提前还款会产生违约金是在借贷双方签署的合同中共同认可的条款,一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款或大部分本金,借款人将会支付违约金,一般分为两种形式收取。
1、违约金为若干个月的利息
以中国银行为例,其规定:1年内提前还款的,银行收取三个月的利息作为违约金;1-2年内提前还款的,银行收取二个月利息作为违约金;2-3年内提前还款的,银行收取一个月利息作为违约金;3年以后,需要参照抵押合同为准。
2、按照提前还款金额的百分比计算
以建设银行为例,其规定:1年内提前还款的,银行将收取提前还款金额的3%人民币作为违约金;1-2年内提前还款的,银行收取提前还款金额的2%人民币作为违约金;2-3年内提前还款的,银行收取提前还款金额的1%人民币作为违约金;3年之后,无违约金。贷款的第一年也是利息高的一年,所以银行会想尽办法限制提前还款,需要注意的是,在签署贷款合同时,看清楚高违约金的比例。
一、提前还款都要交违约金吗
不同的银行,不同的城市,不同的支行制定的贷款合同都可能不同,所以对提前还款的要求也不同。并不是所有银行提前还款都需要交违约金,主要还是看和银行签订的贷款合同。贷款合同里面都有关于提前还款的条款,如果想要知道自己提前还款是否要违约金,可以拿出自己的贷款合同看一下。
二、提前还款的注意事项有哪些
1、提前预约
想要提前还款的朋友,一定要记得提前预约。在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款,一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
2、提前还款罚息规定
目前,对于多数中小股份制银行而言,对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息,要求支付违约金的。不过,一些大型国有银行,却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金。
3、是否有更好的理财渠道
在银行贷款中,房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。如今,随着互联网金融的发展,居民理财渠道渐多,对于这部分家庭来说,选择用闲置资金进行获取,可能大于通过提前还贷节约下的利息。因此,有理财头脑的家庭,不妨有效利用好手中资金,以钱生钱,但需注意的是理财也是有风险的。
4、提前还款后记得退保
贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。
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