等额本息和恶等额本金是银行计算房贷利息的两种方法。因为等额本息和等额本金起初的月还款额是不一样的，因此，银行一般都按照等额本息计算，这样对收入比较低的人来说，可以提高贷款额。当然如果月供远远小于收入的50%，可以选择等额本金的方法还款。等额本金还款与等额本息相比，由于前期还款多，因次产生的利息也较少。

如果你已经是等额本息还款，一般银行是不能随便更改为等额本金的。因为这样就要银行重新评估你的收入情况，银行也不会愿意做。不过你可以选择提前还款，这样就可以要求银行给你更改等额本金计算后期还款。提前还款必须满足合同期限要求，而且也要提前一个月和贷款银行约定。

等额本金计算公式：

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多

，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：

每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额

注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

等额本金适合人群：

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

如果贷款20万以内，年限10年以内，本金法与本息法相差不会太大。

如果贷款超过100万，年限超过20年，就需要仔细斟酌了，后期利息的差距可能会高达数十万元。

等额本金法的缺点是前期还款压力较大，尤其是在金额比较大的时候。但是由于逐月递减，后期越还越轻松。若有额外收入提前还款，或使用每年的公积金冲抵贷款本金，则可以更快的还清贷款。

如果贷款时你不主动提出本金的话，银行默认会给你本息法，银行可以获得更多利息。