入标准》是网络借贷行业的全国首个行业标准，不仅涉及到资金的第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露、出借人利益保护，更对注册资本、任职资格、从业人员备案等均做了详细限制，这将对目前P2P的创业门槛过低、几百元买个模板就能上线、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。

本标准制订的指导原则是根据中国人民银行、银监会等相关金融监管部门自2013年以来发表的关于网络借贷的政策指导意见。为规范网络借贷行业，明确网络借贷行业作为中介服务机构的本质属性和各类业务活动的规范边界范围，按照专业化、规范化、标准化要求，促进网络借贷行业健康可持续发展，特制订本标准。在总则下共有十章，内容涉及运营持续性要求、高层人员任职资格条件、风险防范、信息披露、出借人权益保护、征信报告、行业监督和适用范围。

防范风险：P2P企业不得直接参与借贷

按照《网络借贷行业准入标准》，网络借贷服务机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业五年及以上的从业经验；负责风险评估、风险管理的高管必须具备信贷风险管理工作五年及以上的管理经验。

网络借贷服务机构必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。网络借贷服务机构不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金，不得以期限错配的方式设立资金池。其股东或工作人员不得以期限错配为目的参与债权投资。

《标准》强调，网络借贷服务机构仅限于从事金融信息服务业务，不得直接参与借贷行为。网络借贷平台本身不得提供担保，不以平台名义向出借人承诺保本保息。

而且，网络借贷服务机构应采用统一的风险评估指标发布逾期风险信息。逾期风险信息须每季度向联盟报备，并至少每半年通过联盟认可的第三方审计机构审计后向出借人公开。网络借贷服务机构必须与至少一家符合《征信业管理条例》，具备个人、企业征信合法资质的征信机构开展基于数据报送的合作。

行业监督方面，严重违反《标准》的，经联盟成员单位三分之二以上表决通过，联盟可决定取消其成员资格，并向社会公示。

第三方支付进行资金管理的意义

《标准》中提到：网络借贷服务机构必须建立第三方资金管理机制，通过与中国人民银行核准的第三方支付等法定机构合作。网络借贷服务机构名下的银行帐户，或其实际控制人的银行账户，不得以任何形式接收、归集客户出借资金，也无权擅自动用在第三方支付等法定机构管理的出借人资金。

第三方支付进行资金管理，对于行业有什么重要意义？第三方支付拿到牌照之前，P2P行业就已经存在了。在第三方支付发牌之后，为了显示P2P对于资金是有正规机构监管的，所以才找第三方支付，通过第三方支付账户进出资金，向投资者表示，你们的资金是有这样一个防火墙的。而在此前大量P2P平台卷款跑路，正是因为其借贷资金是直接通过平台本身流动的。资金流入流出不经过第三方支付，同事也涉及到了央行设定的以期限错配的方式设立资金池的红线。

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