1、主体变更。保险合同的主体包括保险当事人以及保险关系人。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。

2、客体变更。保险合同的客体是保险利益，保险利益为投保人所有，其变更一定是投保人的变更所致。

3、内容变更。保险合同内容的变更有两类情况，一是投保人因自己的实际需要提保险合同漫画出变更，二是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。

一、保险受益人需要具备的条件

受益人必须具备下列条件：

1、受益人是享受保险金请求权的人。受益人享受保险合同的利益，领取保险金，但他并非保险合同当事人，且不负交付保险费的义务。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。保险合同生效后，投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人，无需征得保险人的同意，但必须通知保险人，由保险在保险单上作出批准后才能生效。如果投保人与被保险人不是同一人，投保人变更或撤销受益人时，需征得被保险人同意。

二、在离婚时保险属于个人财产吗

保险属于个人财产，离婚时不可分割如同一条铁律，但实际上根据相关规定，保险在离婚时也应作为夫妻共同财产进行分割考量。

人寿保险合同从最终的财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权（包括退保的现金价值）和收益权（红利和其他收益）；被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人。

所以，在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。

作为夫妻共同财产，夫妻离婚后的任何一方都有权利提出进行财产分割。

但是，因为保险合同存在一定的特殊性，不可能跟其他财产那样进行简单的分割，根据其特性，一般可以采取如下几种方法进行分割，比较可行：

1、维持合同。投保人和被保险人属于同一人的，可以继续维持合同原样，由保单持有人（投保人）按现金价值的一半作价补偿对方。

2、变更投保人。投保人和被保险人不是同一人的可以变更投保人，由变更后的投人（原被保险人）支付保单现金价值的一半补偿给对方，使保单继续有效。

3、退保。如果无法达成协议，可将保单退保，以退保后的现金价值进行分割，但损失较大，一般不作建议。