1、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向,而非一般的法人或组织。
2、贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的,而非以经营营利为目的。
3、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信用额度,通常在1000元至50万元之间,不大量占用银行的信贷资金。
4、贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活,买方信贷一般在6个月至五年,卖方信贷期限相对较长,如个人住房贷款期限最长可达30年。
5、贷款资金的安全性。指该类信贷都有抵(质)押物担保或保证,信贷资金的安全性一般都能有保证。
一、债券筹资的缺点:
1.财务风险较高。债券通常有固定的到期日,需要定期还本付息,财务上始终有压力。在公司不景气时,还本付息将成为公司严重的财务负担,有可能导致公司破产。
2.限制条件多。发行债券的限制条件较长期借款、融资租赁的限制条件多且严格,从而限制了公司对债券融资的使用,甚至会影响公司以后的筹资能力。
3.筹资规模受制约。公司利用债券筹资一般受一定额度的限制。我国《公司法》规定,发行公司流通在外的债券累计总额不得超过公司净产值的40%
股权融资方式与债券融资方式优缺点比较
股权融资作为一种由企业股东出让部分企业所有权,引进新股东的融资方式,其优势在于:取得比较大量的资金,不必还本付息,有利于企业的运营
其劣势在于:可能导致股东增多,企业管理方面分歧较大;在年末分红时,减少企业的未分配利润;进行股权融资的只能是有限责任公司或者股份有限公司,这大大限制了非这两类企业的融资;在股东人数上有限制,限制了融资的金额;只有上市公司才能在股票交易所挂牌交易,限制了融资范围
关于债券,源于公司债,是依照法定程序发行,约定在一定期限还本付息的有价证券。是公司通过证券发行,与他人形成的金钱债权债务关系,一般是整体发行,内容一律,面向不特定的公众发行
债券融资优势在于:公司债券的发行主体不限于股份公司可以满足公司的融资需求和投资者的投资需求,满足企业越来越多元化的融资要求防范由企业经营风险引发的金融风险,通过负债的方式进行融资,不仅能够使企业放大销售增长所带来的企业盈利,还是企业合理避税的途径之一,债权人不参与管理有利于企业发展
其劣势是:我国企业最主要的债务融资途径是向银行贷款,但是向银行贷款需要足够的资产对债务进行担保,但资产是有限的,而且只能担保一次,由于基本账户限制制度的决定,融资渠道只能固定在一家银行。而且当债务到期时,无论公司经营状况以及债务额度如何,都必须还本付息。这就导致了某些项目的中断与终止,阻碍了企业发展。
银行借款与信托借款比较
银行贷款和信托贷款在资金来源和融资机理方面是完全不同的。从表面上看,信托贷款和信贷贷款是有类似之处,但完全不是一回事。它门分别属于性质完全不同的两个金融实体
各自的业务范畴。
①贷款资金的来源不同:信托贷款的资金全部来源于资金信托,信托资金直接来源于投资者。银行信贷资金来源于各种负债和自有资金,通过银行贷款间接融资于企业。
②信托贷款与银行信贷的风险内涵差异:
不同性质的金融机构,信托与银行对客户和业务的关注点大不一样,所以,风险监控差别很大,风险承担主体的差异是信托贷款和银行贷款最根本的区别。
银行作为贷款人和债权人,是所有风险承担的主体。
信托公司作为受托人,只要在合同实施的过程中做到尽职,信托贷款风险承担的主体是受益人,而非信托公司。
相比较银行来讲,信托公司不但在贷款业务规范与管理、贷款风险的识别与转移、风险防范措施、管理方式和资产保全等方面,尤其是在风险损失承担的主体上,差距甚大。在此类业务的实际运作中,银行对风险防范的能力和保证责任,都要大于信托公司,从防范信贷风险角度来看,这才是问题的焦点。如果说有问题的话,不仅在于规模的扩大,还在于风险的集中,这是应当约束的。
③银行贷款是比较标准化的产品,产品的价格即利率的弹性比较小。信托贷款具有很强的个性化色彩,区别对待。信托贷款的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活,满足客户的个性化需求。
二、征信贷款记录多久可以消除
1、个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款,银行对贷款资金的用途是有要求的。
2、一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域,借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。
3、征信贷款记录会从用户结清该笔账款算起,在个人征信中保留5年后自动消除。但是如果贷款没有逾期且已经结清,这种记录对个人信用是没有什么影响的。
4、在银行办理业务时,主要会看用户近两年的征信记录,如果用户保持着良好的消费和还款记录,那么还是能够申请贷款的。
5、国家信用信息基础数据库中企业和个人的银行信用信息和非银行信用信息内容丰富,能够及时、准确、全面地反映商业银行客户的信用状况。
6、各家商业银行在客户筛选、审查审批、贷后管理、风险预警、资产清收等信贷业务工作中广泛受益,查询分析客户信用信息已成为重要的风险管控手段之一。
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保全是指人民法院在利害关系人起诉前或者当事人起诉后,为保障将来的生效判决能够得到执行或者避免财产遭受损失,对当事人的财产或者争议的标的物,采取限制当事人处分的强制措施。保全的目的是为了防止可能因当事人一方的行为或其他原因,使将来的判决难以执... 更多>
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贷款消费的含义和特点分别是什么辽宁在线咨询 2023-10-031.贷款消费的的含义:是指消费者向银行和其他金融、非金融机构借贷,用于购买房屋、汽车或医疗、旅游等消费型支出的一种消费形式。 2.贷款消费的特点:一是贷款消费以信用为基础,消费者与贷款的机构构成了借贷关系,按照约定按时还付利息;二是贷款消费主要用于购买大件消费品以及大额服务。
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取消个人信用消费贷款业务可以开立多久青海在线咨询 2022-10-26《平凉市住房公积金贷款管理办法》明确规定,个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源,按规定向本市行政区域内缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时发放的住房贷款。
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信用卡贷款的特点具体有哪些广东在线咨询 2023-06-01信用卡贷款的特点是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度,持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式期是银行信用卡消费信贷服务之一,即信用卡持卡人在进行购物消费的时候,可以选择将购买的商品或者服务的总价平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期数(月份)分期支付
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个人消费信用和经营性贷款有什么区别海南在线咨询 2022-10-30个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人经营性贷款,是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。个人消费信用贷款和经营性贷款区别有: 1、个人消费信贷投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向,而非一般的法人或组织。 2、个人消费信贷用途是消费性。
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个人消费贷款哪个银行黑龙江在线咨询 2022-07-18从北京地区的情况看,中国银行的信用贷款无利率,一年期只收取每年4%的手续费,最长的5年期,年利率也仅为4.4%,是同业的最低水平。工商银行上个月新推出的“融e借”产品,最高额度可达80万,一年期贷款年利率5.22%,一年以上贷款年利率5.7%。建行只有一年期信用贷产品,贷款年利率5.6%。 但从大多数推出信用消费贷款产品的商业银行和城商行的准入门槛看,银行的风控依然较严格,并非外界认为那样逐步放开