调价：趋势已明

问：从去年下半年开始，保险公司纷纷对车险费率进行调整，整体呈上调趋势。最近，作为市场风向标的中国**财产保险股份有限公司车险费率最高上浮30%。保监会如何看待这种市场行为?

董-波：去年1月1日我国车险管理制度改革实施后，车险条款费率由原先的政府统一制订向市场化方向转变，保险公司可以根据自身经营管理水平、车辆风险状况、车主安全驾驶记录等“随车随人”因素自主开发设计个性化的产品。

车险改革之初，由于多年使用统颁条款的惯性，保险公司有效数据积累不充分，精算基础薄弱，在体制转变中出现一定程度的不适应，过多运用价格手段参与市场竞争，直接导致市场费率整体走低，去年1-4月，车险价格整体下调了10%-15%。这股降价潮持续了半年左右，造成车险赔付率(理赔额与保费收入的比率)大幅上升，部分经营主体出现亏损，市场费率回调压力较大。

在监管机关的宏观调控和指导下，去年7、8月以后，保险公司开始转向注重效益的理性经营，主动调整车险费率，部分高风险车辆费率有了较大幅度的上升。目前，我国车险业务60%以上由中国人保承保，人保公司这次上调部分费率就是加进了对车辆出险次数、驾驶员出险率等风险因子的考虑。对风险高的车辆提高保费是国际通行做法，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低。所以，总体来说，车险价格的变动是市场自发调节的结果。

车险改革最终给老百姓带来了实惠。通过改革，风险被进一步细分，安全意识强、驾驶记录良好的消费者能以较低的价格获得保险保障;安全意识差、出险率高的消费者将付出较高的保费。实践证明，运用费率浮动这个经济杠杆，有利于促进投保人安全驾驶，提高全社会交通安全意识，方便百姓生活。

强制三者险：保本为原则

问：《道路交通安全法》已经执行2个月了，迟迟未见保险方面的配套条例。机动车第三者责任保险(简称三者险)的强制实施，会对费率水平造成什么影响?

董-波：三者险是车险的主要险种之一，在我国车险保费收入中占1/3的比重。《道路交通安全法》实施之前，我国已有24个省市通过地方性法规对三者险实行强制，但从法律效力和适应性上看无法满足现实需要。今年5月1日起三者险成为我国法定险种，所有上路行驶的车辆均须强制投保;与之配套的最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》极大提高了三者险的保险责任范围和赔付成本，这势必会引起费率水平的上升。