仓单和动产质押融资-法师兄

仓单和动产质押融资

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-08 10:14:30 238 人看过

深圳市实业发展有限公司（以下简称C公司）是一家从事国内商业批发零售业务的贸易公司。成立于1999年12月，注册资本1000万元。C公司是国内一家大型乳品生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳的总代理。Y公司资产超过40亿元，年销售额超过60亿元。这是一家在中国经营良好的蓝筹股上市公司。C公司作为一家成立较晚、资产和资金规模较小的民营企业，自有资金不能满足与y公司合作的需要，同时又没有其他可以作为贷款抵押的资产，对外融资也非常困难。资金问题已成为公司发展的瓶颈。此时，C公司向民生银行提出以牛奶为抵押物申请融资。在了解C公司的实际需求和经营情况后，结合其上游供应商Y公司民生银行广州分行，通过调研分析，大胆构思并创造性地推出了以牛奶为质押物的仓单质押业务，给予c公司3000万元的综合授信额度敞口，采用发货前发票的形式，以购买的牛奶作为质押，厂家Y公司负责回购。开业以来，C公司的销售额比原来增长了近两倍，很好地支撑了企业，解决了企业流动资金不足的问题，有效地控制了银行的风险。

[点评]

本案只是民生银行仓单及动产融资业务支持的众多客户之一。通过对企业货权的控制，物流和资金流能够正常有序地运行，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，真正实现了银企双赢甚至多赢。

事实上，除牛奶外，产品还涉及有色金属、黑色金属、上市农产品、燃料油、食糖、化工、家电、汽车、手机等行业。业务范围遍及珠三角地区，信用品种包括一般短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票粘贴、进口信用证、进口跟单汇票等产品。

可以说，仓单和动产融资业务打破了传统业务片面强调信用主体的财务特征和行业地位，在对信用主体进行孤立评价的基础上进行信用决策。其关注的重点是判断和控制业务流程的风险，如授信的贸易背景是否真实，是否能够捆绑强大关联方的责任，授信主体的上下游情况是否稳定，以及质押产品是否有市场。

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