银行信用证业务要完善监管
来源:互联网 时间: 2023-05-03 18:23:40 173 人看过

随着我国加入世贸组织后国际贸易量的增大,被誉为“国际商业血液”的信用证方式因其独特的优势被外贸企业在国际贸易中广泛应用。据统计,目前我国信用证结算占整个国际结算量的60%。但由于种种原因,目前企业和银行在使用信用证过程中存在着诸多问题,比如开立无真实性贸易背景信用证,以达到假进口、真融资的目的;风险意识淡薄,保证金缴纳比例不足,造成银行大量垫款;利用信用证逃、骗汇等,严重影响了我国外汇和金融秩序的稳定,本文试图通过对信用证业务中存在问题的成因分析,提出完善监管的建议。

一、当前信用证业务中存在的主要问题

1、企业方面

无真实性贸易背景申请开立信用证,假进口,真融资。有些不法企业利用种种欺骗手段,向银行申请开立无真实性贸易背景的远期信用证,非法对外借款,以达到假进口、真融资的目的。

滚动开立信用证,长期占用银行资金。有些企业风险意识不强,开证保证金缴纳比例不足,一旦出现贸易、市场等风险,便无力支付到期款项。于是,企业便循环滚动向银行申请开出信用证,长期占用银行资金。

开证后不对外付款,变相举借外债。企业开立信用证后,不履行对外付款义务,信用证款项由境外机构支付,达到变相举借外债的目的。

2、银行方面

对信用证审核不严,造成无贸易背景开证。一是对信用证的条款审核不严,特别是关于承兑时所要求的条款,缺少提单、品质证明等重要商业单证的来单要求。二是没有认真审核商品价格的真实性和开证金额是否符合企业的正常需求。

单据不齐也为企业开证、售付汇。有些银行放松开证前的审单工作,单据不齐为企业开证,如需凭备案表开证而无备案表开证,需办理外债登记开证而无外债登记证明开证等。售付汇时,未按规定在有关单证上签章,甚至无核销单为企业付汇。

不按规定进行授信风险控制。一是对非授信企业远期信用证收取的保证金比例,未按人民银行规定的20%比例收足;二是由于对企业资信调查不深入,授信偏高产生大量的垫款;三是对同一客户开证金额过大,风险过于集中。

二、改进信用证业务监管的措施建议

1、银行方面

建立银行间开证信息定期披露制度。通过开证信用定期通报,开证行能够及时掌握开证申请人在各家银行的垫款情况,从而对企业提出科学的授信额度,减少垫款风险。

开证银行要严格执行统一授信制度。一是银行应对其分支行进行授权管理,核定最高授信额度;二是各基层行应建立完整的客户档案,严格审核客户资信情况,进行充分的风险评估,确定合理的授信额度,并对授信额度实行动态管理。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年12月01日 01:12
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多借款相关文章
  • 如何完善我国的证券市场监管
    证券市场在国民经济中的地位和作用越来越重要,可以预见随着证券市场的发展证券监管将面临前所未有的挑战。与中国证券市场的实际情况相适应的高效率的证券监管是保障我国证券市场健康发展的重要前提。以下从监管法律制度建设、上市公司监管、独立董事制度、证券市场监管体制等四个方面提出完善我国证券市场监管的对策和建议:对证券市场监管法律制度建设问题,应从以下方面入手:确立证券市场监管机构的法律地位,进一步明确证券监管机构法律地位的条款和细则;加强立法建设,增强证券监管法律制度体系的完备性和配套性,提高法律体系的统一性和整体性;增强证券监管法律法规的科学性和可操作性,强化法制内容的实效性;建立健全证券监管法律法规的实施机制,杜绝有法不依的现象,加大执法力度;适应证券网络化和市场开放的发展趋势,尽快制订适宜的相关监管规章制度。从规范和发展两方面抓好上市公司的监管工作。在加强上市公司监管的同时,努力为上市公司的健
    2023-06-13
    334人看过
  • 完善劳务管理体系
    完善劳务分包单位对班组的管理体系,制定劳务班组管理规定,推行劳务管理门禁系统,加强农民工工资监督管理,将劳务队伍的质量、安全人员纳入总包管理体系,规范劳务班组管理的标准,将成为建筑施工企业劳务管理的重要举措。1.明确劳务分包单位为管理责任主体,完善劳务分包单位的管理职责。2.通过门禁系统的应用和劳务工人实名制管理对劳务工人工资监督发放进行统一管控。3.建筑施工企业设置劳务管理员,明确劳务管理员的职责,将劳务管理链条向劳务班组延伸。4.将劳务的质量、安全人员纳入总包管理体系,统一标准、规范管理。一、工程分包和劳务分包的区别是什么(一)对应的主体不同。工程分包发生在总包人和专业承包人之间;而劳务分包则发生在总包人或专业承包人与劳务分包人之间。(二)对象指向不同。工程分包的对象是工程,是承发包合同中建设工程的全部;而劳务分包的对象是工程施工中涉及人的劳务部分。(三)合同效力不同。工程分包若未取得
    2023-06-28
    147人看过
  • 完善我国保险业监管体系的思考
    [摘要]保险业在我国属于朝阳产业,但同时也是高风险的特殊行业。为了有效防范和化解保险业风险,促进保险业健康、安全、有序地发展,必须切实加强保险业监管。为此,我们应从我国保险业发展实际和监管现状出发,充分借鉴国际保险业监管的先进经验,建立和完善我国保险业监管体系,不断提高我国保险业的监管水平。建立和完善我国保险业监督体系的若干设想:1.进一步确立开放型的现代保险业监管目标和理念。2.尽快完善我国保险业监管法律法规体系。3.努力改进保险业监管方式和手段。4.加强对国有保险公司的监管。5.要强化保险机构内部控制和行业自律机制。6.借助中介机构力量加大现场检查力度。7.加强保险业监管的国内和国际合作。保险业在我国属于朝阳产业,但同时也是高风险的特殊行业。为了有效防范和化解保险业风险,促进保险业健康、安全、有序地发展,必须切实加强保险业监管。为此,我们应从我国保险业发展实际和监管现状出发,充分借鉴国
    2022-05-01
    79人看过
  • 完善反洗钱非现场监管
    21日至22日,中国人民银行反洗钱工作会议在深圳召开。会议指出,2011年反洗钱工作任务十分艰巨。央行将完善反洗钱非现场监管工作,有计划、有重点地做好现场检查工作,帮助金融机构提高预防风险的能力,并做好大额和可疑交易的监测分析工作。央行副行长杜金富对做好今后反洗钱的工作提出了具体要求:一是要科学定位反洗钱工作职责,着力构建和完善金融领域洗钱风险预防体系,维护金融秩序的稳定;二是研究完善现行反洗钱制度,通过制度的动态更新,解决现实矛盾和问题;三是依法履行反洗钱监管职责,发挥反洗钱非现场监管和现场检查合力,监管金融机构履行反洗钱义务;四是加强反洗钱队伍建设,建立一支业务过硬、清正廉洁的干部队伍。
    2023-04-24
    163人看过
  • 完善民间借贷监管机制
    近几年,我国的民间借贷发展迅速,并对我国的经济产生了巨大的影响。民间借贷的存在有其合理性和客观必然性,我们应该正视民间借贷在我国经济发展中所发挥的积极作用,但也不能忽视其产生的负面影响。当前民间借贷中各类违法犯罪行为盛行,有其深层次的原因。治理其中的问题,应当标本兼治,完善我国的民间借贷制度,其中,需要从法律法规、政府政策、民间借贷机构自身的自律监管等方面来着手。建立和完善我国民间借贷法律框架推动放贷人条例出台放贷人条例的屡遭搁浅,既有立法环境和立法技术层面的原因,还有传统的立法理念和现实需要之间的冲突原因。现有草拟的放贷人条例,在法律结构设计、制度安排、放贷主体的范围、风险管理、利率限定等方面存在诸多争议。拟定的放贷人条例并无明确主管部门。有的认为应是人民银行、银监会等正规金融监管机构;有的认为应是各地金融办、工商局等非正规金融监管机构;也有的认为正规和非正规金融监管机构结合的综合模式较
    2023-06-08
    286人看过
  • 完善网络广告监管制度
    网络商业广告(以下简称网络广告)和其他商业广告在传播媒介上有所不同,网络广告的传播媒介是互联网媒体(包括计算机网络和其他所有以电子设备相互连接而组成的网络),这决定了网络广告的诸多特性,也决定了应就网络广告监管安装一些特殊装置。当前,亟须通过修改《广告法》建立以下六项监管规则。对网络广告发布者进行资质审批任何企业或个人都可以自由地、无障碍地在网络上发布广告,而不需要经行政主管机关的审批或登记,这是目前网络广告市场混乱的最重要原因之一。为此,必须完善网络广告发布者的资质审批制度,严把入口关,以禁止不具备资质的网络经营者进入广告行业。当前,不妨结合《互联网信息服务管理办法》(国务院令第292号)第4条关于国家对经营性互联网信息服务实行许可制度;对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的,不得从事互联网信息服务的规定,在《广告法》中增设如下规定:网络广告发布者应当是经电
    2023-04-24
    368人看过
  • 论我国外资银行市场准入监管法律制度的完善
    我国外资银行市场准入监管的具体法律规定《商业银行法》及《公司法》的相关内容33国内有的学者认为我国现行的外资银行监管法律实行的是国民待遇的原则,笔者认为他们这种说法并不贴切。本文中笔者一直坚持将国民待遇区分为有限的国民待遇和绝对的国民待遇原则,我国实行的是有限的国民待遇原则,文中对此问题有详细的阐述。21《商业银行法》对于银行准入的规定主要体现在第二章商业银行的设立及组织机构中。其一是对银行组织形式的要求。商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》,根据《公司法》的规定,商业银行的组织形式依股权责任的不同,可以分为有限责任公司和股份有限公司两种形式34。其二是最低注册资本和总资产要求。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币,设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币,注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督
    2023-04-24
    399人看过
  • 银行急需完善地震风险管理机制
    作者:卢一心2008-5-1915:43:15来源:新华网地震导致房子倒塌,贷款买房的人可能还要背负欠款。近日,记者就震毁房屋房贷是否需要照常偿还等问题采访银行业人士,他们普遍表示银行并不承担地震风险,按照正常程序银行有权追回贷款,但考虑到此次地震危害的巨大性,如果银监会有新的优惠政策出台,银行会按照政策来操作,目前房贷政策还没有任何变化(5月18日《信息时报》)。看到以上新闻,有的人肯定会责怪银行缺乏人性化。但从银行的角度来讲,银行只是商业机构,并无义务承担也没有能力承担地震风险,所以其有权追回贷款,但是,银行这样做暴露出银行尚缺乏地震风险管理机制。当然,完善地震风险管理机制不只是银行的事情,还涉及到银行的主管机构、国家的金融政策、以及立法和修法的过程与程序、统筹管理和社会调查与论证等。针对地震灾害这种特殊情况,银行等有关机构应有一套灵活的机制,体现出人性化管理的一面,譬如可以特事特办,
    2023-06-07
    128人看过
  • 沪银监局发六条要求管控信用卡业务风险
    近来,市场上多起因信用卡欠款及其风险管理缺失引发潜在风险的事件,引起社会广泛关注。上海监局根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定,近日向各银行提出信用卡业务风险管控的六条监管要求:一是完善授信管理机制。刚性扣减政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户,不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避刚性扣减监管要求。二是倡导按需授信理念。对于额度使用率过高、表面还款正常的持卡人,应审慎评估持卡人真实还款能力,及时调整授信额度,防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。三是审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。四是完善激励机制,改变片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策。严格落实亲访亲签监管要求。五是加强对持卡人和收单商户的交易监测。六是规范催收管理,保障持卡人合法权益。
    2023-04-24
    394人看过
  • 完善企业财务预算管理的建议
    (1)建立科学的财务预算考评体系,提高对财务预算的监督力。传统的考评体系过于简单,在指标上和方法上都不能正确反映相关人员的努力程度,容易打消相关人员的积极性,产生负面影响。这种设置过于狭隘,一方面,不能准确地评价企业的经营业绩,另一方面也容易迫使执行人行为短期化,影响企业的长远发展。(2)根据以往有效的财务预算的,编制科学的财务预算方案,严格界定企业的基本支出与项目支出。严格界定企业的基本支出与项目支出,合理调整基本支出定额核定方法,使预算资金的分配更加公正、公平、透明。在对项日支出进行适当分类、排序和严格审核的同时,切实增强项目预算编制的计划性和前瞻性,实现项目预算安排与部门事业发展规划的紧密结合。各业务归口管理部门应负责组织编制并执行本部门相关预算,在预算内业务事项发生时负责审批,对预算执行情况进行动态监控并及时反馈、评价;对业务预算的执行偏差进行分析,并以此为基础实施日常管理控制。(
    2023-03-01
    114人看过
  • 完善制度设计提升证券监管能力
    中国证券法学研究会常务理事、浙江大学光华法学院教授李某某近日在接受媒体专访时称,《证券法》修订的关键是确立和完善适应股票发行注册制的制度,尤其是确立和完善证券监管能力方面的制度设计,这事关注册制改革的成败。他认为,证券监管机构要加强事中事后监管应当具有包括准立法权、准司法权、执法权、协调权等在内的权力,应通过《证券法》的修订确定下来。对监管能力提出更高要求媒体:如何看待股票发行注册制改革和《证券法》修订之间的关系,前者对后者提出了怎样的要求?李某某:股票发行注册制总的来讲,是从股票发行端的实质功能出发重新设计市场参与者的权利义务关系,重新设计证券市场监管者的权力与职责,按照时髦的说法,还权于市场的同时,监管者要把市场治理得更好,保护投资者利益。因此,注册制改革的成功与否,取决于《证券法》对证券监管能力的制度设计如何。注册制的推进是必然,证券监管机构的职能必然从事先审核,退居事中、事后监管,
    2023-06-06
    335人看过
  • 银监会下发《新版银行理财业务监管办法》
    近日,银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿),鼓励理财产品开展直接投资,力求从根本上解决理财业务中银行的隐性担保和刚性兑付问题,推动理财业务向资产管理业务转型。上海金融学院肖某某在接受媒体采访称,征求意见稿会加快商业银行混业经营的发展,同时使商业银行理财产品去通道化,更多的理财产品从预期收益型转向开放式净值型产品。这要求商业银行提高直接投资能力,从为间接融资充当信用中介转变为直接融资充当服务中介。征求意见稿指出,随着我国金融改革和金融创新的持续深入,银行理财业务创新不断涌现,产品形式日益丰富,发售对象不断拓展,2005年1月份起实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经不能《适用理财业务的发展现状。征求意见稿指出,化解理财业务风险在于落实风险承担主体。对于非标资产,要求银行有相应的风险缓释机制;同时银监会还鼓励银行改变理财产品的主流形态,引导商业
    2023-04-24
    218人看过
  • 完善物业服务企业资质管理的思考
    物业管理作为一种社会化、专业化、市场化的服务产品,对其提供者——物业服务企业实施必要的资质管理,已成为一种共识。在法律法规层面,《物业服务企业资质管理办法》(以下简称《资质管理办法》)由住房和城乡建设部于2007年颁布,并于当年施行。可以说,《资质管理办法》的实施有效地改善了物业服务市场环境,规范了物业服务市场准人制度。但是,随着行业的发展和物业管理实践的丰富,出台更为细化的《资质管理办法》配套规范日益成为亟待解决的问题。资质等级划分应该更清晰《资质管理办法》明确要求各资质等级的物业服务企业必须符合相应的一些条件。比如,一级资质企业要符合如下条件:1.注册资本人民币500万元以上;2.物业管理专业人员以及工程、管理、经济等相关专业类的专职管理和技:术人员不少于30人。其中,具有中级以上职称的人员不少于20人,工程、财务等业务负责人具有相应专业中级以上职称;3.物业管理专业人员按照国家有关规
    2023-06-10
    190人看过
  • 人民银行行长:加快完善征信服务和动产融资服务
    潘功胜指出,党中央、国务院非常重视社会信用体系建设,人民银行要按照国家要求,加快完善征信服务和动产融资服务,满足社会各界需求。一是继续加强征信系统建设应用。加快拓展金融信用信息范围,实现信托贷款等金融信用信息广覆盖,明确非金融信用信息制度化可持续性采集原则;高度重视数据质量工作,规范数据报送行为,建立数据质量定期分析和反馈机制;围绕市场需求改进基础信用报告服务,加快增值产品研发,推动建立多元化征信产品体系,提升银行风险定价水平;从技术和内控制度等方面全面加强用户管理,切实保护信息主体权益;在充分考虑商业银行需求的基础上,推动征信系统二代建设进入实质性开发阶段。二是完善动产融资服务体系建设。做好动产融资登记服务工作,推动应收账款融资服务平台的完善和推广应用,助力中小企业融资。三是推进小微企业和农村信用体系建设,推进小贷公司和融资性担保公司信用评级工作,加强评级结果应用,促进两类机构健康合规发
    2023-06-09
    105人看过
换一批
#民间借贷
北京
律师推荐
    展开
    #借款
    词条

    借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>

    #借款
    相关咨询
    • 监理企业要完善监理单位安全生产管理制度
      宁夏在线咨询 2022-03-22
      监理企业要完善监理单位安全生产管理制度,根据工程项目特点,明确监理人员的安全监理职责。建立监理人员安全生产教育培训制度,总监理工程师和安全监理人员需经安全生产教育培训取得信息产业部或省通信管理局颁发的《安全生产考核合格证书》后方可上岗,其教育培训情况记入个人继续教育档案。监理企业和监理工程师应当按照法律、法规和工程建设强制性标准实施监理,并对建设工程安全生产承担监理责任。
    • 商业银行应当建立并完善融资策略提高商业银行的融资管理应当怎么做
      上海在线咨询 2022-01-20
      商业银行应当建立并完善融资策略,提高融资来源的多元化和稳定程度。商业银行的融资管理应当符合以下要求:(一)分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源。(二)加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理,适当设置集中度限额。(三)加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度,并定期评估市场融资和资产变现能力。(四)密切监测主要
    • 对于税收征管存在的问题及完善完善完善的主要措施及完善措施有哪些
      西藏在线咨询 2022-02-10
      当前税收征管中存在的主要问题风险管理理念有待更新。税收风险管理理念作为国际上一种先进的管理理念,引入我国税收管理实践的时间还不长,税务人员对税收风险管理理念的学习和认识还有一个过程,税收管理工作仍然停留在原有的思维模式中,风险管理还没有普遍运用到税收征管中去,征纳双方法律地位平等的理念还没有从根本上树立起来,纳税人忽视税法遵从和风险管理的现象依然存在。税收征管程序有待规范。现行税收征管程序是根据原
    • 附件企业信用信息管理条例示范区应当完善什么
      内蒙古在线咨询 2022-04-10
      示范区应当完善企业信用体系,建立健全企业信用信息的数据库和公共服务平台,推广使用企业信用报告等信用产品,培育信用产品的应用市场。政府有关部门应当在政府采购、财政资助、政府投资项目招标等事项办理中,将企业信用报告作为了解企业信用状况的参考。鼓励商业银行、担保机构、小额贷款机构在融资服务中使用企业信用报告。
    • 银行信用证商业保函要多少费用
      重庆在线咨询 2021-11-20
      银行保函费不统一。对于不同的银行,不同形式的保函收费是不同的。例如,工商银行应根据担保风险按季度开具非融资人民币担保。.5‰-3‰的手续费。履约保函和预付款保函最低手续费为300元,投标书最低手续费为100元,其他类保函最低手续费为100元。对于优质客户,经分行批准,手续费可以减少。因此,具体数额无法确认。具体分析。1、保函费率已以保函金额为基数收取,其中投标保函最低单笔收费1000元。2、银行履