民间借贷是民间融资的一种传统方式，主要有两种形式：一种互助形式的民间借贷，这种借贷在农村比较常见，一般是亲朋好友之间的相互借用，这种借贷多为口头协议，不计付利息，而且没有明确的还款期限。第二种是“高利借贷”，这也是民间借贷的主要形式，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷的期限也有长有短，利率一般参考同期金融机构货款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。利率一般在月息10到15之间。

近几年民间融资除民间借贷外，又增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。这些存单、债券主要是贷款人用于抵押、质押贷款，部分借贷人之间还要收取一琮的差额利息或手续费。

票据贴现融资。由于银行汇票的风险系统较低，再加上银行办理贴现需要增值税票、购销合同等，要求严格，手续繁琐，所以一些银行对小面额银行承兑汇票不予办理贴现，所以持票人宁愿持票到经营规模较大的民营商贸行融资，既不需要税票，也不需要购销合同，仅凭中间人的介绍和银行承兑汇票查询书，持票人可直接从借款人处拿

到现金。利率一般为面议，期限越长，利率越低，反之越高。

企业内部集资由于多方面原因，企业从银行、信用社难以获得贷款支持，在流动资金不足的情况下，向职工集资，有的以“保证金”为名向职工集资，这种集资方式利率一般相当或略高于同期贷款利率。

民间借贷难中小微企业融资的规定

（一）无形资产担保贷款

据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。

（二）自然人担保

自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务！

（三）典当融资

典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。

（四）综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。

（五）信用担保贷款

目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。

（六）买房贷款

若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

随着民间借贷行业如火如荼的发展，安全问题引起越来越多客户的注意。其资金中介平台信息库中的相关信息快速匹配借贷方与放贷方，同时为双方提供完善的法律文书，保障放款人的资金以及借款人抵押物的财产安全。另外，在PIP民间资金服务新模式的运行过程中，做出了更加严格的考核与监督，将安全、高效、快速的服务品质，真正融合于日常的服务工作当中。

网贷平台的建立成功连接了线上与线下，创造性地将民间借贷服务、第三方财富管理、银行外包服务、新兴产业投资、再授权业务五者融为一体，民间金融中介平台将彻底激活民间资本，为中小微企业融资和个人贷款提供了最为健康便捷的渠道，这着实是一种创新。企业在不同发展时期有着不同的服务需要，除了资金短缺，他们缺少的还可能是金融产品的服务，而这种金融中介的发展运营灵活，一定程度上弥补了银行跟不上企业的发展需求，为其提供多方位的服务。另外，金融中介的发展彻底突破了传统业务模式，它也可以分担银行的风险，与银行优势互补，携手前行。

互联网改变了世界，改变了金融，同样为传统企业注入了新的活力。在未来，像这样的民间借贷公司会发展的更加合理化、规范化，切切实实能够为中小微企业服务，解决其一系列难题，保障我国经济实力的稳步增长。