银行理财产品和银行保险产品适合不同的群体,因此,我们要清楚银行理财和保险理财的区别是什么,才能选择出适合自己的理财产品,银行理财产品一般期限较短,而且多数情况能够稳妥收益;保险产品兼具理财功能和保障功能,但是必须长期持有,流动性较差,短期内退保将会蒙受较大损失。
首先就是收益的计算方法。投资者在购买理财产品时,最先都会去关注收益率如何。尽管保险产品与银行理财的收益率通常情况下差距并不大,但是保险产品一般都是采取复利计算,而银行理财产品却是单利计算。所以如果销售人员推荐产品时,说到“复利”、“利滚利”等字眼时,那么这一定是保险理财产品了。
其次便是期限。银行理财产品通常偏向于中短期,长期产品尽管也有,但通常不会超过两年;而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。
第三是投资门槛。银行理财产品的投资门槛最低就是五万了,收益率高一些的甚至会更高些;但是保险产品的门槛一般仅需一两万元,甚至几千元就可以购买了。
第四是看产品说明书。银行理财产品的产品说明书中,一般只会有“产品托管人”,且只会是本银行;而保险产品不但会有“产品托管人”,还会有“产品管理人”,这个管理人一般就是保险公司了。
最后就是签署理财协议。购买银行理财产品只需要签上投资者的姓名就可以了;保险产品不但需要投资人签上自己的姓名,还需要写上一个被保险人的姓名。
以上是对银行理财和保险理财的区别的介绍,客户要对银行理财产品和银行保险产品有一定的认知,这样可以理性、自主地选择投资理财产品,做好理财事宜。
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