■有的采取车轮大战，有的贴身围堵■银行称效果很好，讨债公司与黑帮不同

□为应对信用卡欠债，不少银行都将催收工作外包给了讨债公司。图为杭州出现的专业的讨债公司。

信用卡发放，多数银行开始主动刹车

坏账激增让很多银行开始反思对信用卡发放跑马圈地的行为。

记者从多家银行获悉，最近不少银行开始严把信用卡审核关，其中有银行要求信用卡申请人递交完整的申请材料，如身份证、收入证明等。

与此同时，多家银行目前已取消信用卡在线申请和网点申请渠道，信用卡营销人员则被要求到申请人的公司，亲自核实申请人身份。另外不少银行还对信用额度进行严格控制，在日常消费监控上也更加严谨，尤其是注意防控套现、恶意透支等行为。

某银行信用卡中心负责人表示，今年各家银行的信用卡发卡量基本上都在收缩，很多银行都把工作重点放到了精细化作业和内部整顿上，主要提高单卡收益，管控风险。该负责人说，跑马圈地的时代已经结束了，现在是精耕细作的时代了。

这个用户居无定所，根本联系不上;那个用户索性躲到外地，杳无音讯望着手头上银行转交过来的长长的信用卡坏账黑名单，上海蓝X商务咨询有限公司经理曹博(化名)一时还难以理清头绪。

虽然承接了不少银行委托过来的追讨信用卡坏账业务，但曹博不太习惯外界对自己职业的俗称--信用卡讨债人，听起来有点像黄世仁。

根据晨报记者连日的调查，为了应对快速上升的信用卡坏账以及套现风险，不少银行已开始加大坏账催收力度，而大部分的催讨任务外包给了讨债公司。

收费标准：

一般超过欠债金额的20%

最近有不少银行托我们帮忙讨债，有的是以前的老客户，大大小小的银行都有。曹博告诉记者，这些银行一般将透支信用卡的个人和企业客户资料打包交给自己，最大的一笔生意是帮银行讨回一家企业100多万美元的坏账。

限于行规，曹博没有透露银行雇主的身份。不过，在与多家讨债公司的接触中，记者了解到，不少知名的发卡行都是委托讨债的常客。

尽管追讨信用卡坏账是不小的挑战，但对讨债公司来说，付出的辛苦可以得到丰厚的回报。记者从几家讨债公司了解到，追讨信用卡坏账的最低收费一般是欠债金额的20%-30%，有些讨债公司还罗列有具体的价目表，如追讨1万-2万元小金额的信用卡坏账，收取欠债金额30%的费用;追讨十几万元的信用卡坏账则收取欠债金额15%的费用。我们会和银行签正规合同，如果银行不放心，可以先交两三份信用卡坏账客户的资料，体验一下我们的讨债服务。曹博说。

追债用时：

两三天搞定有钱不还的

只要给我们提供信用卡用户的身份证号码、手机号码，平时出入场所及兴趣爱好等等，我们肯定会找到持卡用户本人或者他的家人。一家名为利剑的讨债公司老板吕文(化名)说，一般欠债的是上海人，且不是恶意的，他们要么自己还债，要么会想办法让家人帮忙还债。

曹博表示，只要找到欠债人，公司就不可能轻易放过，他走到哪里我们就跟到哪里。曹博透露，自己公司讨债的成功率在80%-90%。

另一家讨债公司业务经理钱章(化名)则拍胸脯打包票说，对欠债的信用卡用户，公司会分批派出不同员工采取车轮大战，有钱不还的信用卡用户2-3天就能搞定，一个月内可以摆平有困难还不出钱的信用卡用户;拿下5万元以内的欠债用户绝对是小菜一碟。钱章称，公司采取的行动绝对不会触犯法律。

有这么多人恶意欠债，银行绝对有责任。常与信用卡赖账族打交道的曹博说，公司接到的催讨信用卡坏账业务中，银行工作人员找不到欠债用户的起码有一半，有的把租的房子退了，有的早就逃离上海了，这也加大了我们的工作难度。虽然经营讨债生意，但曹博还是建议发卡银行，在发展客户时一定要严格把关，确保持卡用户填写的资料是真实的。

发包银行：

坏账外包催收实属无奈

央行最近发布的《2009年第一季度支付运行情况报告》披露，今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达49.7亿元，同比增加了133.1%，占期末应偿信贷总额的3%。按国际惯例，逾期180天未还的信用卡贷款应视为坏账。

一位信用卡业务领域的资深人士透露，目前，很多银行都扩大了催收队伍，外包讨债的规模也越来越大。尽管各家银行内部都设置了法务部门和资产处置部门，但受制于人手不足等因素，银行不得已聘请讨债公司。

这位资深人士介绍说，银行资产处置部门主要处理金额特别巨大且比较敏感的客户，而银行法务部门平时主要处理大量的广告合同、商品供应合同、上诉或应诉。像信用卡这种单笔金额较小的项目太耗费精力。该资深人士表示通过专业讨债公司，催讨效果确实较理想，而且这样处理成本并不高。

据几家发卡银行透露，银行外包出去的欠债一般都已列为坏账，在选择讨债公司时，银行一般会考察三四家专业催收公司，并优先聘用有过良好合作关系且规模较大的公司。

他们(讨债公司)和黑帮不一样。某银行信用卡中心部门总监表示，考虑到客户投诉等问题，银行会要求债务催收公司具备一套合规的流程，有较大的规模，在催讨过程中要注意言行和分寸。