案例一：

杭州的温先生前段时间就碰到了这个问题。因为驾照没有及时去年审，超过了有效期一个多月，保险公司拒绝为事故车买单，结果1万多元的修理费只能自掏腰包了。

商业险有明确的免责条款

就这个问题，我们咨询了浙江六和律师事务所的余友飞律师。余律师说，对于哪些情况下保险公司可以免责，合同上都写得很清楚。过期的驾照可以在一年内补办审验手续，这和保险公司所说的有效驾照是两个概念，现在的保险合同一般都会列明哪些情况下的驾照是无效的，年审过期就是其中一种情况。

我们找到了一份最新版商业险的格式合同。在责任免除一栏里，涉及驾驶证的有关条款有两条：(一)未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格、依法应当进行体检的未按期体检或体检不合格、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；(二)驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。

余律师说，现在通行的机动车商业保险行业基本条款有A、B、C三款，对于哪些情况属于无有效驾驶证件，不同的保险合同略有差别，不过总的来说比早几年的版本规定得详细多了。以前条款没那么规范，只是说无有效驾驶证件的不予赔偿。可是哪些情况属于无有效驾驶证件呢，每个人的理解不一样。

曾经发生过这样的案例，有车主在驾照过期后发生了交通事故，保险公司不肯赔偿，后来告到法院。因为保险合同是格式条款，出现了双方理解不一致的情况，法院通常会倾向于作出不利于格式条款提供方的解释，于是判定保险公司应该履行赔偿责任。经历了类似的案例后，保险公司就把无有效驾驶证件这一条细化了。

余律师提醒说，在购买保险时，保险公司会让你在合同上签字，在签字之前一定要仔细阅读各项保险条款，做到心中有数，这样一旦发生事故，才能更好地维护自己的权益。

同时，为了避免出现这类麻烦事，车主也要留心自己的驾照有效期限，尽可能在驾驶证有效期满前90日内，到机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证。

案例二：

持过期驾驶证开车出事故

毛某在驾车时不慎发生交通事故，在交警到现场查勘事故经过时，才发现自己驾驶证已过期一个多月未换领新证。事故发生后，毛某马上去公安交管部门换领了新证，但车主就事故车损险向保险公司理赔时却遭到拒绝。

原来车主与保险公司之间签订的保险合同中免责条款约定保险人免赔情形之一为驾驶员无有效驾驶证件，对此车主主张该条的意思是驾驶员从未取得过驾驶资格，而保险公司主张该条应当包括驾驶证超过有效期的情形。

法院判决保险公司必须赔

从化法院审理认定，车主与保险公司对免责条款的约定存在不同理解，由于免责条款是保险公司提供的格式条款，依法应当作不利于格式条款提供者保险公司一方的解释，即保险公司的解释不应当被采纳。而且，保险合同中将驾驶员无有效驾驶证件作为免赔条款，旨在维护正常的交通秩序，避免缺乏驾驶技能的人员驾驶车辆发生事故。

实际生活中，过期的驾照可以在一年内补办审验手续，驾驶证未及时换证并不一定意味着驾驶人驾驶技能和水平的丧失。本案中驾驶员在事故发生后通过审验及时换领了新的驾驶证，公安交通管理部门确定的有效起始日期为发生保险事故前，交警部门在处理该事故时也未认定为无证驾驶，由此可以认定驾驶员在出险时并不属于无驾驶证或未取得驾驶资格的情形。

最终，从化法院判决保险公司不能依据免责条款拒赔。判决后，保险公司提起上诉。广州中院经审理后，驳回了保险公司的上诉请求，维持原判。

案例三：

驾照过期出险保险能否拒赔？

案例过期不属无证驾驶关某是蒋某的司机。2004年1月18日，关某驾车撞倒两行人，赔了6.6万元。之后，蒋向其投保的中国人民财产保险公司厦门分公司索赔。但保险公司拒绝赔付，理由是关某驾照过期了。

蒋某把保险公司告到法院，提出本案不属于保险合同约定的拒赔理由，因为证件是否有效由相关行政机关认定。一审法院支持了蒋某的观点，判保险公司赔蒋某5万元及相应的诉讼费。保险公司上诉到厦门中院。经调解，保险公司最后赔偿5万元该案承办法官纪荣典认为，所谓驾驶人员无驾驶证，系指驾驶人员驾驶机动车辆时，没有取得由公安机关交通管理部门核发的机动车辆驾驶证，或者取得机动车辆驾驶证后被吊销或驾驶许可被依法撤销。本案中驾驶员关某的准驾车型为B，事故车辆为小轿车，故本案不存在驾驶员驾驶车辆与驾驶证准驾车型不符的情况。

认定驾驶员关某在出现保险事故时是否存在无驾驶证的情况是处理本案的关键。驾驶员关某在发生事故时，确实存在驾驶证有效期满须换证的情况，根据公安部《中华人民共和国机动车驾驶证管理办法》第二十二条的规定，对持证人未申请并超过有效期换证的，依法处罚后予以换证。也就是说，驾驶员未按期办理换证手续，其驾驶证并不必然被吊销，在接受公安机关交通管理部门的处罚后仍可以办理换证手续，而关某自初次领取驾驶证时起至保险事故发生时止，并不存在驾驶证被吊销或者驾驶许可被撤销的情况，因此，保险公司以驾驶员在保险事故发生时无驾驶证为由，拒绝承担赔偿责任，没有法律依据，保险公司应承担赔偿责任。

保险理赔保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为。

总结来说，保险公司还是要承担赔偿的。