所谓存单质押贷款是指,借款人以银行未过期的存单作为质押向银行申请贷款,并在规定期限内偿还的业务,存单质押贷款包括单位定期存单质押贷款和个人定期存单质押贷款。
单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。由于单位定期存单到期之前,持有者可以将其转让,所以,企业贷款中,银行也将其当做质押贷款中一种抵押凭证。企业借贷人凭借未到期的单位定期存单做抵押,就可以向银行机构申请企业贷款,这种方式就是单位定期存单质押贷款。
个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。
投资方应该如何控制存单质押贷款风险
方法如下:
1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。
2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。
3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。
4、防止虚假或不合法的质押登记,导致质押合同无效。
《个人贷款暂行办法》
第十一条
个人贷款申请应具备以下条件:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。
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贷款存单质押手续陕西在线咨询 2022-05-31一、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单,贷款机构会在核实存单的真实性以后,通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续,俗称“核押”,并与借款人签订质押贷款合同,同时将存单保存在贷款机构手中,以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走; 二、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间,法人、其他组织相互之间存在债权债务关系,由债务人以自己所有或是
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存单质押贷款如何质押登记西藏在线咨询 2022-05-29(一)提交申请资料。 1、个人存单质押贷款申请表; 2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件),并提供其复印件。 (二)办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合条件:具有完全民事行为能力的自然人。 (三)贷款发放贷款到期后,可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。
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所谓的存单质押和存单质押贷款有何区别江苏在线咨询 2023-05-08存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。 存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。 存单质押贷款的贷款期限最长不超过一
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存单质押需要登记吗? 有些什么种类吉林省在线咨询 2021-11-22存单质押需要向存单银行登记。 存单本身存在缺陷,银行未办理登记止付手续或核押手续。由于存单本身的性质,其支付方式和损失补救措施具有不同于票据等权利凭证的特点。因此,存单质押的风险主要表现为存单本身的缺陷和存单的真实性和合法性,但银行未能办理登记和止付手续或核押,导致质押流于虚空。 2、存单质押合同未约定逾期处置条款的风险。质权人虽然占有质物,但不能直接向第三债务人行使质权。相反,他们应该首先向出质