继10月CPI增长数据创新高达4.4%,投资银行瑞银最新发布的报告预计,11月CPI同比涨幅将达5%左右,业内普遍预计全年CPI增幅将达到4%。在加息速度远跑不过CPI增幅、股市震荡、楼市低迷的经济背景下,老百姓越来越关心如何通过规划家庭理财来抵御财富缩水,具有一定通胀抵御能力的养老金产品开始进入大众视野。
30岁的刘先生是杭州本地人,经商,最近他就为自己买了一份信诚人寿的安享未来系列的分红型人寿险。按照保险公司提供的演算数据,他从今年开始的20年时间里每年缴纳29152元保费,从60岁至79岁将每年获得保险公司补充的4万养老金,同时60、70、80岁时另有三笔祝寿金,合计保险公司将固定给付刘先生112万。同时,每年还都将享受一次分红,如果按照中等红利演示,到80岁时累积红利可达76万。
虽然红利不是保证的,但看他们以前的分红数据,也还是不错的,现在买(这个产品)一方面是想抵御一定通胀,另一方面还是图个安心,风险较小,固定收益总是摆在那的,老了还多一份保障。刘先生认为购买养老金产品可以一举多得。
分红型寿险收益率随息而变
信诚人寿浙江省分公司理财师姜春晖向记者介绍,目前寿险主要分为投资型、分红型和传统型三类,而其中,分红型由于投资渠道主要为大额协议存款、央票、债券等于国家基准利率相关的方向,其收益率会跟随基准利率上调而相应上调,分红跟随涨息水涨船高,因而可以兼具保障和收益两大功能。
近期,存款准备金率在短时间内连续上调,业内普遍认为年内再度加息的预期非常强烈,将大量资金用于存款变得不太合理,加之存款利率远低于CPI增幅,其他理财渠道变得非常必要。姜春晖分析,分红型寿险近几年的收益基本都能跑赢目前的通胀速度,而且随着国家政策和投资渠道的多样化,分红水平还有个逐步上涨的趋势和空间,有一定财务结余的家庭可以考虑。
但同时,他也提醒投资者,社保资金长期锁定特点决定了投资者在时间上要坚守住,做好时间的准备。另外,每个家庭还是需要根据实际经济情况进行资金合理配置,因为寿险更多的是作为一种对未来的保障,家庭财富增长还需要通过包括基金、期货等在内的别的投资渠道。
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