房屋抵押贷款额度根据评估价决定,通常情况下可以贷到评估价的七成左右。但在实际贷款过程中,贷款额度会有所变化,这是因为房屋抵押贷款额度受以下因素影响:1、房屋变现情况不同,房屋抵押贷款要求所抵押的房屋有比较高的变现能力,变现能力越高,可贷额度越高;2、房龄不同,额度不同,一般房龄不超过20年,越是新的楼盘抵押贷款额度就越高;3、房屋面积,房屋抵押贷款基本要求面积不得少于50平,面积越小可贷额度越低。4、所选择的贷款机构不同,就拿银行来说,各银行对于房屋抵押贷款的额度规定都不一样,比如平安银行的“房产抵押消费贷款”规定,贷款额度最高为房产评估价值的75%;中信银行“房抵贷”规定,贷款额度最高为房产评估价值的90%;浦发银行“个人消费贷款”规定,以住房及商业用房抵押,贷款额度最高为房产评估价值的100%,如果是在贷款公司办理,对于资质优秀的申请人,贷款额度会更高一些。
一、影响二手房首付金额的因素都有哪些?
一般,城市的贷款比例有着固定的规定,因此二手房首付金额主要和可贷额度有关。影响房屋可贷额度的因素主要包括:
1、房屋的年限
二手房在贷款交易的时候,银行都会衡量该房屋的年限。这样一来,比较新的房屋贷款的额度就会比较高,年代稍微比较长的房屋,贷款额度肯定就会低很多,二手房首付就会越高。
2、房屋评估价格
二手房的在交易前都会进行价格评估。而房屋的评估报告直接会影响贷款的额度。所以,评估价越低,首付就越高;评估价越高,首付就越低。影响评估价格的因素:
(1)房屋户型,房屋利用率越大,评估价越高,“三小”户型(小厅、小厨、小卫)的二手房在评估价上会扣减10%左右;
(2)房屋楼层,塔楼:中间层>高层>底层;板楼:中间层>1层>5、6层,若1层为基准价,2层和6层则会在此基准下减3%,3层和4层会增加3%,若是楼顶就会减5%;
(3)房屋的使用年限会影响价格的评估,房屋使用年限长,房龄大,估价较低,使用年限越短,房龄越小,估价则较高;
(4)房屋朝向,塔楼:东南>西南>双南>东向>西向>西北>北;板楼:南北>双南>东西>东向;
除此之外,房屋的面积、装修、物业等都可以直接或者间接影响房屋的评估价的高低。
3、房东的要求
在房屋交易的时候,如果房东要求提高首付款,那就需要双方来协商决定,这样贷款额度也会随之发生变化。
买二手房的时候一般都是通过中介公司在其中周旋,选择可靠的中介公司倒是可以省下不少麻烦事,如果遇到一套自己心仪的房屋,也可以让中介公司在其中帮忙和房东砍砍价格,尽量减少购房款。
二、自然人房贷款偿还不了怎么办
有房贷还能贷款,因为房屋是可以二次抵押的。二次抵押相对一抵较为方便,放款速度快,但是利率要高一些。
条件要求如下:
1.
用于办理二次抵押的房屋必须是现房;2、该房产抵押登记已办理完毕,且办理银行是房屋的抵押权人;3、房产证由客户本人执管;4、该房产具有可二次抵押额度房屋贷款的余额小于现在房价的七成;5、借款人具有完全民事行为能力收入稳定信用良好;6、该房产应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房。尽管办理二次抵押贷款有效地提高了贷款额度,但是要注意的是,房屋二次抵押贷款要在有一定可贷空间的情况下操作进行。也就是说,如果第一次贷款额度仅达到了抵押房评估价值的30%,选择二次抵押贷款,无疑可以大幅提高贷款额度。
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