新国五条细则中值得关注的几个点是,
1、限购进一步升级,明确了统一标准。
2、二手房的个调税,由交易总额的1-2%,从严按差额的20%征收。
3、少数高房价城市,将提高二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。另外,以国办名义下发,而非部委分头行动,规格较高。
贷款买房跨年还款利息如何计算,主要内容如下:
目前有一部分银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款,即以新房贷利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。
比如李先生的还款日为每月15日,那么在2012年12月16日到2012年12月31日这16天里,还款利息按照降息前的利率计算,2013年1月1日到2013年1月15日这15天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付有31天的利息;而平常月份银行都是按30天计算的,虽然降息了,但却出现1月份的还款额反而比去年高的现象,不过,从2月份开始就降下来了。“一般来说,扣款日越早,越容易出现这样的现象。”该人士表示,每家银行不一样,各家银行的算法有差别。最近,北京、上海等一线城市的多家银行曝出新一年的贷款额度、贷款政策出现“松动”,对于首套房的房贷利率,银行可在基准利率上施行最低8.5折优惠。
首先,享受公积金贷款或七折利率的优惠贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按最新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,客户将得不偿失。
其次,采取等额本金方式贷款的客户,如果等额本金还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多。所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。跨年还款需分段计算利息
跨年的月份没什么可比性,从2月份开始还款就恢复正常了。不过,不少市民却不认同这个观点。购房者在申请房贷时,须与银行签订相关的房贷合同,合同中重要的一条就是关于利率的约定条款。房贷合同主要分按月调息和按年调息两种方式。
如果银行和还款人约定执行的是月利率(以30天为计费基数),那么2013年1月份,就不应该按实际还款天数(31天),以日利率进行计算,除非银行和贷款人有特别约定,如果双方没有特别的约定,银行应该退钱。
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