房某今年40岁,宝应人,精通模具制造,原在我市丽华一家冶金设备有限公司打工。2004年,他凭着一技之长在武进遥观创办了一家机械设备有限公司,自己当起了老板。为了做生意方便,2007年6月,房某向农业银行遥观支行申办了一张透支额度为1万元的信用卡。由于公司经营蒸蒸日上,信贷记录良好,透支额度很快升至2万元。
2008年金融风暴袭来,房某的企业也受到打击,加上缺乏管理经验,资金周转出现问题。这时,他听说只要交点手续费,就可以利用POS机商户假消费刷卡套现,房某动起了歪脑筋。2008年3月,他用农行卡套取了2万元现金。4月28日到了还款日,他借了2万元还上,随即又如法炮制,再次取现。
这些钱没能挽回房某的企业,过了还款日,农行见房某未归还透支金额,多次催要,并发出透支逾期催收通知书,但房某表示暂时无力归还。2008年7月,他关闭公司,换了手机,离开了常州。
2008年10月13日,农业银行武进支行信用卡部以房某涉嫌信用卡诈骗罪,向武进区公安局经侦大队报案。由于房某行踪不定,警方将其列为上网追逃对象。今年2月2日,房某在宝应一家旅馆住宿时,被当地公安机关抓获。
恶意透支非小事
信用卡简单地说就是先消费、后还款。市民申办信用卡时,需要提供本人身份证、单位收入证明。银行一般根据客户月薪二至四倍核定其透支额,客户可以在20天至50天内免费使用银行核定的透支金额,缓解燃眉之急。
由于有上述便利,信用卡渐渐受到人们的欢迎,目前武进地区可透支信用卡数量在10万张以上。银行相关负责人介绍说,在信用卡使用过程中,大部分持卡人能遵守信用,及时将透支的钱还上。然而,抱有房某这种心态的人也不在少数,他们认为信用卡透支没有按时还款,只是诚信问题,“就像手机拖欠话费一样,如果停机,再补交钱就可以了。”一些POS机商户为赚取手续费,也起到了推波助澜的作用。
据了解,如果到期并经催收不还,银行可以根据透支恶意程度和数量,分别提请民事诉讼和向警方报刑事诈骗案来追回透支款。此外,恶意透支客户还将被打入“黑名单”,今后无论在哪家银行申请信用卡或贷款,都会受到影响。
5000元以上即可立案
武进区公安局经侦大队民警汤华伟告诉记者,目前信用卡恶意透支额度达到5000元以上,公安机关就可以立案。持卡人不仅要承担刑事处罚,还要交上一笔不菲的罚金。
《刑法》第一百九十六条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
汤华伟解释说:“与正常透支不同,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为就属于恶意透支。”(谈敏红黄颖胡越)
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信用卡恶意透支严重后果陕西在线咨询 2022-05-05一、逾期还款,银行随时可能起诉,债务人的逾期还款记录会记录在个人信用报告中,不过逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的,我国目前的信用记录保持时间为五年。在还清欠款后,任何人都可以重新开始建立信用记录,从头再来。二、信用卡恶意透支的金额达到十二万的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;三、法律依据:1、《刑法》(1
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信用卡恶意透支后果严重山东在线咨询 2022-10-15信用卡恶意透支的严重后果,主要包括以下三个方面: 1、个人信用记录的破产。 个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支,就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点,会伴随你的一生。对你以后的银行贷款,信贷,都会产生负面的影响。 2、高额利息惩罚。 大家知道,银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的,利息以复利计算。利息到底有多高?一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友,透支1
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恶意透支信用卡后果有多严重四川在线咨询 2022-10-31恶意透支会构成信用卡诈骗罪,该罪的起刑点没有制定,但依据参考诈骗罪的起刑点应当为5000元,所以如果银行向公安机关报案,公安机关会立案的,立案后报到检察院,检察院会向法院提起公诉,法院审理后判刑,并且欠款还需要偿还,如果在审理期间积极偿还可能会判个缓刑,所以你在银行没有报案前还是把钱还了吧。《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财
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信用卡恶意透支严重吗台湾在线咨询 2022-01-19主要在于恶意,这很严重。信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
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