已超过了偿还期限，但借款人未能及时履行还款义务的放款。银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭受损失的可能性极大，对于这类放款，商业银行通常要加收惩罚利息。逾期贷款属于银行的有问题资产，因此商业银行应保持较高的资本准备，准备率一般为50%。

一、房产抵押的担保公司

1、构成

房地产担保公司指的是个人或企业在购房时，或是在以房产为抵押物向银行申请借款的时候，商业银行为了降低风险，而要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。随着房地产和银行系统的日趋完善，担保公司已逐渐成为不可缺少的环节。

2、利率

因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。另外，在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高，而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。

二、法律规定贷款逾期有什么影响

法律规定贷款逾期存在的影响就是征信会受到一定的损失，还有就是财产会被查封。当然的对于银行来说的话，在这种状况之下是可以采取保全等措施，包括冻结以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵押的财产等等。判决后会依法强制执行抵押财产以清偿银行的贷款损失。包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息与罚息，由此产生的诉讼费用，以及处置抵押物变现时产生的相关费用等；

个人信用受到影响，在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案，在全国个人征信咨询系统中被记录，以后很难再拿到银行贷款；

如果贷款过程中有瑕疵，还可能会被判为“贷款诈骗罪”，会坐牢。贷款技巧：

1、借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2、借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

三、贷款利率调整对个人的影响

1、已经买了房开始还贷的，这类人只需要关注基准利率是否浮动就好。

2、办理了贷款手续，还未放款的，这个主要看的是你贷款银行新的利率标准执行时间，执行情况以银行审批结果为准。简单来说就是按银行系统录入时间划分，按揭资料齐全的会按照原来的贷款政策执行；按揭资料没有交齐的就要按照新标准执行了，这部分人就有危险了，之前的折扣有可能拿不到哦。

3、还未办理贷款手续的，未办理贷款手续的，利率上浮，银行放款额度相对吃紧，放款也会非常缓慢，还款压力较大。