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金融公司的义务是什么

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-02 20:31:49 480 人看过

（1）金融机构与金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但不得违反法律、法规和规章的规定。金融机构不得单方面变更其合同义务

（2）金融机构在提供金融产品或服务时，应当公平合理地安排双方的权利和义务，不得设置违反公平原则、损害消费者权益的交易条件

（3）金融机构在收集、保存和使用消费者个人金融信息时，应当严格遵守有关规定，采取有效措施，加强个人金融信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用，不得侵犯个人隐私

（4）金融机构必须以明确的格式、内容和语言向金融消费者充分披露其提供的金融产品或服务的信息和风险，确保金融消费者在购买金融产品或接受金融服务前了解相关风险

（五）金融机构对金融消费者购买金融产品或接受金融服务的申请，应当在规定时间内办理；金融消费者拒绝相关申请的，应当及时通知申请人，并根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱条例》的规定向申请人说明理由，金融机构的反洗钱义务主要包括：。金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内控制度，设立专门的反洗钱机构或者指定内部机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作程序和控制措施，对员工进行反洗钱培训，增强反洗钱能力

金融机构应按规定建立和实施客户身份识别制度

A）对需要建立业务关系或办理一次性金融业务的客户进行身份识别，金额在规定范围内，要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证件进行核实登记，客户身份信息发生变化时及时更新

b）按规定了解客户的交易目的和性质，有效识别交易受益人

C）在办理业务过程中发现异常迹象或者对以前取得的客户身份信息的真实性、有效性、完整性有怀疑的，重新识别客户身份

d）确保具有代理关系或类似业务关系的境外金融机构能够有效识别其客户，并从境外金融机构获取所需的客户身份信息

3。金融机构通过第三方识别客户的，应当确保该第三方已采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户识别措施；第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。金融机构应当妥善保管客户身份信息和数据信息、业务凭证、账簿以及其他能够在规定期限内反映每笔交易的相关信息。客户的身份信息应在业务关系结束后和客户的交易信息保存至少五年。金融机构破产或解散时，金融机构应当依法向中国反洗钱监测分析中心报告大额人民币、外币交易和可疑交易金融机构及其工作人员应当依法协助和配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。金融机构境外分支机构应当遵守所在国家或者地区的反洗钱法律法规，协助和配合所在国家或者地区的反洗钱机构履行反洗钱义务，金融机构发现有犯罪嫌疑的，应当向当地中国人民银行分支机构和当地公安机关书面报告

金融机构及其工作人员应当对执行反洗钱活动取得的客户身份信息和交易信息保密依法承担洗钱义务；除依法规定外，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等反洗钱信息保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

金融机构应当按照中国人民银行的规定报送反洗钱统计报表，与反洗钱有关的信息和审计报告

金融机构应按照反洗钱预防和监测体系的要求开展反洗钱培训和宣传

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