一年一度的妇女节来临,理财保障类产品再次成为沪上时尚女性的关注焦点。上海各家保险公司抓住时机,纷纷推出为女性度身定做的保险。面对市场上如此多的女性保险产品,应该如何挑选适合自己的组合?
不同阶段选不同保险
通常的女性保险产品,不仅涵盖了普通的重大疾病保障,还针对女性生理特征特别设立了相关保障功能;有的女性保险则剔除了非妇女疾病的保障,以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
要挑选最适合自己的女性保险,首先必须对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险。
李女士今年29岁,结婚两年,向理财顾问咨询时表示:“我的工作不错,收入稳定,但婚后随着年龄的增长,感觉健康危机越来越重,还计划近两年要孩子。”
据科学统计,70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病,女性患各类疾病的几率远远高于男性。因此,投保女性专用的重大疾病保险,要比投保男女通用的险种更加实用。
以某公司“慧丽人生女性重大疾病保险”为例,对“乳腺癌”、“子宫颈癌”、“子宫内膜癌”、“卵巢癌”、“绒毛膜”、“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”等7种妇科疾病进行保障。此外,对“意外烧伤整形植皮手术”和“颜面部整形手术”也提供不同程度的保险保障。
此外,如果李女士决定生育,在怀孕期间可以投保“附加女性生育健康保险”,除了为“宫外孕”等多种常见的妊娠期疾病和手术进行保障外,还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金等,从怀孕到生产期间均可得到全方位的保障。
职业女性需特别规划
很多现代女性除了要作好“贤妻良母”,在职业上同样有着很高的追求。对于工作繁忙、压力较大的女性白领、金领们来说,必须根据自己的职业、收入,制订更完备的保险计划。
35岁的林女士是一家化妆品公司的品牌主管,年薪20万元左右。因工作需要,经常穿梭于国内各大城市,每个月总有一半时间以上在外地度过。在飞机上吃饭成为“家常便饭”。
由于林女士经常在外出差,意外风险大大增加。从保障的角度,意外可能导致的后果不外乎身故和残疾,前者会对家人带来情感的伤害和经济上的损失;后者会导致收入锐减,支出剧增,令自己和家庭陷入窘境。
另外,她目前身体健康,但是长时间的工作忙碌,特别是随着年龄的增长,一些潜在的疾病有可能突然发生。
因此,像林女士这样的职业女性:
一要做好意外保障,根据经常出差的情况,提高在差旅途中公共交通的意外保障额度;
二要做好重大疾病的保障工作,建议一部分为终身型保障。这样。若在年轻时发生风险,能够尽可能地享受比较好的医疗条件,将风险对家庭财务的冲击最小化;在退休以后,也能对医疗起到补充作用。
最后,理财顾问为林女士设计的保障规划包括了意外伤害保险、重大疾病保险、附加女性疾病保险和住院医疗保险,总保障额度达到120万元。
投资理财并非首选
目前,很多保险公司推出的女性保险往往含有投资理财的功能,主要以两全保险和分红保险为主。理财顾问指出,在目前我国长期寿险产品收益率偏低的情况下,就女性保险而言,保障是本,理财为末,不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的,期限达20年、30年或者更长,如果是非分红保险,一旦签订保险合同,那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益,很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知,由于各种原因,我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底,随着各项投资政策、监管政策的放开,收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下,购买保险应尽量优先首先满足保障需求,投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
每日经济新闻·秦晓华
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