一、质押率不得超过50%

把企业或个人拥有的合法的财产作为质押品，为中小企业、个体工商户以及自然人的生产经营周转提供融资需求担保，从而办理小额的短期的流动资金贷款。这一贷款方式目前在我市所有银行都有类似的贷款品种，所不同的是对于可质押的财产，不同银行会有不同的界定。

通常来说，可质押的财产普遍应具备权属清晰、价值明确且容易变现的特点。如定期存单，既可以是本币定期存单，也可以是美元、欧元、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等外币定期存单；国债作为质押财产也很常见，像凭证式国债、电子式国债、记账式国债、企业债券等，其中企业债券的信用评级要很高，方可获得银行的贷款；实物黄金等贵金属也用于质押贷款；另外，银行承兑汇票、银行汇票、银行本票等票据是质押贷款的重要内容。

二、防范质押融资风险的对策

要严把质押物第一关。涉及农、林、牧、渔等各行业的产品，在贷款审查中，在质押物的选择上，首先必须选取变现能力强，企业加工周期短、价格波动小的产品；其次要选择易于保管不易变质的。从安达市、青冈县融资实际看，选择玉米、大豆作为抵押物有效地规避了管理和市场风险。

要密切关注质押物的市场变化。一旦选定质押物品，必须密切关注质押物的市场信息、随时了解市场价格变化，为企业赢得最大利润提供信息支持，通过控制市场波动造成的风险，尽量减少银行信贷风险。

要严格控制质押贷款的期限。要根据质押物自身生物质属性以及市场购销的常规，合理确定贷款期限，防止因超期保管或加工产品市场错位引发的风险。

要加强对质押物的监管。一是加强对融资企业的监督。督促企业加强对质押物仓储设施和安全设备的基础建设；二是金融机构要明确专人负责监管。做到责任到人，制定各类风险处置预案，实时控制质押物的安全风险。

建立健全抵押物评估机构。一是地方政府农业管理部门应成立农业产品评估机构，制定统一的评估流程和标准，建立与期货市场联动机制，实时监测价格，确保价值评估的公正性和权威性，为企业与金融机构融资提供服务；二是金融机构也要引进专业人才，开展质押物价值的评估和管理工作。

协调引进第三方担保补偿机制。为有效防范质押融资风险，金融机构应协调有关专业保险和担保等中介机构，建立良好的互助合作关系，以降低和分散质押贷款的风险。