近年来国家不断出台政策鼓励居民购房,各省市也分别给出鼓励本地区居民购房的政策。无论政策优惠到什么程度,在房价居高不下的大环境下,居民购房的首选付款方式还是贷款。贷款购房可以选择商业贷款或者公积金贷款。那么商贷和公积金贷款有什么异同呢?购房时应该如何选择呢?

商业贷款属于个人行为,而住房公积金是国家为居民提供的货币化的住房保障,所以公积金贷款政策上更为优惠,从还款压力的角度看,住房公积金贷款时优于常规商业贷款的。但是从审批流程上看,商业贷款相对简单,而住房公积金贷款涉及申请人资格等多方面的审核,审批流程较为复杂,放款也相对较慢,从申请的难易程度看,商业贷款是优于住房公积金贷款的。

可以从以下十个方面对比公积金贷款和商业贷款的异同。

1.贷款来源

商业贷款主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。公积金贷款是公积金缉费者缴纳的资金。

2.使用人群

商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放。公积金贷款只对公积金缴纳者开放。

3.利息用途

商业贷款商业房贷的利息是商业行为的盈利,归相关的投资人。公积金贷款公积金利息只能用于保障性住房建设。

4.审批机构

商业贷款主要通过银行审批,决定权在银行。公积金贷款需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。

5.二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多,利率更高。公积金贷款基本不受二套房贷的政策影响,同样可以享受优惠利率。

6.贷款利率

商业贷款商贷的基准利率5年以上是4.90%。公积金贷款公积金贷款5年以上利率是3.25%。

7.贷款比例

商业贷款同样一套房子,商业贷款首套能贷7成。公积金贷款同样一套房子,纯公积金贷款首套最多可贷到8成。

8.贷款流程

商业贷款在办理过户之前审核贷款。公积金贷款在办理过户之后审核贷款。

9.审批时间

商业贷款大约20个工作日。公积金贷款大约需要40个工作日。

10.年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同,一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活,额度更高。

购房过程中,贷款是非常重要的事,处理不好可能会导致买房失败,处理好的话有可能为购房者省钱。商贷和公积金贷款作为主要的购房贷款方式各有利弊。选择贷款买房的购房者需要根据自己资金、收入和上文提到的多种综合印族,谨慎选择贷款方式。