网络借贷有个时髦的名字，叫做P2P。它是peertopeerlending的缩写，即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
《网络借贷行业准入标准》是网络借贷行业的全国首个行业标准，不仅涉及到资金的第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露、出借人利益保护，更对注册资本、任职资格、从业人员备案等均做了详细限制，这将对目前P2P的创业门槛过低、几百元买个模板就能上线、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。
本标准制订的指导原则是根据中国人民银行、银监会等相关金融监管部门自2013年以来发表的关于网络借贷的政策指导意见。为规范网络借贷行业，明确网络借贷行业作为中介服务机构的本质属性和各类业务活动的规范边界范围，按照专业化、规范化、标准化要求，促进网络借贷行业健康可持续发展，特制订本标准。在总则下共有十章，内容涉及运营持续性要求、高层人员任职资格条件、风险防范、信息披露、出借人权益保护、征信报告、行业监督和适用范围。
防范风险：P2P企业不得直接参与借贷
按照《网络借贷行业准入标准》，网络借贷服务机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事金融、法律、会计行业五年及以上的从业经验；负责风险评估、风险管理的高管必须具备信贷风险管理工作五年及以上的管理经验。
网络借贷服务机构必须建立自有资金与出借人资金隔离制度，出借资金由第三方账户管理，公司不得利用任何方式挪用出借人资金。网络借贷服务机构不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金，不得以期限错配的方式设立资金池。其股东或工作人员不得以期限错配为目的参与债权投资。
《标准》强调，网络借贷服务机构仅限于从事金融信息服务业务，不得直接参与借贷行为。网络借贷平台本身不得提供担保，不以平台名义向出借人承诺保本保息。
而且，网络借贷服务机构应采用统一的风险评估指标发布逾期风险信息。逾期风险信息须每季度向联盟报备，并至少每半年通过联盟认可的第三方审计机构审计后向出借人公开。网络借贷服务机构必须与至少一家符合《征信业管理条例》，具备个人、企业征信合法资质的征信机构开展基于数据报送的合作。
行业监督方面，严重违反《标准》的，经联盟成员单位三分之二以上表决通过，联盟可决定取消其成员资格，并向社会公示。
第三方支付进行资金管理的意义
《标准》中提到：网络借贷服务机构必须建立第三方资金管理机制，通过与中国人民银行核准的第三方支付等法定机构合作。网络借贷服务机构名下的银行帐户，或其实际控制人的银行账户，不得以任何形式接收、归集客户出借资金，也无权擅自动用在第三方支付等法定机构管理的出借人资金。
第三方支付进行资金管理，对于行业有什么重要意义？第三方支付拿到牌照之前，P2P行业就已经存在了。在第三方支付发牌之后，为了显示P2P对于资金是有正规机构监管的，所以才找第三方支付，通过第三方支付账户进出资金，向投资者表示，你们的资金是有这样一个防火墙的。而在此前大量P2P平台卷款跑路，正是因为其借贷资金是直接通过平台本身流动的。资金流入流出不经过第三方支付，同事也涉及到了央行设定的以期限错配的方式设立资金池的红线。
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债权人网络借贷风险监管：第一，利率风险监管。网络借贷中借款利率本应属于意思自治的范畴，借款人和贷款人之间可以自由地约定利率，只有超出银行同类贷款利率4倍之外的利息，才不受法律保护。由于利率设定直接关系到网络借贷机制的运行，如果利率设定得过高，则网络借贷会异化为高利贷，如果利率设定得过低，则会造成贷款人没有动力将款项贷出，会造成网络借贷中资金流转吃紧。此外，由于网络借贷的本质依然是民间借贷，因此不宜单独为网络借贷设定利益，网络借贷的利率应该遵循《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，即网络借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不受法律保护。以2011年10月28日六个月至一年(含1年)的贷款利率为基准，银行贷款六个月至一年(含1年)贷款的利率是6.56%，四倍即26.24%，超出该范围的不受法律保护，但是当事人可以自行履行合同义务。有学者认为，网络借贷不能异化为高利贷，否则与网络2023-04-24322人看过 -
刑事犯罪包含捏造事实诽谤他人，浏览次数累计计算等。首先，诽谤罪是指以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的行为。其次，捏造事实诽谤他人是包含以下几点内容：（一）捏造损害他人名誉的事实，在信息网络上散布，或者组织、指使人员在信息网络上散布的；（二）将信息网络上涉及他人的原始信息内容篡改为损害他人名誉的事实，在信息网络上散布，或者组织、指使人员在信息网络上散布的；（三）明知是捏造的损害他人名誉的事实，在信息网络上散布，情节恶劣的，以“捏造事实诽谤他人”论。最后，一年内多次实施利用信息网络诽谤他人行为未经处理，诽谤信息实际被点击、浏览、转发次数累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。一、恶意诽谤可以报警吗恶意诽谤可以报警，情节严重的还可能涉及刑事犯罪。根据治安管理处罚法规定，有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款;情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：(一)写2023-03-20122人看过 -
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一、网络借贷有何法律风险(一)投资人的法律风险。1、资金的来源缺少监管。2、违约责任追究困难。即借款人无法按时还本付息的风险。在P2P网络借贷过程中，平台仅仅是在借款人和投资人之间扮演了中介的角色，为借贷双方提供融资信息配对服务，协助双方顺利完成3、沉淀资金安全性低，有可能中途被网站等其它人员挪用。(二)借款人的法律风险1、借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十八条也明确规定了量化起诉标准，即个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款2023-03-30315人看过 -
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