一、银行账户被冻结,说是涉嫌大额可疑交易,银行有权冻结吗
银行没有权利冻结用户账户的资金,用户账户上的资金属于用户的个人财产,任何时候银行都不能随便处置用户个人的财产。 但是银行没有权利冻结用户的资金,并不代表着监管部门没有权利。 目前我国有专门的反洗钱管理中心,也就是央行反洗钱中心。 按照反洗钱中心的要求,各大银行必须有反洗钱监控系统,同时配备专门的反洗钱相关岗位。 在银行反洗钱监控系统当中,它会设置各种参数,比如交易额度,交易频率,交易对象,交易时间,交易方式,交易目的等等。 一旦用户的资金来往,符合反洗钱监控系统当中的相关规定,就会触发报警系统,这时候银行反洗钱工作人员就会针对这些可疑交易账户进行进一步核查。 假如银行工作人员在核查的过程当中发现这些账户有很多可疑的地方,比如快进快出,分批存入集中取出,或者集中存入分批取出,跟大量不特定的客户有账户来往,长期不使用的银行账户突然间使用并有大额交易往来等等,这些都有可能成为银行重点监控的地方。 这时候如果用户交易额度比较大,比如现金存款存取款达到5万块钱以上,或者在境内个人转账达到20万以上,银行就会将这笔可疑交易上报给央行反洗钱中心。 在上报给央行反洗钱中心之后,央行反洗钱中心通过联网系统可以进一步核实用户的各种信息,除了银行账户信息之外,包括用户的身份信息、工作信息等都可以详细的查到。 如果央行反洗钱中心认定客户账户往来属于大额可疑交易,也就是这些钱有可能涉嫌电信诈骗,行贿受贿或者其他犯罪活动,那反洗钱中心就可以要求银行对这笔账户进行冻结。 所以从某种程度上来说,银行冻结客户的存款并不是因为他们有权利,而是因为监管部门要求银行必须这么做。 像这种冻结除了因为大额可疑交易之外,如果大家涉嫌一些官司问题,比如欠了大额债务之后,被债权人起诉到法院,在法院判决书下来之后,大家没有在规定时间之内还款,那么债权人就可以向法院申请对欠款人进行冻结。 或者在债权人将欠款人起诉之前,为了防止财产流失,他们也可以向法院提出财产保全,这样用户的存款也可能被冻结。 再比如有些人进行电信诈骗,结果受骗人及时进行报警,警方也可以要求银行进行拦截冻结这笔受骗资金。 总之,只要大家银行流水是合法合理的收入,不管大家怎么交易,哪怕有大额频繁的交易,银行都不会冻结大家的银行账户。 但如果大家的账户涉嫌一些违法犯罪活动,比如参与行贿受贿,诈骗等一些犯罪活动,银行账户就可能随时被冻结。
二、银行私自冻结账户的法律后果
银行私自冻结个人账户对客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。
法律依据
有查询、冻结、扣划存款权力的机关有:
1、法院。公、检、法部门在查、冻、扣方面的基本法律依据是《民事诉讼法》《刑事诉讼法》,由于公安机关及检察院并非裁判者(司法机关),因此仅有查询、冻结权限,而没有扣划权,这其实也跟公、检、法的职能定位密切相关。
2、税务机关。《税收征收管理法》第五十四条规定:“税收机关有权查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或其他金融机构的存款帐户。可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。”第三十八条规定:“书面通知纳税人开户银行或其他金融机构冻结纳税人的金额相当于应纳税款的存款”;“税务机关可以书面通知纳税人开户银行或其他金融机构从其冻结的存款中扣缴税款。”
3、海关。《海关法》第六条第五项规定:“可以查询案件涉嫌单位和人员在金融机构、邮政企业的存款、汇款。”第六十一条规定:“海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构暂停支付纳税义务人相当于应纳税款的存款;海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构从其暂停支付的存款中扣缴税款”。
拓展资料:
银行账户被冻结的条件:
1、银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是你的信用卡出现过异常交易,比如你恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结。
2、可透支的银行卡,银行会根据你的实际偿还能力来给你制定透支份额,当你透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡。
3、你的银行卡是借记卡,如果被冻结,一种是错帐冻结,就是说银行交易时将钱错误地多给到了你的账号上,那么银行可能会把多给你的部分冻结掉。一种是司法冻结,根据法律的相关规定,司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结你的银行卡。同时海关,税务机关等部门也是有权冻结的。
4、不论是什么银行卡,如果你输入密码三次连续出错,银行系统会自动把你的银行卡密码锁住,与冻结差不多,但不是冻结。24小是过后会自动解除。
5、你的银行卡到期没有重新办理新卡的,到期后银行会冻结你的过期银行卡。
6、你的银行卡如果被连续挂失多次,被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。
-
银行卡洗钱冻结是哪个部门冻结的
252人看过
-
银行卡冻结资金解冻方法
243人看过
-
银行卡冻结是不是反诈冻结的
374人看过
-
涉嫌洗黑钱银行卡被冻结是否会上征信
283人看过
-
取2万是否违反洗钱法?
250人看过
-
银行是否会自动冻结银行卡进账资金?
131人看过
刑事诉讼法是指国家制定或认可的调整刑事诉讼活动的法律规范的总称。 它调整的对象是公、检、法机关在当事人和其他诉讼参与人的参加下,揭露、证实、惩罚犯罪的活动。它的内容主要包括刑事诉讼的任务、基本原则与制度,公、检、法机关在刑事诉讼中的职权和相... 更多>
-
微信被冻结是否由银行会把账号冻结云南在线咨询 2022-08-14可以联系法院,法院解除冻结后,微信就会自动解封。解除被法院冻结的个人资产的方式主要有: 1、提供相应的担保,在取得保全申请人的同意后,法院可以解除冻结。 2、主动履行债务,再由申请人向法院撤诉,法院裁定准许撤诉后,会解除冻结。 3、主动与申请人协商,如果取得申请人同意,则可以由申请人向法院申请解除冻结。 4、如果法院冻结错误的,可以向法院提出异议,要求解除冻结。如果由法院审查后认为异议成立的,则法
-
洗钱人的资金是否违法?山西在线咨询 2024-12-03在法律层面,为他人实施洗钱行为是不被允许的,而且这样做还可能导致个人遭受刑事诉讼。例如,《中华人民共和国刑法法典》第191条明确指出了与洗钱罪有关的法规内容,特别强调任何明知道是来自毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪或者金融诈骗犯罪等违法所得及由此产生的收益,为了掩盖、隐藏这些财产的来源及其性质,而实施任何形式的行为(如下所列)者,都必须要面
-
银行卡是否可以自行冻结?陕西在线咨询 2024-12-17对于个人银行卡被冻结的情况,若当事人希望对自身账户实施冻结操作,可采取以下方式: 1. 短期的冻结处理:当事人可以通过致电银行客服热线口头挂失该账户,该方式能在五日内使账户处于挂失状态,并自动解除挂失。当事人可根据实际需要重复此操作或在短短三次的密码尝试失败后使账户进入冻结状态。 2. 若需长时间性冻结该账户,当事人只需持有有效身份证件与相关卡片资料,前往相应的银行服务窗口处申请注销银行卡即可
-
-
洗钱会冻结名下所有银行卡吗辽宁在线咨询 2024-04-19洗钱会冻结名下所有银行卡。如果与涉嫌洗黑钱的人有资金的往来,银行卡是一定会被冻结的,毕竟这是属于违法的行为,对于这方面只要被发现时一定会被冻结的。如果在明知对方是在洗钱的情况下,将银行卡借给洗钱者的,是属于共同犯罪的情形,按洗钱罪的规定进行判刑要坐牢。如果不知情是不构成犯罪的,但是要及时停止,把卡拿回来。