楼市新政下百姓贷款买房关卡重重，银行在一众求贷者中寻觅，而那些情愿购买房贷险的购房者们似乎更能与眼光挑剔的银行情投意合，房贷险作为撮合二者的红线再次受到当下大家的关注。

地产新政炒热房贷险

今年，房地产调控新政实施以来，计划贷款买房的人们申贷难的现象愈演愈烈：房贷政策的收紧、银行贷款规模的缩小、房价的居高不下，活生生的现代版三座大山压制着普通购房者不知如何是好。

可最近，大山好像有了些许松动，购房者发现了一个翻身的机会。

据了解，目前银行在向购房者发放贷款时，更倾向于选择向自愿购买房贷险的购房者放贷。新政实施后，贷款购房者在向银行申请住房贷款时，需要出具税收、社保等各种证明材料，手续复杂。而购买房贷险的客户在申贷时，可以适当简化手续。

一些注重资产质量的银行，在对房贷申请进行审核时，若对方购买了房贷险，银行出于保障贷款安全，维护资产质量稳定的目的考虑，因此更愿意对已购买房贷险的房贷申请人发放住房贷款。人保浙江省分公司财产险部陈经理在接受记者采访时透露。

凭借今年房地产调控新政的契机，房贷险重出江湖，在市场上再次现身引起舆论关注。记者在采访时，了解到目前杭州地区因房产新政的出台导致近期楼市低迷，一些房产开发商为了吸引购房者，推出了购房免费赠送房贷险的楼市促销活动，导致房贷险在潜伏三年之后再次走进人们的视线。

明令取消的房贷险高调复出

房贷险全称是个人抵押贷款房屋综合保险，是购房者向银行申请贷款时，银行为防范信贷风险要求贷款人必须购买的保险。在2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷时的必要条件。

一直以来，房贷险因为出险率极低，免责条款争议较大，被冠以强制消费的恶名，多次遭受大众的口诛笔伐，并被大多数贷款购房者以不平等条约为由强烈抵制。在舆论压力下，出于竞争需要，2006年年初，工行、交行等银行开始率先取消房贷险强制制度。2007年以后，商业银行为了争取客户，出于保险合同的自愿原则，全部取消强制房贷险，不再强制要求贷款客户购买房贷险，转而让贷款人自愿购买，而取消强制购买房贷险之后的自愿购买者寥寥无几，房贷险市场基本陷入停滞状态。

陈经理向记者介绍：房贷险，主要由基本险(房屋财产损失保险)和综合险(还贷保证保险)两项保险组成。房屋财产损失保险，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水、泥石流等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。还贷保证保险，是指被保险人(即购房人)在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，由保险公司根据约定的偿付比例，承担借款余额的还贷责任。

房产险可转为其他险种

据陈经理介绍，房贷险根据房屋结构和层数的不同分为不同的保费收取方式。举例来说，杭州地区普遍的钢筋水泥混凝土结构房屋，根据贷款期限的不同，划分为不同的保费收取费率：每1万元保额保险，贷款年限为5年时保费为19元;贷款年限为10年时保费为35.88元;贷款年限为20年时保费为63.92元。假设一名购房者以10年按揭贷款100万元时，其应缴纳房贷险保费为3588元。

业内人士表示，房贷险是由银行一次性代收全部保费。若购买了房贷险的购房者想要退保，必须先还清放贷，保险公司对房贷险退保收取一定比例的手续费和违约金，以支付投保期间及退保后的保单运行成本，按照投保年限的不同退还剩余保费总额的61%-74%，这对于投保者来说，不仅不能全额拿回剩余保费，收取的手续费也显然偏高。

对此，陈经理建议：如果还贷提前完成，剩余保费不妨转成其他险种。陈经理提供了两种转换方式：一、将剩余保费全部转投基本险，因为房屋毕竟是要居住的，若在居住过程中房屋因自然灾害出现损毁，依然可以得到相应保险理赔;二、将房贷险剩余保费转投意外险，例如人身意外伤害，意外医疗保险等险种，这样就可规避承担房产险退保所需支付的高额手续费。