1。具备下列条件的投保人可视为投保人：

（1）具有完全民事行为能力的自然人或法人；

（2）被保险人的保险利益（必要时可提供保险利益关系证明）；（3）支付能力和支付意愿。

2。被保险人的资格符合下列条件之一的，可以作为被保险人：（一）具有保险公司所在地的常住户口或者永久居留权；（二）具有非本地常住户口，但在当地工作，有稳定收入和固定住所，必要时可以提供证明。相关证件包括身份证、户口簿、暂住证、劳动用工合同、营业执照等。P（3）香港、澳门、台湾同胞必须在本地投资，经常返乡或居住在当地。（四）投保未成年人死亡责任保险的，投保人必须是父母（法定监护人）或者经父母（法定监护人）书面同意，累计保险金额不得超过有关规定。第二，购买人身保险要注意什么？首先，不要买人寿保险。为了一直得到充分保障，一些消费者选择购买人寿保险。不过，业内人士并不建议购买人寿保险，原因很简单。寿险的价格是保费的大幅上涨，从财务管理的角度来看，这并不是一个理想的选择。

以一家保险公司的两款寿险产品为例，如果一个30岁的老人投保了30年的定期寿险，在10万元的投保前提下，他每年只需缴纳410元的保费；但是，如果你再购买同样金额的10万元寿险，选择缴纳30年，你每年需要交1900元，也就是说，你每年需要多交1490元。两者唯一不同的是，30年后购买寿险的被保险人仍有10万元的寿险保障。许多保险公司推出了定期人寿保险，每年支付一定的保费。如果他们死了，他们可以得到相应数额的保险。如果在保障期内没有理赔，保险公司会全额退还保费甚至给予一定的增值。

事实上，对于这样一件“好事”，一个简单的例子就能说明其中的诀窍：假设有一个年保费500元的纯消费意外险。如何使其成为退货意外险？很简单。我要你收12577英镑。30元保费中，500元直接作为购买纯消费意外险，其余12077元。30元作为每年4元的定期存款存入银行。14%，即12077。30元一年后，是12577元。30元，我全额退钱，一次退保型意外险顺利。显然，这不符合我们减少现金支出和努力“省钱”的目标。虽然购买人寿保险不可取，但并不意味着保险期限越短越好。

人寿保险的保证期最好与工作期一致。比如，一个30岁的老人，按照60岁的法定退休年龄和30年的工作年限，投保30年的人寿保险是合理的。要实现上述目标，购买30年定期寿险无疑是最简单的方式，但并不是最好、最经济的方式。因此，我们对保险采取综合办法。比如，一个30岁的老人如果按传统方式投保150万元的30年定期寿险，其单笔保费将高达9.78万元。如果改为10年期寿险150万元+20年期寿险100万元+30年期寿险50万元，所需单笔保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原保费支出的88%。70%，这无疑实现了一定的“省钱”。

4。选择“投资*保险”

投资*保险，在很多人看来，是一种以投资为主，具有多种保障功能的保险。众所周知，投资保险在诞生之初，其根本目的就是在保证保障的同时，实现比传统寿险更低的保费支出。

当年，基金公司利用定期寿险来匹配基金的固定投资组合，抢走了很多保险公司的地盘。因此，保险公司推出了投资保险。在保障方面，投资保险采用自然保费，年轻时缴纳的年保费低于定期寿险。在投资方面，与基金类似，有很多投资账户可供选择，从而实现比定期寿险更具性价比的固定投资基金。