一、保险合同必须满足哪些要素

保险合同必须满足的要素有：

1．保险的人名称和住所；

2．投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；

3．保险标的；

4．保险责任和责任免除；

5．保险期间和保险责任开始时间；

6．保险价值；

7．保险金额；

8．保险费以及支付办法；

9．保险金赔偿或者给付办法；

10．违约责任和争议处理；

11．订立合同的年、月、日。

二、保险合同的特征是什么

保险合同有如下特征：

1．有偿性，即指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。

2．双务性，即合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。

3．保险合同是射幸合同，即合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。

4．保险合同是附和合同，即内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由乙方当事人先拟就，另一方当事人只是做出是否同意的意思表示的一种合同。

三、保险合同变更必须满足什么条件

保险合同变更必须满足的条件如下：

1．变更必须在保险合同有效期内进行，不能超出合同约定的保险期限。

2．变更需要经过双方协商一致，并以书面形式确认。

3．变更内容必须合法合理，不能违反相关法律法规和保险合同的约定。

根据《中华人民共和国保险法》第十六条：保险合同生效后，除非法律另有规定或者当事人协商一致，不得变更保险金额、保险期间、受益人等重要条款；如确需变更，应当及时协商，并以书面形式确认。

《中华人民共和国保险法》（2015修正）：第二章　保险合同 第二节　人身保险合同　　第三十二条　投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。\n投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。\n投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。