1、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物,数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任。
2、个人以非法占有为目的,或者明知无力偿还,利用信用卡恶意透支,骗取财物金额在5000元以上,逃避追查,或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的,以诈骗罪追究刑事责任。持卡人在银行交纳保证金的,其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。
3、行为人恶意透支构成犯罪的,案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的,可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。
4、对实施上述犯罪行为的银行工作人员,应当依法从重处罚。
恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
恶意透支的刑法规定:《中华人民共和国刑法》一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
综上,信用卡逾期行为在涉案金额达到一定标准的时候才构成刑事犯罪。
一、信用卡逾期记录怎么消除
第一招:找客服帮删除逾期记录
银行通常一个月把客户信用卡、贷款还款等记录向人行征信上传一次,所以在银行还没有把信用卡逾期记录上传到人行之前,还是有机会删除的。
如果因为忘记或者其他原因逾期了两三天才还款,可以立即联系银行信用卡中心客服,详细说明逾期还款的情况,保证以后按时还款。银行通常会通情达理,帮助删除逾期记录。不过,前提是之前信用良好,逾期时间不长。如果之前已经有了不少逾期记录,那就别再有这方面的奢望了。
第二招:找银行开非恶意逾期证明
如果逾期已经有了一段时间,联系银行客服时逾期记录已经被上传到人行征信系统了,仍然可以和银行好好沟通。拿出诚恳的态度和银行需要的证明材料,让银行相信自己不是故意逾期的,银行便能开出非恶意逾期证明。
逾期不能消除,要个破证明有什么用?如果这样想,那就错了。我们之所以害怕逾期记录,就是因为有逾期以后贷款会受到影响。贷款时如果银行以征信不好拒绝,拿出非恶意逾期证明便能获得贷款通行证,和实际消除了逾期记录没太大区别。
第三招:老老实实还款等逾期自己消除
如果运气真的很差,连银行非恶意逾期证明也拿不到,那只能老老实实按时还款,等逾期记录自己消除了。
信用卡逾期之后,按时还款,保持良好的信用记录,5年之后逾期记录便会自动消失。5年?这么久?是的。有没办法减少点时间?没有,因为人行就是这么规定的。不过,银行、金融机构等贷款一般只会参考最近两年的征信记录,也就说逾期之后,按时还款两年,再贷款也不会受到太大影响。
二、信用卡逾期还款后果
不过面对信用卡逾期,银行会有所提醒催收,具体催收方式如下:
1、一般逾期一个星期到半个月内,会有短信催收。
2、针对超过一个月或是一个账单日期未还者,会进行电话催收。
3、超过三个月以上者,银行会派相关人员进行上面催收。
4、半年以上的,银行进行法院起诉。
5、超过一年的,银行会进行外包催收,交接催收公司进行催收。
6、温馨提示:逾期不仅要还,还会缴纳一定的利息。信用卡玩转需谨慎。
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