如何识别网贷公司是否合法-法师兄

如何识别网贷公司是否合法

来源：法律编辑整理时间： 2023-08-15 17:02:22 154 人看过

1、企业资质和团队实力，包括成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等；通常，正规的网贷其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在12％－18％之间，可以参考下银河创投。

2、保障模式，目前网贷有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。

3、资金流向，网贷的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该企业把客户的沉淀资金挪作己用或他用。

网贷公司放贷款合法吗

2016年8月24日下午，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称：《办法》）有关情况召开了新闻发布会。会上，《办法》正式对外发布。这是整个行业的一件里程碑事件，从制度上明确了网贷机构的合法身份。

网贷需注意的事项

1、同一借款人在同一个平台的借款上限为20万

据了解，《办法》共计八章四十七条。其中，《办法》要求网贷机构不得吸收公众存款，网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息；禁止网贷机构发售金融理财产品；规定网贷机构具体金额应当以小额为主；要求银行金融机构对网贷客户资金实行第三方存管；对网贷业务活动实行负面清单管理，不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为；允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作，将尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案等配套制度。

《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。银监会普惠金融部主任李均锋介绍，《办法》规定了同一借款人在同一个平台的借款上限为20万，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万。

2、监督机构加强对网贷的监管

此次的十三项禁止行为确定负面清单，是在去年的《征求意见稿》基础上修改或添加的条例，明确了监管层希望的网贷行业发展方向。《办法》还明确了银监会（局）和地方金融办的监管分工问题，先由地方备案，具体经营行为由银监会方面监管的分工安排，体现了事中、事后监督的监管思路。

3、抓住发展契机推动公司更加稳健的向前发展

“《办法》出台后，XX贷全体工作人员在积极学习的条例同时，还将结合自身经营特点，及长期自主自觉靠近监管的经营态度，积极对目前的经营模式进行梳理和再次论证，努力使自身更快的做到全面符合监管要求。”作为目前为数不多的已获备案和资金准银行存管（9月上线银行存管）的平台，XX贷将抓住发展契机，推动公司更加稳健的向前发展。

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