第二步：了解保险的基本功能。如今，保险理财大行其道，很多人都有“买保险就是赚大钱”的想法。为了迎合公众的心理，保险代理人在自行销售保险时注重分红功能。银行代销保险的广告都是“回报有多高”。保险公司推出的产品几乎都是以分红为导向的。这样的宣传误导了很多人，让他们觉得买保险是为了赚更多的钱。其实，保险最基本的功能就是保障，投融资只是保险的附加功能。对保险最简单的解释是：人人为我，我为人人。也就是说，每个人都可以把自己的一小部分财富汇成一大笔资金，供社会个别成员在发生事故时使用。事实上，人们在购买保险时，会用少量的钱来转嫁自己和家人的风险。他们不应该仅仅因为交了保险费而认为自己遭受了损失，没有得到任何经济回报。第三招：说实话，不要隐瞒。据粗略统计，目前80%以上的拒保案件是由于客户在投保时未能“实话实说”造成的。保险合同的一项重要原则是如实告知义务。保险的小“瞒报”将导致今后索赔权的丧失。

需要提醒的是，许多被保险家庭认为他们是口头告诉他们的。售货员说他们不会填写保险单。因此，他们被指控在理赔时“隐瞒”自己的病情。被保险人感到冤枉，但没有理由反驳，只好拒绝索赔。要知道，“如实告知”的义务已经以法律的形式固定下来，任何人都不能免除被保险人的义务。因此，被保险人必须在合同中填写被保险人的身体状况，否则保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒绝赔偿。

还有“机动车保险”，要求车主及时变更，否则合同将被视为无效。一些机动车在投保时没有如实告知自己是营运车辆，由于营运车辆的保费与私家车不同，在事故发生后引发索赔纠纷。

第四步：了解保险合同的立法意图，保单不能代签，主要为以死亡为保险责任的人身保险。这一规定的立法意图是防止投保人为了经济利益恶意伤害被保险人，因此被保险人的签名是必要的。保险不能代签保险常识，但有的分红保险在签订合同时，有的保险代理人对代签要求不严格，容易发生索赔纠纷。一些市民因业绩不佳想全额退保分红，认为保险合同不成立的理由是自己的保单是代签的，要求取消自己购买的保险产品。这种想法是错误的，不会被保险公司接受。第五步：明确保险条款的特殊条款。由于缺乏保险专业知识，人们往往把保险条款中的一些特殊条款视为理所当然。例如，当被保险人在支付两年保险费后退保时，许多人从字面上认为现金价值就是他们支付的保费。但事实上，客户的现金价值是扣除风险溢价和存款溢价后溢价的剩余部分。一般来说，第三年退保的客户只能拿到所交保费的一半左右，但这让人觉得“上当受骗”，引发了很多纠纷。